Решение от 02.11.2022 по делу № 2-586/2022 от 28.09.2022

Дело № 2-586/2022

45RS0003-01-2022-000766-08

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

р.п. Варгаши

Курганской     области                                                                   3 ноября 2022 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к Долгушиной Ю. Н. о взыскании денежных средств по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к Долгушиной Ю.Н. о взыскании денежных средств по договору займа, указав, что 12.02.2022 между истцом и ответчиком заключен договор займа № на сумму 29 986,43 руб. со сроком возврата 17.03.2022. По договору ответчик должен вернуть истцу основной долг в размере 29 986,43 руб. и проценты в размере 255,5% годовых от суммы займа. В указанный в договоре срок и до настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнила. Просит суд взыскать с Долгушиной Ю.Н. в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» сумму займа в размере 29986,43 руб., проценты за пользование займом – 28756,99 руб., неустойку – 1708,82 руб., всего 60452,24 руб., а так же расходу по уплате государственной пошлины в сумме 2013,57 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Долгушина Ю.Н. в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 420-421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

К спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что 12.02.2022 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и Долгушиной Ю.Н. был заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 29 986,43 руб., срок возврата займа - 17.03.2022, процентная ставка - 255,5% годовых.

Договор потребительского микрозайма заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Соглашение об использовании АСП подписано сторонами 11.04.2021 и содержит положения, что любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью ответчика, соответственно порождая идентичные такому документу юридические последствия.

СМС-код предоставляется клиенту путем направления на зарегистрированный номер клиента смс-сообщения со специальным СМС-кодом, который может быть однократно использован для подписания электронного документа. Одной электронной подписью, могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов. В СМС-сообщении указываются наименования электронных документов, для подписания которых используется СМС-код.

Согласно протоколу подписания документов АСП для Договора займа № на номер телефона, указанный Долгушиной Ю.Н. при заключении Договора в качестве контактного, был направлен СМС-код, которым она воспользовалась для подписания следующих документов: заявление заемщика, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, соглашение о способах и частоте взаимодействия, договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей, поручение на перечисление страховой премии, оферта о заключении арбитражного соглашения. АСП заемщика Долгушиной Ю.Н. присвоен идентификатор №

Таким образом, сторонами согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами и в соответствии с этим подписание электронных документов ответчиком производилось с использованием смс-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Условия договора потребительского микрозайма предусмотрены в Индивидуальных условиях договора ООО МКК «Центрофинанс Групп (далее - Индивидуальные условия) и Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия).

Согласно п. 1.5 Общих условий, заключая договор потребительского микрозайма, заемщик подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, начисления процентов, сроками и размерами платежей, а также с тем, что данная информация была предоставлена заемщику в полном объеме до заключения договора потребительского микрозайма. Заемщик подтверждает, что ему известно им понятно, что в случае заключения договора потребительского микрозайма, он обязуется исполнять надлежащим образом и соблюдать все условия договора потребительского микрозайма, составными и неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные и Общие условия, График платежей.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет под 255,5 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщиком, согласовываются сторонами в Графике платежей.

Согласно Графику платежей от 12.02.2022 предоставленный ответчику микрозайм должен быть возвращен не позднее 17.03.2022 в сумме 36 913,30 руб., в том числе 29 986,43 руб. - сумма основного долга, 6 926,87 руб. - проценты.

За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, размер неустойки составляет 20 % годовых от непогашенной части суммы основного долга за соответствующий период (п. 12 Индивидуальных условий).

Договор микрозайма содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчетов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора.

Долгушина Ю.Н. была ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата займа, и приняла все его условия.

Таким образом, достоверно установлено, что между истцом и Долгушиной Ю.Н. заключен договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ей были предоставлены денежные средства.

Факт получения ответчиком денежных средств в сумме 29 986,43 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от 12.02.2022 и ответчиком не оспорен.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000 % годовых при их среднерыночном значении 322,905 % годовых, соответственно, полная стоимость микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией Недокушевой Ю.Н. в сумме 29 986,43 руб. на срок 34 дня в размере 255,500 % годовых, не превышает установленные Банком России среднерыночные и предельные значения более чем на одну треть.

