Решение по делу № 33-36738/2024 от 26.07.2024

Дело №2-1354/2024

УИД**

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2024 года г. Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дроновой Ю.П., при секретаре судебного заседания Смирновой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1354/2024 по исковому заявлению Ефимова *** к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о защите прав потребителя,

установил:

Истец Ефимов А.А. обратился в суд с иском к ответчику «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее Банк ГПБ (АО)) о защите прав потребителя. В обосновании исковых требований указал, что Ефимов А.А., 3 августа 2023 года заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) договор потребительского кредита № ** на сумму 1 935 483,87 руб., из которых денежные средства в размере 435 483,87 руб. направлены на оплату Заемщиком страховой премии по договору личного страхования от 3 августа 2023 года № ** заключенному с АО «СОГАЗ». Согласно подпункту * пункта * Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 3 августа 2023 года № **, процентная ставка, действующая в отсутствие указанного в п. * Индивидуальных условий договора страхования *  % процентов годовых. Согласно подпункту * пункта * Индивидуальных условий, процентная ставка, действующая после предоставления указанного в пункте 9 Индивидуальных условий договора страхования составляет 7,9 % годовых. В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий, договор личного страхования, условия которого должны соответствовать нижеуказанным требованиям: Договор личного страхования должен быть заключен со страховой компанией, соответствующим требованиям Кредитора к условиям страхования и страховым компаниям, перечень которых опубликован на официальном сайте Кредитора. В случае оформления Договора личного страхования после заключения Кредитного договора, такой договор личного страхования должен быть предоставлен Кредитору не позднее 30 календарных дней с даты заключения Кредитного договора и должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся на ранее возникшие отношения (с даты заключения Кредитного договора). Если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку, такой договор страхования должен содержать указание на обязанность выплаты страховщиком полного размера страхового возмещения по наступившему страховому случаю (т.е. не пропорционально фактическим уплаченной доле страховой премии). Договор страхования не должен предусматривать каких либо ограничений периода действия страхового покрытия в пределах предусмотренного договором периода страхования. Договор личного страхования должен содержать следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по Договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по Кредиту на дату заключения Кредитного договора. Территория и время действия страховой защиты - весь мир, 24 часа в сутки, за исключением зон военных действий и вооруженных конфликтов, мест лишения свободы (исключительно в случае отбывания застрахованным лицом наказания). Страховая премия по Договору личного страхования должна уплачиваться Заемщиком единовременно в полном объеме. Договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить Кредитора: о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; о намерении страхователя отказаться т Договора личного страхования; о намерении страхователя внести изменения в Договор личного страхования. 8 августа 2023 года Истец заключил Договор личного страхования с СПАО «Ингосстрах» о чем ему был выдан полис № **, который предусматривает страховые риски в соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий. По договору была оплачена единовременно страховая премия в размере 48 387,09 рублей. На момент заключения Заемщиком договора личного страхования с СПАО «Ингосстрах», названное общество было включено в список страховых компаний, соответствующих перечню требований Кредитора по предоставлению страховой услуги по договорам страхования, заключаемым в рамках операций кредитования физических лиц. 9 августа 2023 года Заемщик предоставил нарочно Ответчику договор личного страхования с СПАО «Ингосстрах» от 8 августа 2023 года № ** документы подтверждающие оплату страховой премии по договору личного страхования. Кроме того, указанные выше документы Истец направил Ответчику 10 августа 2023 года заказным письмом. 10 августа 2023 года Истец направил заказным письмом в АО «СОГАЗ» заявление об отказе от договора личного страхования от 3 августа 2023 года № **. 22 августа 2023 года Истцу поступило смс от Кредитора, в котором Кредитор сообщил, что договор личного страхования с СПАО «Ингосстрах» от 8 августа 2023 года № ** не соответствует п. * Индивидуальных условий. Каких -либо писем от Ответчика в адрес истца не поступало. 22 сентября 2023 года в адрес Ответчика заказным письмом была направлена претензия. Претензия оставлена без рассмотрения. 15 сентября 2023 года Кредитор в одностороннем порядке изменил процентную ставку с * % годовых на * % процентов годовых. Вместе с тем, согласно пункту *. Индивидуальных условий, обновленная процентная ставка применяется с даты, в уведомлении кредитора об изменении процентной ставки. Однако, Ответчик в адрес Истца уведомление не направлял. Кроме того, заключать Договор с СПАО «Ингосстрах» с даты заключения Кредитного договора не было необходимости, так как по состоянию на дату заключения Договора личного страхования с СПАО « Ингосстрах» 8 августа 2023 года действовал Договор личного страхования заключенный с АО «СОГАЗ». Таким образом, действия Кредитора по повышению процентной ставки противоречит требованиям Индивидуальных условий и законодательству. Действиями Ответчика Истцу причинен моральный вред. Истец оценивает причиненный моральный вред в размере 500 000 рублей. Истец просит признать недействительным пункт * Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 3 августа 2023 года № ** Обязать «Газпромбанк» (Акционерное общество) произвести перерасчет платежей договора потребительского кредита от 3 августа 2023 года № ** исходя из процентной ставки *% годовых с 15 сентября 2023 года.

