Решение по делу № 2-192/2022 от 22.02.2022

УИД 55RS0017-01-2021-000834-57

Дело № 2-192/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2022 года                                          р.п. Крутинка Омской области

Крутинский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Гусарского В.Ф., при секретаре Приходько О.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Шеменковой Людмиле Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

    АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с поименованным иском, указав, что 06.10.2020 АО «Альфа-Банк» и Шеменков Вадим Викторович (Заемщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № F0O№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 60 100 руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 60 100 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Задолженность Ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 31 328 руб. 06 коп., а именно: просроченный основной долг 23 802 руб. 46 коп.; начисленные проценты 6 212 руб. 51 коп.; комиссия за обслуживание счета 00 руб. 00 коп.; штрафы и неустойки 1 313 руб. 09 коп.; несанкционированный перерасход 00 руб. 00 коп. Просил суд с учетом изменения иска, заменив ненадлежащего ответчика - надлежащим, взыскать с Шеменковой Л.П. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 328 руб. 06 коп., в том числе: просроченный основной долг 23 802 руб. 46 коп.; начисленные проценты 6 212 руб. 51 коп.; штрафы и неустойки 1 313 руб. 09 коп.; комиссию за обслуживание счета 00 руб. 00 коп.; несанкционированный перерасход 00 руб. 00 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 1 139 руб. 84 коп. (л.д. 126 том 1, л.д. 156 -158 том 1, л.д. 218 том 1).

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковых заявлениях, просил рассмотреть дело без его участия. Согласно письменному ответу банк не является страховой организацией и не обладает информацией о заключении с ФИО1, договора страхования, АО «Альфа-Банк» не является стороной договорных отношений.

Ответчик Шеменкова Л.П. о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно письменным возражениям с исковыми требованиями ответчик сумму основного долга в размере 23 802 руб. 46 коп. признает, но исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 6 212 руб. 51 коп. не признает, так как ДД.ММ.ГГГГ взят кредит, ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен последний платеж, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, ДД.ММ.ГГГГ наследник принял наследство, соответственно, проценты за пользование кредитом не должны были – начисляться за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, более того, после звонка кредитного инспектора, наследник обращался в банк с заявлением о приостановлении начисления процентов, однако банк заявление проигнорировал. Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным. Время, необходимое для принятия наследства со дня смерти наследодателя, является для наследника льготным периодом, в течение которого начисление любого рода штрафов и применение иных видов ответственности (например, заявление требования о полном досрочном возврате займа) недопустимо. В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 6 212 руб. 51 коп. ответчик просит отказать. Относительно взыскания с ответчика штрафа в размере 1 313 руб. 09 коп. полагает данные требования не подлежащими удовлетворению по тем же основаниям, что и не подлежит удовлетворению требования о взыскании процентов по кредиту. Вместе с тем, если суд придет к выводу об удовлетворении исковых требований в данной части, ответчик просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа до 50 руб. 00 коп. Указанная сумма будет соразмерна последствиям нарушения обязательств. Кроме того, ответчик права банка не нарушал, о наличии у нее обязательств, ей стало известно лишь из уточненного искового заявления. Исковые требования в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 139 руб. 84 коп. так же просит отказать, поскольку ответчик права банка не нарушала, о наличии у нее обязательств, ей стало известно из уточненного искового заявления, досудебной претензии, не получала. Банк не предоставлял ответчику срок для добровольного погашения задолженности.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Оценив доводы сторон, в совокупности с материалами дела, судья считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Применительно к ст. 438 ГК РФ ответчик акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании № F0O№, дополнительное соглашение к нему. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

            В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, дополнениями к нему, в том числе содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иными документами, содержащими условия кредитования, сумма кредитования составила (лимит кредитования) 60 100 руб. 00 коп., договор кредита действует бессрочно, кредит погашается Минимальными платежами в течение платежных периодов, проценты за пользование кредитом на проведение операций оплаты товаров, услуг – 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним – 49,99 % годовых (пункт 4 л.д. 10 том 1). Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренными Общими условиями. Дата расчета Минимального платежа – 5 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1 490 руб. 00 коп., ежегодно (пункт 15 л.д. 10 том 1).

