Решение по делу № 2-1356/2015 от 02.06.2015

Дело № 2-1356/2015        <ДД.ММ.ГГГГ>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.В.,

при секретаре Молчановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области      <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по иску АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»к Белякову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ответчику Белякову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** руб., обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику, приобретенный им на деньги, полученные в кредит, обосновав свои требования следующими доводами.

<ДД.ММ.ГГГГ> между ЗАО "Кредит Европа Банк" (далее- Банк) и Беляковым А.В. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор <№>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере *** руб. под 15% годовых на срок 36 месяцев. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит на указанную сумму. Однако, Беляков А.В. взятые на себя обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере *** руб., из которых: основной долг - *** руб., просроченные проценты - *** руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - *** руб..

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в сумме *** руб., из которых: основной долг - *** руб., просроченные проценты - *** руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - *** руб., и обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» по доверенностиБусарова О.Е. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 3-4).

Ответчик Беляков А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом (л.д. 51), об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, каких-либо возражений на исковое заявление суду не представил.

Принимая во внимание названные обстоятельства и отсутствие возражений со стороны истца, суд в соответствии с положениями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела и все представленные суду доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 160 ГК РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, согласно п. 3 которой письменная форма договора считается соблюденной; если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 10 Закона РФ "О залоге" условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> Беляков А.В. заключил с ЗАО "Кредит Европа Банк" кредитный договор <№>, подписав заявление на кредитное обслуживание, из содержания которого следует, что оно является офертой со стороны заявителя о заключении кредитного договора для приобретения транспортного средства и о предоставлении потребительского кредита по программе «Автокредит»; о заключении договора залога (л.д. 12-17).

В указанном заявлении Беляков А.В. согласился с тем, что моментом акцепта его Оферт и моментом заключения Кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на его банковский счет, указанный в разделе 6 данного заявления. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар. Заявление, Анкета к Заявлению, Условия и Тарифы составляют Договор и являются его неотъемлемыми частями.

С условиями кредитного договора, Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля ответчик Беляков А.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на кредитное обслуживание, предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (л.д. 12-17).

Таким образом, по своей правовой природе заявление, поданное Беляковым А.В. в ЗАО "Кредит Европа Банк" является офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определенных условиях.

По условиям заключенного договора, ответчик принял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в размере *** руб., за исключением последнего месяца, сумма ежемесячного погашения, для которого составила *** руб., в соответствии с графиком погашения (раздел 7 заявления на кредитное обслуживание (л.д. 14).

Обеспечением обязательств по погашению задолженности по кредиту является залог автомобиля <данные изъяты>.

Факт выдачи кредита ответчику и получения им денежных средств <ДД.ММ.ГГГГ> подтверждается выпиской по счету на имя Белякова А.В. (л.д. 7-11).

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил.

Однако, ответчик свои обязательства по заключенному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего сумма задолженности Белякова А.В. по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составила *** руб. (л.д. 6).

Установлено также, что в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации (л.д. 23-26).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку вышеуказанным кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик Беляков А.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, а именно: неоднократно не вносил очередную часть займа, согласно установленного графика платежей в погашение кредита, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, имеет право на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В настоящее время срок кредитного договора закончился, однако ответчик сумму кредита истцу не выплатил.

Согласно расчету истца, задолженность Белякова А.В. по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составила *** руб., из которых: основной долг - *** руб., просроченные проценты - *** руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - *** руб. (л.д. 6).

Суд соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности, так как расчет судом проверен, оснований сомневаться в его правильности и объективности не имеется.

Таким образом, факт нарушения ответчиком Беляковым А.В. условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства, следовательно, исковые требования АО "Кредит Европа Банк" о взыскании с Белякова А.В. суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец также просит обратить взыскание на принадлежащее ответчику заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, не предъявляя требование об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества и не указывая стоимость залогового имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктами 1 и 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а именно: обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено, задолженность ответчика Белякова А.В. перед АО «Кредит Европа Банк» на день рассмотрения дела составляет *** руб..

Оценка предмета залога - автомобиля <данные изъяты> была определена в кредитном договоре на дату заключения договора <ДД.ММ.ГГГГ> года, а именно: в разделе 3 (лист 2) заявления (Оферты) Белякова А.В. на кредитное обслуживание,и составляла в то время *** руб. (л.д. 13).

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

        В случае определения начальной продажной стоимости залогового автомобиля в размере *** руб., согласно кредитного договора, сумма неисполненного ответчиком Беляковым А.В. обязательства перед АО «Кредит Европа Банк» (*** руб.) составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества (*** руб.

        Также из представленных истцом документов: графика платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 14), и выписки по счету заемщика (л.д. 7-11) следует, что период каждой просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.        

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что допущенное должником Беляковым А.В. нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку одновременно соблюдены оба условия, предусмотренные пп. 1 и 2 п. 2 ст. 348 ГК РФ, а именно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

        Следовательно, в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество, согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, не допускается, так как предусмотренных законом условий, позволяющих обратить взыскание на заложенное имущество должника Белякова А.В. (автомобиль), в данном случае имеются.

        Кроме того, стоимость заложенного автомобиля в настоящее время истцом не определена, установить начальную продажную стоимость залогового имущества истец в исковом заявлении не просит.        

        Таким образом, при таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к Белякову А.В. об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> - необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

     В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

         Поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований *** руб., что составляет *** руб..

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 329. 334, 337, 340, 348-350, 810, 811, 819 ГК РФ руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к Белякову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Белякова А.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере *** руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб., а всего *** руб..

В удовлетворении исковых требований АО «Кредит Европа Банк» к Белякову А.В. об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику Белякову А.В., отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Председательствующий:            Леонова Н.В.

Решение в окончательной форме принято <ДД.ММ.ГГГГ> г.