Решение от 29.11.2022 по делу № 33-7934/2022 от 11.10.2022

Дело № 2-181/2022

№ 33-7934/2022

    

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 ноября 2022 года г. Оренбург

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ерш Е.Н.,

судей Наливкиной Е.А., Султанова Р.А.,

при секретаре Щукиной Н.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к администрации муниципального образования Кваркенский район Оренбургской области, Ракишевой Наталье Александровне, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Ракишевой Натальи Александровны на решение Кваркенского районного суда Оренбургской области от 07 июля 2022 года.

Заслушав доклад судьи Ерш Е.Н., пояснения представителя истца ПАО «Сбербанк» Серебряковой А.А., поддержавшей доводы искового заявления, судебная коллегия

установила:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к администрации МО Кваркенский район Оренбургской области, указав, что (дата) между банком и ФИО1. заключен кредитный договор на сумму *** рублей, на срок *** месяцев, под ***% годовых.

Кредитный договор был заключен в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством Российской Федерации и условиями договора банковского обслуживания.

(дата) ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Клиенту было направлено СМС-сообщение с одноразовым паролем на номер мобильного телефона ***.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик ФИО1. подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Ранее должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты ).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк, обязался их выполнять.

(дата) должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно пункту 4, 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ***% годовых.

(дата) заемщик ФИО1 умер.

За период с 15 сентября 2020 года по 22 марта 2022 года задолженность по кредитному договору составила 229 053,04 рублей, в том числе: просроченные проценты – *** рублей, просроченный основной долг – *** рублей.

Согласно выписке из ЕГРН у заемщика ФИО1 имеется имущество – жилой дом, расположенный по адресу: (адрес).

При заключении кредитного договора заемщик также выразил согласие присоединиться к программе страхования. Страховой компанией является ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При наступлении страхового события ПАО Сбербанк направил в адрес страховой компании уведомление о факте наступления смерти заемщика. В связи с не предоставлением наследниками запрашиваемых страховой компанией необходимых документов решение о признании смерти заемщика страховым случаем и выплате страхового возмещения не было принято.

В адрес ответчика направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора, однако требования банка были оставлены без исполнения.

Полагая, что имущество является выморочным, банк просил расторгнуть кредитный договор от (дата); признать имущество, оставшееся после смерти ФИО1 выморочным; взыскать с администрации МО Кваркенский район Оренбургской области в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от (дата) за период с 15 сентября 2020 года по 22 марта 2022 года в размере 229 053,04 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 490,53 рублей, всего 234 543,57 рублей.

Определением суда от 06 мая 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 24 мая 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Ракишева Н.А.

Решением Кваркенского районного суда Оренбургской области от 07 июля 2022 года исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично.

Суд взыскал с Ракишевой Н.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от (дата) в пределах стоимости наследственного имущества в размере 229 053,04 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5490,53 рублей; расторг кредитный договор от (дата), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к администрации МО Кваркенский район Оренбургской области судом отказано.

С решением суда не согласилась ответчик Ракишева Н.А., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

10 ноября 2022 года судебная коллегия по гражданским делам перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В суд апелляционной инстанции ответчик Ракишева Н.А., представители ответчиков администрации МО Кваркенский район Оренбургской области, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела не просили, уважительных причин неявки суду не представили.

С учетом положений ст.165.1 ГК РФ, ст.167 ГПК РФ судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что (дата) между ФИО1 (заемщик) и ПАО Сбербанк (кредитор) заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на сумму *** рублей сроком на *** месяцев по *** % годовых.

Кредитный договор был заключен в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством Российской Федерации и условиями договора банковского обслуживания.

(дата) ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Клиенту было направлено СМС-сообщение с одноразовым паролем на номер мобильного телефона ***.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик ФИО1 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Ранее должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты ).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк, обязался их выполнять.

(дата) должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Сумма кредита в размере *** рублей была получена заемщиком путем зачисления на счет последнего , что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1

Таким образом, истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив кредит заемщику.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере *** рублей в платежную дату *** числа месяца.

(дата) ФИО1 умер.

В соответствии с расчетом истца просроченная задолженность по кредитному договору от (дата) за период с 15 сентября 2020 года по 22 марта 2022 года составила 229 053,04 рублей, в том числе: просроченные проценты – *** рублей, просроченный основной долг – *** рублей.

Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

После смерти заемщика наследники к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались, наследственное дело не заводилось.