            Установлено, что АО «Альфа-Банк» свою обязанность по выдаче денежных средств заемщику исполнил надлежащим образом. Заемщику периодическими траншами были предоставлены денежные средства, что следует из предоставленных банком выписок (л.д. 7-8).

            Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

            Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

            В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по соглашению о кредитовании № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 328 руб. 06 коп., в том числе: просроченный основной долг 23 802 руб. 46 коп.; начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 212 руб. 51 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 руб. 27 коп. и неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 173 руб. 82 коп., что в итоге составляет денежную сумму в размере 1 313 руб. 09 коп.; комиссия за обслуживание счета 00 руб. 00 коп.; несанкционированный перерасход 00 руб. 00 коп (л.д. 229 - 231 том 1).

Указанный расчет проверен судом, являются правильными и соответствует положениям действующего законодательства, ответчик в свою очередь иного расчета не представил.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ компетентным органом ЗАГС, свидетельством о смерти.

Шеменкова Людмила Павловна является супругой ФИО1, что подтверждается записью акта о заключении брака №, составленной ДД.ММ.ГГГГ компетентным органом ЗАГС (л.д.41-42 том 1).

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

    Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

    Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

    Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    В силу с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

    Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    Согласно п. 36 постановления, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

    В п. 49 постановления разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

    Согласно п. 58, 59 постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о ни наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ответов нотариуса и нотариальной платы, копии наследственного дела, заведенного после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ было заведено наследственное дело №. Единственным наследником, принявшим наследство является супруга наследодателя - Шеменкова Людмила Павловна. Наследственное имущество состояло из: ? доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, переулок Школьный, <адрес>, кадастровой стоимостью 20 835 руб. 00 коп., кадастровый №; права на получение страховых выплат в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (1 187 464 руб. 00 коп., 900 000 руб. 00 коп.); права на получение денежных средств, с причитающимися процентами и компенсационными выплатами в ПАО «Сбербанк» (остатки на счете на дату смерти, соответственно в размере 20 руб. 68 коп.; 00 руб. 31 коп.; 93 909 руб. 73 коп., 62 руб. 00 коп.) (л.д. 52 том 1, л.д. 59-60 том 1, л.д. 71 – 72 том 1, л.д. 83-84 том 1, л.д. 100-101, л.д. 141 том 1, л.д. 149 том 1, л.д. 188-189 том 1, л.д. 191-200 том 1, л.д. 18-34 том 3, л.д. 42-126 том 3, том 3).

Согласно ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Из материалов дела также следует, что ФИО1 и Шеменковой Людмилой Павловной в период брака было нажито следующее совместное имущество: 1/1521 доля в праве общедолевой собственности на земельный участок общей площадью 126111898 с кадастровым номером 55:10:000000:179, для сельскохозяйственного производства, расположенный по адресу: <адрес>, ЗАО «Новокарасукское», кадастровой стоимостью 166 467 705 руб. 36 коп., (соответственно, стоимость ? доли Шеменковой Л.П. в праве общей собственности на указанное имущество перешедшей после смерти супруга ФИО1 будет в денежном эквиваленте составлять 109 016 руб. 18 коп.) (л.д.136-137 том 1), (л.д. 183-186 том 1, л.д. 158-163 том 1, л.д. 18-34 том 3, л.д. 42-126 том 3); здание площадью 59,2 кв.м. с кадастровым номером 55:10:040101:694, расположенный по адресу: <адрес>, переулок Восточный, <адрес>, кадастровой стоимостью 324 172 руб. 10 коп., (соответственно, стоимость ? доли Шеменковой Л.П. в праве общей собственности на указанное имущество перешедшей после смерти супруга ФИО1 будет в денежном эквиваленте составлять 162 086 руб. 05 коп.) (л.д.141-142 том 1, л.д. 18-34 том 3, л.д. 42-126 том 3); помещение общей площадью 37,7 кв.м. с кадастровым номером 55:10:040101:982, расположенное по адресу: <адрес>, село <адрес> Школьный, <адрес>, кадастровой стоимостью 206 440 руб. 68 коп., (соответственно, стоимость ? доли Шеменковой Л.П. в праве общей собственности на указанное имущество перешедшей после смерти супруга ФИО1 будет в денежном эквиваленте составлять 103 220 руб. 34 коп.) (л.д. 158-163 том 1, л.д. 18-34 том 3, л.д. 42-126 том 3); земельный участок общей площадью 3 804 с кадастровым номером 55:10:040101:577, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, переулок Восточный, <адрес>, кадастровой стоимостью 158 512 руб. 68 коп., (соответственно, стоимость ? доли Шеменковой Л.П. в праве общей собственности на указанное имущество перешедшей после смерти супруга ФИО1 будет в денежном эквиваленте составлять 79 256 руб. 34 коп.) (л.д. 158-163 том 1, л.д. 18-34 том 3). Размер поименованной стоимости ответчиком не оспаривалась.

