Решение по делу № 2-909/2022 (2-6659/2021;) от 09.11.2021

Дело № 2- 909/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2022 года                              город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нурисламовой Р.Р.,

при секретаре Афанасьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя, выплате денежных средств,

установил:

ФИО1 И.Ш. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просил взыскать с ответчика не выданную часть денежного вклада в размере 378 070 рублей, проценты по вкладу в размере 12 760 рублей, неустойку за просрочку окончания оказания услуг ответчиком с момента предъявления требования о возврате вклада 390 830 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В обоснование иска указано, что истец является сыном ФИО11 умершего ДД.ММ.ГГГГ и его наследником по закону. При жизни ФИО12. на праве собственности принадлежало имущество: денежные средства на банковском счете в ПАО «Сбербанк России» (№, вклад в размере 378 587, 63 рублей, счет №, вклад в размере 8 324, 95 рубля), всего 386 912, 58 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Дополнительный офис №8598/0161 ПАО «Сбербанк России», расположенный по адресу: г.Уфа, ул.50 лет СССР, д.47, за денежными средствами. Однако, истцу выплачено 3 381, 95 рубль, в выплате остальной суммы отказано в связи с ее отсутствием на счетах. В этот же день истец написал заявление о проведении проверки и выплате причитающейся суммы, на которому получил письмо о том, что 30 июня 2020 года отец пришел и лично снял денежные средства со счета. Однако, клиент не имел физической возможности осуществить свои права в связи со смертью. Истцом были своевременно предприняты меры к предотвращению несанкционированного доступа к счету. 22 июня 2020 года он лично после похорон прибыл в филиал ПАО «Сбербанк России» по адресу: г.Уфа, ул.50 лет СССР, д.47, и уведомил сотрудницу о необходимости блокировки счета покойного отца. Сотрудница, стоявшая возле выдачи талоном, уверила его, что сведения о смерти вкладчиков к ним поступают автоматически, необходимость написания отдельного заявления отсутствует. Факт обращения подтверждается записями нескольких камер наблюдения в офисе банка. До настоящего времени истец не получил остатки вклада на сумму 378 070 рублей и проценты по нему, размер которых в соответствии с заключенным договором за период с 1 июля 2020 года по 6 февраля 2021 года составляет 12 760 рублей. Неустойка в связи с неудовлетворением требований потребителя за период с 6 февраля по 1 декабря 2021 года составляет 3 400 221 рубль. Учитывая, что ПАО «Сбербанк России» не выполнена обязанность по сохранности денежного вклада, ответчик обязан возместить денежные средства в полном объеме.

Определением от 26 января 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО1 Д.Ш..

Определением от 23 марта 2022 года принято уточнение расчета исковых требований, в котором указал, что проценты по вкладу рассчитаны по следующей формуле: 378 070 х 3,5% / 4 мес. Х 1 трехмесячный период. Начало расчетного периода 18 число каждого трехмесячного периода. На 18 июля 2020 года выплачено 2 824, 02 рубля, исходя из суммы, снятой ДД.ММ.ГГГГ. Вклад не закрыл отчетный период на 19 дней. Норма начисления по вкладу 3 308, 11 рублей – 2 824, 02 рубля = 484, 09 рубля. За период с 18 июля 2020 года по 18 января 2022 года проценты составили 20 949, 57 рублей.

Истец ФИО14 его представитель- ФИО13 в судебном заседании исковые требовании поддержали, просили удовлетворить. Истец суду пояснил, что его отец умер 21 июня 2020 года, 6 февраля 2021 года на основании свидетельства о праве на наследство истец обратился к ответчику за получением денежных средств со вклада отца. В ходе проверки было установлено, что денежные средства были сняты со склада истца без законных оснований. При этом истец предпринял меру к тому, чтобы не допустить негативных последствий. Также уточнил, что просит взыскать проценты по вкладу в размере 20 949, 57 рублей, как указано в уточненном расчете.