Истец Ефимов А.А., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности Ванюшина А.В., который в судебном заседании исковые требования, по доводам, изложенным в иске поддержал. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Банк ГПБ (АО) по доверенности Дышлюк А.А. в судебном заседании с иском не согласился, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на иск. Пояснил, что Банк, ознакомившись с представленным истцом Договором страхования, заключенным с СПАО «Ингосстрах», направил истцу смс-уведомление, в котором сообщил о том, что заключенный договор не соответствует условиям п.9 кредитного договора, в связи с чем, в соответствии с условиями кредитного договора изменил процентную ставку. Просил в иске отказать в полном объеме.

Третье лицо СПАО «Ингосстрах», извещенное надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке на основании ст.167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом по делу установлено, что 03 августа 2023 года Ефимов *** заключил с Банк ГПБ (АО) кредитный договор №**. По условиям указанного Договора Банк ГПБ (АО) предоставил кредит Ефимову А.А. в сумме 1 935 483 руб. 87 коп. на срок до 15 июля 2028 года, с уплатой * % годовых, из расчета * % годовых в случае не оформления договора страхования.

Согласно подпункту *. пункта * Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 3 августа 2023 года № ** (далее — Индивидуальные условия), процентная ставка, действующая в отсутствие указанного в п. * Индивидуальных условий договора страхования ** % процентов годовых.

Согласно подпункту *. пункта * Индивидуальных условий, процентная ставка, действующая после предоставления указанного в пункте * Индивидуальных условий договора страхования составляет * % годовых. Обновленная процентная ставка применятся с даты, указанной в уведомлении Кредитора об изменении процентной ставки (п.п.*.).

Разделом * Кредитного договора определены обязательства заемщика заключить иные договоры, в том числе договор личного страхования, условия которого должны соответствовать следующим требованиям: *. Договор личного страхования должен быть заключен со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к условиям страхования и страховым компаниям, перечень которых опубликован на официальном сайте Кредитора. *. В случае оформления Договора личного страхования после заключения Кредитного договора, такой Договор личного страхования должен быть предоставлен Кредитору не позднее 30 календарных дней с даты заключения Кредитного договора и должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся на ранее возникшие отношения (с даты заключения Кредитного договора). Если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку, такой договор страхования должен содержать указание на обязанность выплаты страховщиком полного размера страхового возмещения по наступившему страховому случаю (т.е. не пропорционально фактически уплаченной доле страховой премии). Договор страхования не должен предусматривать каких-либо ограничений периода действия страхового покрытия в пределах предусмотренного договором периода страхования. *. Договор личного страхования должен содержать следующие страховые риски: - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; - утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. *. Страховая сумма по Договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по Кредиту на дату заключения Кредитного договора. 5. Территория и время действия страховой защиты - весь мир, 24 часа в сутки, за исключением зон военных действий и вооруженных конфликтов, мест лишения свободы (исключительно в случае отбывания застрахованным лицом наказания). 6. Страховая премия по Договору личного страхования должна уплачиваться Заемщиком единовременно в полном объеме. *. Договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить Кредитора: - о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; - о намерении страхователя отказаться от Договора личного страхования; - о намерении страхователя внести изменения в Договор личного страхования.