    Общая стоимость наследственного имущества ФИО1 превышает размер обязательств перед истцом.

    Как следует из материалов дела, наследодателем, а затем и ответчиком нарушались сроки погашения кредита и уплаты процентов банку.

Согласно положениям ст. 12 ГК РФ защита нарушенных прав осуществляется путем взыскания неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению о кредитовании № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 328 руб. 06 коп., в том числе: просроченный основной долг 23 802 руб. 46 коп.; начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 212 руб. 51 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 руб. 27 коп. и неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 173 руб. 82 коп., что в итоге составляет денежную сумму в размере 1 313 руб. 09 коп.; комиссия за обслуживание счета 00 руб. 00 коп.; несанкционированный перерасход 00 руб. 00 коп. (л.д. 229 231 том 1).

    Обязательство по кредитному договору, заключенному истцом с ФИО1 перешли к его наследнику принявшему наследство – супруге наследодателя - Шеменковой Л.П.

    Судом установлено, что ответчик Шеменкова Л.П. приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО1 на сумму, превышающую размер обязательств перед истцом.

    В настоящем деле иными кредиторами, кроме поименованного, к ответчикам требования не предъявлены, в силу чего оснований для распределения в равной пропорции обязательств наследодателя, перешедших к ответчику, оснований не имеется.

     Доказательств того, что ответчиком, исполнены обязательства ФИО1 на такую сумму, что удовлетворение настоящего иска приведет к превышению размера их ответственности по долгам ФИО1 над стоимостью наследственного имущества ФИО1, перешедшего к ответчику Шеменкова Л.П. в деле не имеется.

В данной связи суд полагает взыскать с Шеменковой Л.П. в пользу АО «Альфа-Банк» в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению о кредитовании № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 014 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг 23 802 руб. 46 коп.; начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 212 руб. 51 коп.

Суд также считает необходимым отметить, что согласно письменному ответу АО «Альфа-Банк» банк не является страховой организацией и не обладает информацией о заключении с ФИО1, договора страхования, АО «Альфа-Банк» не является стороной договорных отношений.

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на запрос суда, а также материалам дела между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № L0532/211/903253/2 от ДД.ММ.ГГГГ, в силу которого, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» - страхователем, а ФИО4 - застрахованным лицом. Застрахованными по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № L0532/211/903253/2 от ДД.ММ.ГГГГ являются физические лица - держатели кредитных и потребительских карт АО «Альфа-Банк», включенные в списки Застрахованных лиц (реестры), которые формируются ежемесячно на основании полученной страховой премии (оплаты) от АО «Альфа-Банк». Согласно выписки из реестра, ФИО1 был включен на период: за ноябрь 2020; декабрь 2020; январь 2021; февраль 2021; март 2021. В иные периоды, кроме указанного, в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», денежные средства за услуги страхования не поступали. Действия сторон по Коллективному договору страхования при наступлении страхового случая регулируются его разделами 8. «Порядок извещения о страховом событии, порядок страховой выплаты» и 9. «Документы, предоставляемые при наступлении страхового случая». О факте наступления случая, имеющего признаки страхового, с ФИО5 ООО «АльфаСтраховаиие-Жизнь» неизвестно. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выгодоприобретатели ФИО6 с заявлением на страховую выплату не обращались. Кроме того, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указало, что взыскание задолженности по кредитному договору не исключает возможности обращения выгодоприобретателей в страховую компанию с заявлением на страховую выплату.

