Решение по делу № 2-885/2024 от 09.08.2024

Дело № 2-885/2024

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

судьи Таскаевой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А.,

рассмотрев 4 сентября 2024 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Киемовой Е.Л. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с исковым заявлением к Кимовой Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 29.12.2021 в размере 335 974,22 рублей, сформированной за период с 26.03.2022 по 17.07.2024, включающей остаток по основному долгу - 288406,68 рублей, проценты за пользование кредитом - 47153,54 рублей, комиссии - 414 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины - 6560 рублей.

Требования мотивированы неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита.

Истец АО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик Киемова Е.Л. в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм права заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Согласно материалам дела, 14.10.2020 Киемова Е.Л. обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о заключении с ней соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (л.д....).

29.12.2021 между АО «Почта Банк» (кредитор) и Киемовой Е.Л. (заемщик) в офертно-акцептной форме посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» - «Деньги и всё!» - льготный» (далее - Индивидуальные условия), заключен договор потребительского кредита № ... на срок - до полного погашения кредита и задолженности по договору, с лимитом кредитования - 300000 рублей (с возможностью его уменьшения по заявлению до 50000 рублей), под плавающую процентную ставку от 0% до 23,9% годовых (на совершение операций по оплате товаров и услуг, операций по переводам и платежам, операций по получению наличных денежных средств, прочих расходных операций) (пункты 1, 2 и 4 Индивидуальных условий), с открытием заемщику счета № ... и выпуском банковской карты с возможностью её активации и предоставления по ней обслуживания в соответствии с Условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, Тарифами и настоящими Индивидуальными условиями.

При заключении Индивидуальных условий Киемова Е.Л. выразила согласие на оплату комиссий, начисляемых за дополнительные услуги по договору потребительского кредита, связанные с выпуском и обслуживанием карты, получением заемщиком в кассах и банкоматах наличных денежных средств, предоставленных Банком полностью или частично в виде кредита на банковскую карту - в размере 5,9% от суммы операции, в соответствии с Тарифами Банка (п.15).

Сторонами оговорен срок действия договора - 30 лет (п.2).

Условиями договора предусмотрен порядок внесения заемщиком платежей по возврату кредита, начиная с 26.01.2022 в размере 3% от кредитного лимита + задолженность по неоплаченным комиссиям, за исключением комиссий, уменьшающих доступный кредитный лимит, но не более задолженности, в платежную дату - 26 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

Киемова Е.Л., в свою очередь, получив банковскую карту № ... (с кредитным лимитом 300 000 рублей на срок 60 месяцев с условием её последующего перевыпуска по истечении срока действия), обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование.

Как следует из материалов дела, кредитный договор подписан заемщиком Киемовой Е.Л. 29.12.2021 с использованием Интернет-сайта ... при помощи дистанционного канала «Почта Банк Онлайн» и «Мобильный банк» аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (СМС код: ... - л.д....), после ознакомления с действующими Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», Тарифами «Деньги и всё!» - льготный» по программе «Кредитная карта», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Заключив и подписав кредитный договор, Киемова Е.Л. подтвердила своё ознакомление, принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления потребительского кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского кредита, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского кредита, процентов за его пользование, комиссий, следовательно, с условиями потребительского кредита по кредитному договору № ... от 29.12.2021 была ознакомлена и согласна.

Как следует из выписки по счету № ..., сформированной за период с 29.12.2021 по 16.07.2024, свои обязательства по кредитованию Киемовой Е.Л. Банком исполнены, денежные средства кредитора находились в её пользовании, которые были списаны Банком в оплату товаров (работ, услуг), в счет переводов между счетами клиента, по распоряжению и на текущие расходы, а также выданы заемщику наличными.

Согласно представленному истцом расчёту, при исполнении Киемовой Е.Л. своих обязательств по возврату потребительского кредита имелись факты просрочки ежемесячного платежа, с 24.11.2022 выплаты по кредиту Киемовой Е.Л. прекращены, что привело к формированию ссудной задолженности, размер которой по состоянию на дату истечения срока по выставленному 26.08.2022 Банком заключительному требованию составил 335974,22 рублей, в том числе 288 406,68 рублей - основной долг, 47153,54 рублей - проценты за пользование кредитом, 414 - неоплаченные комиссии и в дальнейшем не изменялся.

Требования Банка, изложенные в заключительном счете, о погашении ссудной задолженности по кредитному договору № ... от 29.12.2021, направленном в адрес заемщика посредством СМС-сообщения на телефон заемщика с номером ..., оставлены последней без удовлетворения, что послужило поводом для обращения АО «Почта Банк» к мировому судьей Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми с заявлением о вынесении судебного приказа, а после отказа в его вынесении (10.01.2023) - в Усть-Вымский районный суд Республики Коми в порядке искового производства.

Доказательств принятия ответчиком мер к надлежащему исполнению своих кредитных обязательств и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка суду не представлено.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Киемова Е.Л. нарушила свои обязательства по договору потребительского кредита, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, исковые требования АО «Почта Банк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Наличие задолженности подтверждено совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив расчёт истца, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку он отвечает условиям заключенного между сторонами договора потребительского кредита, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета (мотивированного контррасчета), уплаты долга.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия договора потребительского кредита сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако Киемова Е.Л. нарушила свои обязательства по своевременному и ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, неоднократно допуская просрочки внесения платежей, что является основанием для удовлетворения судом требований АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика образовавшейся по договору потребительского кредита № ... от 29.12.2021 задолженности в общей сумме 335 974,22 рублей.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 6560 рублей, что подтверждено платежными поручениями от 22.11.2022 № ..., от 15.07.2024 № ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» к Кимовой Е.Л. удовлетворить.

Взыскать с Киемовой Е.Л., (...) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484, ОГРН 1023200000010) задолженность по договору потребительского кредита № ... от 29 декабря 2021 года, сформированную за период с 26 марта 2022 года по 17 июля 2024 года, в размере 335 974,22 рублей, в том числе: основной долг - 288 406,68 рублей, проценты за пользование займом - 47 153,54 рублей, комиссии - 414 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 6 560 рублей, а всего взыскать 342 534,22 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Вымский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья...

... М.Н.Таскаева

...

...