Решение по делу № 2-1304/2018 от 20.03.2018

Дело № 2-1304/18

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ухта Республики Коми 18 апреля 2018 года

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Хазиевой С.М.

при секретаре Рузиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Игнатовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», действуя в интересах ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилась с иском к Игнатовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от 31.01.2013 в размере 3.273.767,02 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 24.568,84 руб., указав в обоснование требований на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В судебное заседание ответчик не явился, извещалась надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, причина неявки не известна, отзыв на исковые требования не представлен. При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии представителя истца, ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ не предоставление ответчиком возражений и доказательств, подтверждающих данные возражения не препятствуют рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что на основании и условиях кредитного договора № .... от 31.01.2013 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило Игнатовой Е.Н. кредит в сумме 300.000 руб. под 0,09 % в день, сроком на 60 месяцев. По условиям договора заемщик обязалась производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком (по 10.090 руб. до 15 числа каждого месяца), при этом, сумма кредита и проценты подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее 31.01.2018 (л.д.12-13, 19-20).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки (п.4.2 договора).

Дополнительным соглашением от 15.09.2014 стороны изменили ежемесячный срок погашения задолженности, установив его – до 26 числа каждого месяца (л.д.29).

Согласно выписке по счету денежные средства в размере 300.000 руб. были выданы ответчику 31.01.2013 (л.д.16).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленный договором срок лежит на заемщике (ответчике).

Из выписки по счету, представленной истцом, следует, что последний взнос для погашения кредитной задолженности был произведен Игнатовой Е.Н. 26.06.2015 (л.д.18). Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, образовалась задолженность.

27.02.2018 в адрес ответчика направлено уведомление № .... о наличии задолженности, которую необходимо погасить незамедлительно (л.д.48-57).

Согласно расчету истца по состоянию на 30.01.2018 задолженность Игнатовой Е.Н. по кредитному договору составила 3.273.767,02 руб., из которых: 212.015,62 руб. – сумма основного долга, 181.018,65 руб. – сумма процентов, 2.880.732,75 руб. – штрафные санкции.

Расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен.

Таким образом, суд считает установленными обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из правовой позиции, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7, при взыскании неустойки с иных лиц, не являющихся коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности неустойки могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

По своей природе неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Неустойка должна соответствовать последствиям нарушения, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.

Из материалов дела следует, что ответчиком обязательства по договору не исполняются надлежащим образом с июня 2015 года. Требование о погашении задолженности направлено ответчику впервые спустя более двух лет после прекращения внесения ею платежей по договору.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, в числе остальных оснований при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней. В таком случае банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

Каких-либо объективных обстоятельств, препятствовавших обращению в суд с иском о взыскании задолженности в более ранний срок, у истца не имелось (решение о признании банка банкротом вступило в силу 30.11.2015). Такое бездействие, с учетом продолжительности периода с момента начала просрочки до обращения с иском в суд, и последствий такой просрочки в виде значительного увеличения неустойки по сравнению с суммой основного долга, не может считаться разумным и добросовестным.

Учитывая изложенное, а также то, что в рассматриваем случае правоотношения возникли между кредитной организацией и заемщиком-гражданином, принимая во внимание обстоятельства дела, соразмерность заявленных сумм и возможные финансовые последствия для каждой из сторон, период просрочки исполнения обязательств должником, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при уменьшении размера неустойки суду следует руководствоваться требованиями пункта 6 статьи 395 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

За период с 31.01.2013 (дата заключения кредитного договора) до 30.01.2018 (дата, на которую рассчитана задолженность) средняя ключевая ставка Банка России составляет 9,64%.

Таким образом, нижний предел, в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ составляет 37.888,50 руб. ((212.015,62 руб. (основной долг) + 181.018,65 руб. (проценты)) Х 9,64%). Суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 50.000 руб.

Такое уменьшение неустойки, по мнению суда, направлено на гарантированное восстановление прав истца, как кредитной организации, компенсации возможных экономических потерь вызванных ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, а также инфляцией.

С учетом изложенного, с ответчика Игнатовой Е.Н. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.01.2018, состоящая из 212.015,62 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 181.018,65 руб. – задолженность по процентам, 50.000 руб. – неустойка, всего: 443.034 руб. 27 коп.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика Игнатовой Е.Н. в пользу истца следует взыскать уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 24.568 руб. 84 коп. (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Игнатовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Игнатовой Е.Н., <...> г. рождения, уроженки ...., зарегистрированной по адресу: ...., в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № .... от 31.01.2013 по состоянию на 30.01.2018 в размере 443.034 руб. 27 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 24.568 руб. 84 коп., всего: 467.603 руб. 11 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ухтинского городского суда – Хазиева С.М.