Согласно п.5 приложения № к дополнительному соглашению № к Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № L0532/211/903253/2 от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретатель (-ли) указывается (-ются) в договоре. Если в Договоре не указано в качестве выгодоприобретателя конкретное физическое или юридическое лицо, то, в соответствии с законодательством РФ, выгодоприобретателем признается застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

В соответствии с п. 2.10 коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № L0532/211/903253/2от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выгодоприобретателем по настоящему договору страхования по всем страховым рискам является сам застрахованный, который в соответствии с п.2.1 поименованного договора, являются физические лица, держатели кредитных карт.

Согласно «Определениям», являющимся приложениями к договору страхования, «Выгодоприобретатель» - одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных Страхователем с согласия Застрахованного лица для получения страховых выплат по Договору страхования. Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованный, если в Договоре, не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. Согласно п. 1.3 право на получение страховых выплат принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования. При этом, пунктом 1.4 договор страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица, если в Договоре страхования не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, Застрахованного по Договору, в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица.

Из поименованного следует, что выгодоприобретателем по договору страхования является наследник застрахованного лица ФИО1 - Шеменкова Л.П. принявшая наследство, открывшееся после его смерти, которая не лишена права обращения, как выгодоприобретателя, в страховую компанию с заявлением на страховую выплату.

Таким образом, суд считает необходимым отметить, что взыскание задолженности по кредитному договору не исключает возможности обращения выгодоприобретателей в страховую компанию с заявлением на страховую выплату.

Доводы ответчика, сводящиеся к отсутствию оснований для взыскания с нее процентов, за пользования кредитом, во внимание судом приняты быть не могут, как основанные на неверном толковании норм материального права, поскольку в ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» речь идет о процентах, взыскиваемых в качестве ответственности за неисполнение денежного обязательства (санкционных процентах (неустойки)), а не договорных, предусмотренных договором.

Касаемо взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 руб. 27 коп. и неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 173 руб. 82 коп., что в итоге составляет денежную сумму в размере 1 313 руб. 09 коп., то суд полагает необходимым в указанных требованиях отказать, ввиду следующего.

Как указывалось ранее, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, было заведено наследственное дело № - начато ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником, принявшим наследство, является супруга наследодателя - Шеменкова Людмила Павловна, которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу нотариального округа <адрес> ФИО7 с заявлениями о принятии наследства и выдачи соответствующих свидетельств на принятое в порядке наследование имущество, которые ей были выданы нотариусом – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, предъявленная к взысканию неустойка за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть взыскана с ответчика, поскольку начислена в период между днем открытия наследства и днем истечения времени, необходимого для его принятия.

При таких установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности доводов ответчика в указанной части, соответственно о наличии оснований для отказа истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика штрафов и неустойки в размере 1 313 руб. 09 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в размере 1 100 руб. 45 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Шеменковой Людмиле Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить частично.

Взыскать с Шеменковой Людмилы Павловны в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Соглашению о кредитовании № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 014 рублей 97 копеек, в том числе: просроченный основной долг 23 802 рубля 46 копеек; начисленные проценты в размере 6 212 рублей 51 копейка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 1 100 рублей 45 копеек.

В удовлетворении иска в оставшейся части отказать.

    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Крутинский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                                      В.Ф. Гусарский

    Резолютивная часть решения оглашена 29.07.2022

    Мотивированное решение составлено 05.08.2022

    Судья                                                                       В.Ф. Гусарский