Представитель ответчика- ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что денежные средства были сняты со счета ФИО1 Ш.Г. через «Сбербанк Онлайн», с использованием логина и пароля вкладчика, перечислены на счет ФИО1 Д.Ш., у банка отсутствовало право не исполнять операцию по переводу денежных средств. На момент совершения переводов банк не знал о смерти вкладчика. Если неизвестно о смерти, что коды и пароля являются действительными. Данные переводы безотзывны. Закон о защите прав потребителей в данном случае не применяется, так как наследник не является клиентом банка и потребителем услуги.

Третье лицо ФИО1 Д.Ш. в судебном заседании пояснил, что отец оформил доверенность на мать, после его смерти мать поехала к тете, они перевели денежные средства на его счет. Карта и телефон отца находились у матери.

Выслушав участников процесса, изучив и оценив все материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО1 Ш.Г., после его смерти открылось наследство, состоящее в том числе из прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО «ФИО1 России», находящиеся в Доп.офисе № 8598/0161 на счетах № – счет банковской карты, №, № – счет банковской карты, со всеми причитающимися процентами и компенсациями, о чем ФИО1 И.Ш. 2 февраля 2021 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону (наследственное дело №).

8 февраля 2021 года ФИО1 И.Ш. обратился в ПАО «Сбербанк России» о получении денежных средств со счетов, представил вышеуказанное свидетельство о праве на наследство.

По итогам проведенной проверки банк установил, то оснований для возврата денежных средств нет.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. ст. 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст.11 Закона от 27 июня. 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России.

Как следует из ст.5 того же Федерального закона, оператор по переводу денежных средств – организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее – распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Исходя из положений п.1 ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п.13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 17 октября 2018 года, банк вправе при выявлении сомнительной операции граничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой,, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

26 декабря 2014 года ФИО1 Ш.Г. обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.1.9 Условий банковского обслуживания действие договора банковского обслуживания (далее – ДБО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые клиенту в рамках ДБО.

Условиями банковского обслуживания предусмотрено, что клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания (п.1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющегося приложением № к Условиям банковского обслуживания).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Ш.Г. обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Momentum счет №, впоследствии карта перевыпущена. Также ФИО1 Ш.Г. является владельцем карты Мир Социальная.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Ш.Г. через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa Momentum услугу «Мобильный банк» с использованием абонентского номера +79053091001.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Ш.Г. через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Мир Социальная услугу «Мобильный банк» с использованием абонентского номера +79053091001.

Согласно выписке по счету № и возражению ответчика с банковской картой ФИО15 Visa Momentum произведены следующие операции.

ДД.ММ.ГГГГ в 21:12:52 (МСК) через устройство самообслуживания №, расположенное по адресу: г.Уфа, ул50 лет СССР, д.47, осуществлен вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн и совершена операция безналичного перевода с данной карты на карту № на сумму 8 000 рублей; в 21:13:50 через устройство самообслуживания № 60022334, расположенное по тому же адресу, с карты № совершена операция выдачи наличных средств на сумму 8 000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ в 11:12 (МСК) с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интеррнет осуществлен вход в личный кабинет ФИО1 Ш.Г. с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный пароль), что подтверждается журналом регистрации входов в ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:18:53 (МСК) через личный кабинет Сбербанка Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств со вклада «Пенсионный плюс» *1063 на карту VISА1504 на сумму 60 000 рублей. В 11:22:07 (МСК) через личный кабинет Сбербанк Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств с карты VISА1504 на карту третьего лица VISА2959 на сумму 60 000 рублей и 100 рублей комиссия (получатель ФИО1 Д.Ш.).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:45:46 (МСК) через личный кабинет Сбербанк Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств со вклада «Пенсионный плюс» * 1063 на карту VISА1504 на сумму 100 000 рублей (перевод между своими счетами).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:46:19 (МСК) через личный кабинет Сбербанк Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств со вклада «Пенсионный плюс» * 1063 на карту VISА1504 на сумму 100 000 рублей (перевод между своими счетами).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:46:42 (МСК) через личный кабинет Сбербанк Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств со вклада «Пенсионный плюс» * 1063 на карту VISА1504 на сумму 100 000 рублей (перевод между своими счетами).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:47:31 (МСК) через личный кабинет Сбербанк Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств со вклада «Пенсионный плюс» * 1063 на карту VISА1504 на сумму 18 300 рублей (перевод между своими счетами).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:53:14 (МСК) через личный кабинет Сбербанк Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств с карты VISА1504 на карту третьего лица VISА2959 на сумму 100 000 рублей и 1000 рублей комиссия (получатель ФИО1 Д.Ш.).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:55:24 (МСК) через личный кабинет Сбербанк Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств с карты VISА1504 на карту третьего лица VISА2959 на сумму 118 000 рублей и 1000 рублей комиссия (получатель ФИО1 Д.Ш.).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:57:27 (МСК) через личный кабинет Сбербанк Онлайн ФИО6 Ш.Г. совершена операция безналичного перевода средств с карты VISА1504 на карту третьего лица VISА2959 на сумму 97 000 рублей и 970 рублей комиссия (получатель ФИО1 Д.Ш.).