Решением Кваркенского районного суда Оренбургской области от 27 декабря 2021 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 24 мая 2022 года, с Ракишевой Н.А. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» № 3349/5/22 взыскана задолженность по соглашению от (дата) в пределах стоимости наследственного имущества в размере 68 901,54 рублей, неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 01 июня 2021 года на дату вынесения решения в размере 20 000 рублей, неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 декабря 2021 года по дату фактического погашения задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 267,04 рублей; расторгнут кредитный договор от (дата), заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1

Данным решением суда установлено, что ФИО1 на день смерти (дата) состоял в зарегистрированном браке с Ракишевой (до брака Князевой) Н.А. с (дата).

От брака имеется общий ребенок ФИО2., (дата) года рождения.

Согласно справке, выданной администрацией МО Кваркенский сельсовет Кваркенского района Оренбургской области от 05 июля 2021 года, установлено, что по адресу: (адрес) проживал и был зарегистрирован ФИО1., умерший (дата). По указанному адресу также зарегистрированы и проживают его супруга Ракишева Н.А. и дочь ФИО2

Вступившим в законную силу решением Кваркенского районного суда Оренбургской области от 30 сентября 2021 года по гражданскому делу по иску ФИО1 к администрации МО Кваркенский сельсовет Кваркенского района Оренбургской области, Ракишевой Н.А. о восстановлении процессуального срока и признании отказавшейся от наследственного имущества, ФИО1., (дата) года рождения, признана отказавшейся от наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1., умершего (дата), по истечении установленного срока для принятия наследства, признав причины пропуска срока уважительными.

При рассмотрении указанного дела судом установлено, что ФИО2 на момент смерти своего отца ФИО1., умершего (дата), являлась несовершеннолетней. ФИО1 на день смерти был зарегистрирован по адресу: (адрес), совместно с ним проживали жена Ракишева Н.А. и дочь ФИО2., после его смерти в течение 6 месяцев. Указанное жилое помещение принадлежало наследодателю ФИО1 на праве собственности. Между тем, несмотря на то, что ФИО2 совершила действия, свидетельствующие о принятии наследства (проживала совместно с наследодателем), наследник первой очереди отказалась от наследства своего отца.

Таким образом, Ракишева Н.А. является единственным наследником по закону, фактически принявшей наследство после смерти супруга ФИО1., следовательно, отвечает по долгам умершего ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу положений ст. 61 ГПК РФ указанные выводы суда при рассмотрении исков АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ФИО2 носят обязательный характер, поскольку установлены вступившими в законную силу судебными актами.

Согласно выписке из ЕГРН от 12 июля 2021 года ФИО1 на день смерти принадлежала 1/215 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ***, для сельскохозяйственного производства, паевой фонд СПК «Аландский», дата государственной регистрации 21 мая 2015 года; жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: (адрес). Данные обстоятельства нашли свое подтверждение и при рассмотрении настоящего гражданского дела (л.д. 117 т.1).

Между тем, жилой дом и земельный участок по вышеуказанному адресу 11 марта 2005 года были приобретены ФИО1 в период брака с Ракишевой Н.А., следовательно, в силу ст.34 СК РФ являются совместно нажитым имуществом супругов, их доли являются равными, по 1/2 доли за каждым.

Согласно п.33 Пленума Верховного суда от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное.

Таким образом, на имущество, приобретенное в период брака, распространяется режим совместной собственности супругов и размер ответственности Ракишевой Н.А. как пережившего супруга наследодателя судом был определен в размере 1/2 супружеской доли.

Также на основании ответа на запрос суда управляющего Московским филиалом АО Банк «ККБ» от 07 сентября 2021 года установлено, что на имя ФИО1 выпущено электронное средство платежа , к которому 13 октября 2019 года был открыт счет . Банковские карты на имя ФИО1 не открывались, договоры на сейфовые ячейки не оформлялись. Согласно выписке по указанному лицевому счету за период с 13 октября 2019 года по 06 сентября 2021 года, остаток на счете составляет 17,87 рублей.

Согласно представленным сведениям ОГИБДД ОМВД России по Кваркенскому району от 16 июля 2021 года по данным базы ФИС ГИБДД-М за ФИО1 зарегистрированных транспортных средств не имеется.

Согласно сведениям, поступившим по запросу суда по настоящему гражданскому делу из АО «Россельхозбанк» от 20 июня 2022 года на счете, принадлежащем ФИО1., открытого 18 июня 2015 года в Оренбургский РФ АО «Россельхозбанк», находятся денежные средства в размере 2 012,67 рублей.