Таким образом, установленная договором займа № ставка процентов за пользование займом не противоречит условиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик Долгушина Ю.Н. взятые на себя обязательства по возврату потребительского микрозайма не исполнила, в связи с чем, у нее перед микрофинансовой организацией за период с 12.02.2022 по 29.06.2022 образовалась задолженность в сумме 60 452,24 руб., из них основной долг – 29 986,43 руб., проценты – 28 756,99 руб., неустойка - 1 708,82 руб.

Данный факт подтвержден материалами дела и ответчиком в установленном порядке не оспорен.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 02.07.2021 на день заключения кредитного договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В силу ч. 24 ст. 5 указанного Федерального закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В нарушение условий Договора потребительского микрозайма, ответчик не возвратила истцу сумму полученного микрозайма и не уплатила проценты за пользование займом в установленный срок до 17.03.2022.

Таким образом, начисление займодателем процентов за пользование займом в предусмотренном договором размере и с учетом ограничений, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе), после истечения срока возврата займа является обоснованным.

Сумма начисленных процентов не противоречит положениям части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышает полуторакратного размера суммы основного долга.

За нарушение ответчиком сроков возврата суммы займа ООО МКК «Центрофинанс Групп» начислена неустойка за период с 18.03.2022 по 29.06.2022 в общей сумме 1 708,82 рублей.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

По смыслу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной деятельности.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Нормы действующего законодательства РФ о моратории являются императивными. Вне зависимости от ссылки заинтересованной стороны при условии разрешения спора в судебном порядке юридически значимые для дела обстоятельства должны определяться судом, при необходимости ставиться на обсуждение сторон, императивные нормы права подлежат применению судом в обязательном порядке. Неприменение судом при рассмотрении дела нормы материального права, императивно предписывающей запрет на обращение взыскания на заложенное имущество и взыскание неустоек в период действия моратория, является существенным нарушением норм материального права.

Согласно п. п. 1-3, 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации (http://www.pravo.gov.ru) 01.04.2022 года. Следовательно, данное постановление действует с 01.04.2022 года в течение 6 месяцев, то есть в период по 01.10.2022 года.

То обстоятельство, что ответчик не является участником процедуры банкротства как должник, не является основанием для неприменения в данном случае указанного моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Тем самым предусмотренные п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» последствия введения моратория, в том числе не допустимость начисления неустоек (штрафов, пени), иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, применяются ко всем категориям должников в Российской Федерации за исключением лиц, указанных в п. 2 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», а также тех субъектов, которые не могут быть должниками по делам о банкротстве, при этом, нормы ст. 9.1 Закона о банкротстве носят строго императивный характер и подлежат применению вне зависимости от заявления должника.

Учитывая вышеизложенное, неустойка, начисленная истцом по договору потребительского микрозайма №, подлежит взысканию до дня начала действия моратория, то есть за период с 18.03.2022 по 31.03.2022 включительно в сумме 230,03 руб. (29 986,43 руб. х 20% / 365 дней х 14 дней просрочки).

25.07.2022 года мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № 2-2424/2022 о взыскании с Долгушиной Ю.Н. в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 452,24 руб., государственной пошлины в сумме 1 006,79 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 04.08.2022 года судебный приказ в отношении Долгушиной Ю.Н. отменен по заявлению должника.

Возражений относительно размера долга от ответчика в суд не поступило, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору представлено не было.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения Долгушиной Ю.Н. обязательств по договору потребительского займа (микрозайма) и наличия у нее задолженности перед истцом, в связи с чем, исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» о взыскании денежных средств суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. ст. 55 - 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Ответчик в судебное заседание не представил доказательств, опровергающих доводы истца. Суд принимает решение на основании доказательств, исследованных в судебном заседании.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в общем размере 2 013,57 руб. (платежные поручения № 201968 от 01.07.2022, № 419955 от 23.08.2022), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенного иска в размере 1 963,23 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░ 2902076410, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 58 973,45 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 29 986,43 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 28 756,99 ░░░░░░ – ░░░░░░░░, 230,03 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 963,23 ░░░░░░, ░░░░░ – 60 936 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 68 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░░░░