Совершение указанных операций подтверждается журналом операций по системе Сбербанк Онлайн, выпиской по банковским счетам, отчетом по банковским картам, способом подтверждения платежа.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Удаленные каналы обслуживания (УКО) – каналы/устройства Банка, через которые могут предоставляться услуги: Устройства самообслуживания Банка, «Сбербанк Онлайн», SМS-банк (Мобильный банк), Контактный Центр Банка.

Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая:

- возможность совершения клиентом операций по Счетам карт и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг (далее – услуги);

- доступ к информации о своих Счетах карт и других приобретенных банковских услугах;

- возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи Клиента (далее – действия);

- доступ к сохраненным копиям электронных документов;

- возможность обмена текстовыми сообщениями, фотографиями, графическими изображениями, иной информацией в режиме реального времени между Клиентами, использующими мобильное приложение Банка, а также между Клиентом и Банком.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 Ш.Г. подтвердил свое согласие с УДБО и обязался их выполнять.

В соответствии с п.3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В силу п.2 Приложения 3 к ДБО документы в электронном виде могут подписываться Клиентом вне Подразделений Банка на официальном сайте Банка в системе «Сбербанк Онлайн» простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить»;

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п.4 настоящих Правил электронного взаимодействия.

Согласно п.2.14 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее – Условия) расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операции могут быть подписаны собственноручной подписью держателя карты либо аналогом собственноручной подписи держателя (ПИН, одноразовым паролем, либо иным способом, описанным в п.10.8 настоящих Условий), либо составлены в использованием реквизитов карты (номера карты), либо составлены в вилле электронного документа при совершении операции с использованием биометрического метода идентификации. Расчетно-кассовые документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по счету карты составлено и подписано держателем.

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» держатель подтверждает:

- одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо

- путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо

- путем ввода или произнесения держателем команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении банка (п.10.7 Условий).

В соответствии с п.10.8 Условий аналогом собственноручной подписи держателя, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является постоянный и одноразовый пароли/ нажатие кнопки «Подтверждаю». Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В силу п.2.10 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24 декабря 2004 года №266-П (далее – Положение Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П) клиенты могут осуществлять операции с использованием платежных карт посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи)_ и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п.2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года №383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п.1.24 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года №383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Из разъяснений, содержащихся в п.21 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного окумента либо с нарушением требований законодательства.

При совершении оспариваемых операций, ПАО «Сбербанк России» действующее законодательство не нарушено, оснований для отказа в совершении операций у банка не имелось, заявление о блокировании операций по счетам от клиента- истца не поступало, равно как и соответствующее распоряжение нотариуса.

Ввиду изложенного, суд не усматрвиает оснований для удовлетворения заявленных требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

решил

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «ФИО1 России» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.Р. Нурисламова