Таким образом, наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1., состоит из: 1/2 доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: (адрес); 1/215 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ***, паевого фонда СПК «Аландский»; денежных средств в размере 17,87 рублей, находящихся на счете, открытом в Московском филиале АО Банк «ККБ», и денежных средств в размере 2 012,67 рублей, находящихся на счете, открытом в Оренбургский РФ АО «Россельхозбанк» на имя ФИО1

В рамках рассмотрения гражданского дела по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ракишевой Н.А. судом оценивалось наследственное имущество, по делу была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению Союза «Торгово-Промышленная палата Оренбургской области» от (дата) рыночная стоимость 1/215 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ***, площадью 78690000 кв.м. на момент смерти ФИО1., умершего (дата), с учетом округления составила 90 000 рублей; рыночная стоимость 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: (адрес) с учетом округления составила 500 000 рублей; рыночная стоимость 1/2 доли земельного участка, кадастровый номер ***, площадью 1770 кв.м., плюс, минус 15 кв.м., расположенного по адресу: (адрес) с учетом округления составила 140 000 рублей.

Таким образом, стоимость перешедшего к Ракишевой Н.А. имущества составляет 732 030,54 рублей (90 000+500 000 + 140 000 + 17,87 + 2 012,67), чего достаточно для возложения на неё ответственности по долгу наследодателя (229 053,04 рублей), с учетом того, что решением Кваркенского районного суда Оренбургской области от 27 декабря 2021 года с ответчика взыскана задолженность по иному кредитному договору в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в размере 91168,58 (68901,54 + 20000 + 2267,04) рублей.

Расчет задолженности произведен истцом исходя из условий договора и размера фактически оплаченных денежных средств, является правильным.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Поскольку ответчик Ракишева Н.А. фактически приняла наследство после смерти заемщика ФИО1., она в пределах перешедшей к ней стоимости наследственного имущества обязана отвечать по долгам наследодателя, что влечет за собой удовлетворение исковых требований банка к данному ответчику. Нарушение условий кредитного договора носит существенный характер, что в силу ст.450 ГК РФ влечет расторжение договора.

При этом, в удовлетворении исковых требований банка к администрации МО Кваркенский район Оренбургской области надлежит отказать, поскольку наследственное имущество после смерти Ракишева М.Т. не является выморочным.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Пунктами 1 и 3 статьи 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со статьей 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Как следует из материалов дела, при оформлении кредитного договора от (дата) ФИО1 было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Подписывая данное заявление, ФИО1 дал согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Заявление ФИО1 о желании быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» изложено на следующих условиях, которые согласуются с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемыми с (дата), и с соглашением об условиях и порядке страхования от (дата), достигнутого между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»:

Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.2 заявления, при этом страховыми случаями выступают:

- смерть застрахованного лица,

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания,

- инвалидность 2 группы в результате несчастного случая,

- инвалидность 2 группы в результате заболевания,

- временная нетрудоспособность,

- дистанционная медицинская консультация.

Пункт 1.2 заявления содержит понятие базового страхового покрытия, при котором страховыми случаями выступают:

смерть от несчастного случая,

дистанционная медицинская консультация.

Базовое страховое покрытие распространяется на следующих лиц:

лиц, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет;

лиц, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись (имеются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

лиц, на дату подписания настоящего заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-соци░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░1 ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░). ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░).

░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░ 29 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░1 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ 01 ░░░░░░ 2010 ░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░ 01 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░1., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 1-░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ (░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ (░░░░), ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░), ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.1 ░░.98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.2 ░░. 96 ░░░ ░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.88 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 490,53 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 490,53 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

«░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ , ░░░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░ 229 053,04 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5490,53 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» – ░░░░░░░░».

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

33-7934/2022

Категория:
Гражданские
Истцы
ПАО Сбербанк России Оренбургское отделение № 8623
Ответчики
Администрация МО Кваркенский район
Ракишева Наталья Александровна
Другие
ООО Сбербанк страхование жизни
Суд
Оренбургский областной суд
Судья
Ерш Елена Николаевна
Дело на сайте суда
oblsud.orb.sudrf.ru
11.10.2022Передача дела судье
10.11.2022Судебное заседание
10.11.2022Вынесено определение о переходе к рассм.дела по правилам 1-ой инстанции
29.11.2022Судебное заседание
07.12.2022Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
08.12.2022Передано в экспедицию
29.11.2022
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее