Решение по делу № 2-241/2022 от 22.06.2022

Дело №2-241/2022

УИД 59RS0022-01-2022-000995-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2022 года город Кизел

    Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Пастуховой О.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-241/2022 по иску Акционерного общества «РН Банк» к МА. А. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к МА. А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 722 304 руб. 02 коп., из которых: 704 458 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 12 284 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 5 561 руб. – неустойка; и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марка, модель RENAULT, SANDERO_STEPWAY_ph2_(46B) идентификационный номер (VIN) Х7L5SRLT666212774, год выпуска 2020, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 423,00 руб.

В обоснование иска указано, что 10.10.2020 года между Банком и МА. А.Р. заключен договор потребительского кредита №65829-1020 о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в п. 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1-4. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 882 849 руб. на срок до 06.10.2025, с уплатой процентов в размере 8,9% годовых, для приобретения автомобиля RENAULT, SANDERO_STEPWAY_ph2_(46B), перечислив сумму кредита на специальный счет. Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита, версия 8/2018 от 18.10.2018 представляют собой смешанный договор, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком; при этом заемщик является одновременно клиентом по договору банковского счета и залогодателем по договору залога автомобиля. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля, с индивидуальными признаками автомобиля, передаваемого в залог Банку. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с приложением №3.Погашение кредита и процентов производится ежемесячно по 4 числам месяца; количество ежемесячных платежей 60, размер ежемесячных платежей 18 259 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей; в связи с чем образовалась задолженность в размере 722 304 руб. 02 коп., из которых: 704 458 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 12 284 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 5 561 руб. – неустойка. 17.03.2022 банк направил в адрес ответчику претензию с требованием о досрочном возврате кредита. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

В обеспечение принятых на себя обязательств между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которого ответчик передает в залог истцу автомобиль марка, модель RENAULT, SANDERO_STEPWAY_ph2_(46B) идентификационный номер (VIN) Х7L5SRLT666212774, год выпуска 2020. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 882 849 руб., но в соответствии с п. 6.6 приложения №3 общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 662 135 руб. 75 коп. Истцом внесена запись в реестр залогов № 2020-005-266391-049 от 12.10.2020, года залогодателем является ответчик.

Представитель АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела; имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик МА. А.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Почтовые отправления с судебными извещениями последним не были получены, возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

    Суд, в соответствии со ст. 113-115, 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита банк 10.10.2020 года заключил с заемщиком договор потребительского кредита на индивидуальных условиях №65829-1020. Предоставил МА. А.Р. кредит в сумме 882849 руб. Срок возврата кредита – 06.10.2025 года. Размер ежемесячного платежа составляет 18 259 руб. Дата ежемесячного платежа – 4 числа каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа), дата первого платежа – 05.11.2025 года.

В силу п.12 индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем. Согласно п.п. 6.1.3 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней – письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

Согласно п.3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля №65829-1020 залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка, модель RENAULT, SANDERO_STEPWAY_ph2_(46B) идентификационный номер (VIN) Х7L5SRLT666212774, год выпуска 2020.

Банк свои обязательства исполнил. Заемщик ознакомлен с графиком погашения, что подтверждается подписью МА. А.Р. (л.д. 16).

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору, неоднократно допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей (л.д. 22-23).

АО «РН Банк» в адрес ответчика направлена досудебная претензия от 17.03.2022 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 16.04.2022 (л.д. 26). В случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Заемщик предупрежден, что банком будет обращено взыскание на предмет залога. Заемщиком требование кредитора оставлено без внимания.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту. При таких обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту и уплате процентов в размере 722 304 руб. 02 коп. является правомерным.

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает неустойку в качестве одного из способов исполнения обязательств.

Исполнению обязательств способствуют специальные меры, именуемые способами обеспечения исполнения обязательств. Они состоят в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени), определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Изложенное свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору.

Сумма неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам составляют по расчету истца соответственно: неустойка на остаток основного долга 5 561 руб. Суд принимает расчет повышенных процентов, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. Ответчик контррасчет не представил.

Доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

В соответствии со ст. ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 10.10.2020 года между банком и ответчиком МА. А.Р. заключен договор залога в отношении автомобиля со следующими индивидуальными признаками: марка, модель RENAULT, SANDERO_STEPWAY_ph2_(46B) идентификационный номер (VIN) Х7L5SRLT666212774, год выпуска 2020.

Представлена копия уведомления о возникновении залога движимого имущества номер 2020-005-266391-049 от 12.10.2020 года (л.д. 18).

Согласно сведений ГИБДД от 08.06.2021 года, владельцем заложенного транспортного средства является МА. А.Р.

В соответствии с п.2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с ч.2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодержателем правил о последующем залоге (ст. 342) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп. 1 и 2 п. 1 и п. 2 ст. 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п.2 ст. 346 ГК РФ).

На основании анализа приведенных норм закона, принимая во внимание, что нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика являются значительными, стоимость предмета залога, определенная истцом, соразмерна сумме долга. Как следует из условий договора, залоговая стоимость транспортного средства составляет 882 849 руб. Пунктом 6.6. приложения №3 к общим условиям при обращении взыскания на заложенный автомобиль начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется количеством месяцев, истекших после заключения договора; в частности, по истечении 12 месяцев с момента заключения договора начальная продажная цена заложенного автомобиля составит 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля (л.д. 46)

Суд считает возможным принять первоначальную продажную стоимость автомобиля, учитывая вышеуказанные положения и расчет истца – с применением 75% - 662136 руб.75 коп., иной расчет материалы дела не содержат.

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, стороной ответчика не предоставлено.

Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «РН банк» о взыскании задолженности по договору кредита и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд также находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 423 руб.

Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины объективно подтверждается материалами дела (л.д. 10). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать с МА. А. Р. (паспорт серия 5719 номер 918324, выдан 17.04.2020 ГУ МВД России по Пермскому краю) в пользу Акционерного общества «РН банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 722 304 руб. 02 коп., из которых: 704 458 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 12 284 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 5 561 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 423 коп., всего взыскать 738727 (семьсот тридцать восемь тысяч семьсот двадцать семь) 02 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марка, модель RENAULT, SANDERO_STEPWAY_ph2_(46B) идентификационный номер (VIN) Х7L5SRLT666212774, год выпуска 2020, принадлежащий МА. А. Р., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 662136 (шестьсот шестьдесят две тысячи сто тридцать шесть рублей) 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Балуева