Решение по делу № 2-347/2018 от 21.11.2017

Дело № 2-347/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Омаровой А.С.

при секретаре Корунской Е.В.,

18 января 2018 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Харламову В.А. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Харламову В.А. о расторжении договора страхования, взыскании неоплаченной части страховой премии по указанному договору.

В обоснование исковых требований указала, что "."..г. в обеспечение исполнения кредитного договора №... от "."..г. между АО «СОГАЗ» и ответчиком Харламовым В.А. был заключен договор страхования №..., сроком действия с "."..г. по "."..г.; предмет договора – страхование имущественных интересов Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по договору займа от "."..г. № №.... По условиям договора страхования ответчик Харламов В.А. принял на себя обязательства по уплате страховой премии в размере и в порядке, предусмотренным этим договором. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 11345 рублей 88 копеек истек "."..г.; оплата страховой премии ответчиком произведена не была. "."..г. в адрес ответчика было направлено требование об уплате страховой премии в размере 4507 рублей 27 копеек, а также предложение о расторжении договора страхования; до настоящего времени соглашение о расторжении договора ответчиком не подписано, страховая премия не оплачена.

Поскольку неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договор страхования №... от "."..г. в связи с неуплатой ответчиком Харламовым В.А. страховой премии (очередного страхового взноса) в размере и сроки установленных договором страхования; взыскать с Харламова В.А. в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования №... от "."..г. в размере 4507 рублей 27 копеек, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования; возместить за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в своем заявлении заместитель директора по партнерским и розничным продажам АО «СОГАЗ» Кожанова И.А. просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества, настаивает на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Харламов В.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен заказным письмом по месту жительства по которому имеет соответствующую регистрацию, которое возращено за истечением срока хранения.

В связи с неявкой надлежаще извещенного ответчика, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие, признав неявку неуважительной.

Представитель третьего лица АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В обеспечение исполнения кредитного договора №... от "."..г. заключенного между Харламовым В.А. и АО «Агентство по ипотечному кредитованию», "."..г. между АО «СОГАЗ» и ответчиком Харламовым В.А. был заключен договор страхования №..., сроком действия с "."..г. по "."..г. (л.д.12-22).

Предметом договора страхования является - страхование имущественных интересов Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по договору займа от "."..г. № №...; застрахованными лицами являются: Харламов В.А., Харламова И.Н.; застрахованным по договору имуществом является имущество, передаваемое Страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, а именно: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

Как следует из п. 4.1 Договора, страховая сумма устанавливается на каждый период страхования.

Сумма по каждому объекту страхования по настоящему Договора на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (Закладной), увеличенному на 10%, что на момент заключения Договора составляет 1671317 рублей 42 копейки (п.4.1.2).

Страховая сумма на каждый период страхования указывается в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №... к Договору).

В соответствии с п. 4.4 Договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплатой страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого периода страхования. В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос на последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с п.6.3 договора.

Согласно п.6.15.1 Правил ипотечного страхования от 30 ноября 2003 года, если страхователем является физическое лицо и к установленному договором страхования сроку страховая премия не была уплачена, страховщик имеет право: …. б) предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении….

В силу п. 6.15.2 Правил, при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней (если иное количество дней не предусмотрено договором страхования) с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право: ….б) предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон; при этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении; в) в случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон – расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п.2 ст.450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения…

Как установлено судом и обратного ответчиком не представлено, оплата очередного взноса за календарный год (с "."..г. по "."..г. год) в сумме 11345 рублей 88 копеек страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек "."..г., что подтверждается актом расчета (л.д.25).

"."..г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить в срок до "."..г. задолженность в сумме 4507 рублей 27 копеек за период с "."..г. по "."..г., и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д.26-27,28,29-31).

Таким образом, страховщик АО «СОГАЗ» пожелало в силу требований п.6.10 Договора расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании подписанного соглашения второй стороной (Харламовым В.А.) о его расторжении возвращено не было.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, Харламов В.А. был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение Харламовым В.А. очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении договора страхования заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств внесения ответчиком очередного страхового взноса по договору страхования на период страхования с "."..г. по "."..г. год в сумме 11345 рублей 88 копеек сроком оплаты по "."..г., с него в пользу истца подлежит взысканию в части страховая премия за период с "."..г. по "."..г. в сумме 4507 рублей 27 копеек, т.е. до даты направления истцом соглашения о расторжении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «СОГАЗ» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6400 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г. (л.д.2). Поскольку исковые требования АО «СОГАЗ» подлежат удовлетворению, с Харламова В.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Харламову В.А. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №..., заключенный "."..г. между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Харламовым В.А..

Взыскать с Харламова В.А. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» неоплаченную часть страховой премии (взноса) по договору страхования №... от "."..г. в размере 4507 рублей 27 копеек, 6400 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:     

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: