Решение по делу № 2-460/2019 от 19.09.2019

Дело № 2-460/ 2019 г.

22RS0032-01-2019-000645-40

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Горняк                   31 октября 2019 года

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фуртовой И.С.,

при секретаре Чехлатых Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Коваль Олеси Николаевны к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании размера платы за участие в программе страхования, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В Локтевский районный суд Алтайского края с заявлением к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании размера платы за участие в программе страхования, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда обратилась Коваль О.Н., указав, что 03.06.2019г. между Коваль Олесей Николаевной и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 317 326 руб. 50 коп. с процентной ставкой 19,90% годовых и сроком на 60 месяцев.

03.06.2019г. заемщиком было подписано заявление в общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» на заключение договора страхования и выдан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/43849356 ОПТИМУМ 2.

Согласно условиям полиса, страховщик обязался обеспечить страхование заемщика на срок с 03.06.2019г. на 60 месяцев в пределах страховой суммы 467 000,00 руб. Сумма страховой премии составила 70 050,00 руб. Стоимость участия в программе страхования была включена в сумму кредита и списана со счета заемщика в день заключения кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено заявление страховщику на расторжение договора страхования и возврата суммы страховой премии в размере 70 050,00 руб., которое было получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ Ответ от страховщика на настоящий момент не получен, денежные средства на счет истца не поступили.

Истец обратился к страховщику с соответствующим заявлением о возврате страховой премии до истечения 14-ти дневного срока согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015г.

Истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии 13.06.2019г. посредством Почты России, страховщиком заявление получено ДД.ММ.ГГГГ соответственно до настоящего времени требования потребителя не исполнены.

В соответствии с п.5 ст. 28, п.п. 1,3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», страховщик обязан уплатить неустойку в размере 3 % за период с 05.07.2019г. по 12.09.2019г. (70 дней) в размере 147 105,00 руб.(70 050,00*3%*70)

Таким образом, с учетом положений абз.4 п. 5 Закона РФ «О защите прав потребителей», с банка в пользу заемщика подлежит взысканию неустойка в размере 147 105,00 руб.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения исполнителем прав потребителя, последний имеет право на компенсацию морального вреда. Права заемщика, предусмотренные законом, нарушены банком необоснованным отказом в удовлетворении законного требования об отказе. Материальный истец оценивает причиненный ему моральный вред в размере 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек.

Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Коваль Олеси Николаевны размер платы за участие в программе страхования в размере 70 050,00 рублей.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Коваль Олеси Николаевны неустойку в размере 147 105,00 рублей.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» штраф за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу Коваль Олеси Николаевны.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Коваль Олеси Николаевны 5 000 рублей в качестве компенсации за причиненный моральный вред.

Истец Коваль О.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Представлен отзыв в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» посредством Почты России поступил конверт, в котором находилось заявление Коваль О.Н. на досрочный отказ от договора страхования и возврате страховой премии. Отправка данного заявления была осуществлена в адрес страховой компании ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве варианта для получения денежных средств Коваль О.Н. приложила реквизиты сберегательного счета открытого на ее имя в ПАО «Сбербанк».

Ответчик осуществил возврат страховой премии в размере 70 050,00 руб. на указанный в заявлении счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, возврат премии осуществлен в соответствии с заявлением Истца и в сроки, согласованные в договоре страхования. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило свои обязательства по возврату страховой премии перед Коваль О.Н. в полном объеме.

В настоящий момент договор страхования расторгнут со ссылкой на 7.2.2 Условий страхования и не порождает права и обязанности между субъектами.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд выслушав объяснение истца, изучив и оценив в совокупности письменные доказательства, полагает необходимым заявленные истцом требования оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

03.06.2019г. между Коваль Олесей Николаевной и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 317 326 руб. 50 коп. с процентной ставкой 19,90% годовых и сроком на 60 месяцев.
В условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных приказом № Генерального директора ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, содержится следующее правило: если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме.
Если иное не предусмотрено договором страхования прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляются на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования.
Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами либо в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.
В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.
В силу названного правового акта, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).
Анализируя условия заключения договора страхования, суд приходит к выводу о том, что ответчиком в полном объеме соблюдены требования ЦБ РФ, поскольку предусмотрен срок для отказа от исполнения договора страхования, предоставляемый страхователю - физическому лицу, при соблюдении которого страховщиком возвращается полученная страхования премия в полном объеме, а также срок возврата страховой премии.
В судебном заседании установлено, не оспаривается сторонами то обстоятельство, что истец Коваль О.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с письменной претензией об отказе от исполнения договора страхования, то есть через 10 календарных дней после заключения договора страхования. Письменная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства перечислены ответчиком платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ по реквизитам, указанным истцом, то есть на четвертый рабочий день после получения письменной претензии. Таким образом, истцом и ответчиком соблюдены условия по принятию отказа от исполнения договора страхования и возврату страховой премии.
В соответствии с пп. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В силу того, что ответчиком надлежащим образом исполнены свои обязательства в сроки, указанные в договоре страхования, не допущено нарушений прав истца, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коваль Олеси Николаевны к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании размера платы за участие в программе страхования, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Локтевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья        И.С. Фуртова