В период действия кредитного договора у истца имелась возможность выбрать страховую компанию в соответствии с требованиями Банка предъявляемым к страховым компаниям (сведения размещены в открытом доступе на сайте Банка, а также в офисах обслуживания Банка), до Заемщика доведена информация о требованиях, предъявляемых банком к страховым компаниям и условия страхования изложенные в разделе 9 Индивидуальных условий потребительского кредита, что не оспорено сторонами.

Во исполнение условий кредитного договора, 03.08.2023 Ефимов А.А. заключил с АО «Согаз» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №**, условия страхования которого, соответствуют согласованным сторонами по кредитному договору условиям в п. 9 кредитного договора в связи с чем, процентная ставка по кредиту установлена сторонами в размере *% годовых.

08 августа 2023 года Ефимов А.А. заключил Договор личного страхования с СПАО «Ингосстрах» о чем ему был выдан полис № **, который предусматривает страховые риски в соответствии с пунктом * Индивидуальных условий. По договору была оплачена единовременно страховая премия в размере 48 387,09 рублей.

10 августа 2023 года истец направил в адрес ответчика и в АО «СОГАЗ» заявление об отказе от договора личного страхования от 3 августа 2023 года №**.

Как следует из иска, пояснений истца, 22 августа 2023 года Истцу поступило смс-уведомление от Банк ГПБ (АО) о том, что договор личного страхования с СПАО «Ингосстрах» от 8 августа 2023 года № ** не соответствует п. * Индивидуальных условий кредитного договора, в связи с чем, 15 сентября 2023 года Банк ГПБ (АО) изменил процентную ставку с *% годовых на *% годовых.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. 5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Из содержания чч. 1, 3, 7, 9 и 10 ст. 5, чч. 1 и 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, далее - Закон о потребительском кредите) следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не про¬тиворечит настоящему Федеральному закону. Условия об обязанности заемщи¬ка заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на ока¬зание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Статьей 168 ГК РФ установлено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора регулируются нормами Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым установлены отдельные императивные требования для сторон кредитного договора в определении его условий, направленные на защиту прав заемщиков.

В соответствии с ч. 5 ст. 6 Федерльного закона № 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются: 1) платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона; 2) платежи, вязанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения; 4) платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа); 5) платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Таким образом, Банк, размещая полную стоимость кредита в Индивидуальных условиях руководствовался правилами о её доведении до Заемщика.

Информация о полной стоимости кредита содержится в Кредитном договоре с соблюдением требований ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ, следовательно, доведена Банком до Истца надлежащим образом.

Факт подписания кредитной документации между истцом и Банком достоверно свидетельствует о том, что все условия Кредитного договора были добровольно согласованы Сторонами, доведены Банком до Заемщика в должном объеме.

При заключении кредитного договора Истец выразил согласие со всеми существенными условиями Кредитного договора, о чем свидетельствует факт подписания им кредитной документации. Истцом заключен кредитный договор без оговорок, соглашение достигнуто по всем условиям договора.

Ответчик исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, что не оспорено сторонами.

Как установлено судом, истец добровольно заключил с Банк ГПБ (АО) кредитный договор №** на согласованных условиях, а также договор страхования с АО «Согаз», с целью установления процентной ставки, согласованной сторонами в индивидуальных условиях кредитования. Стороны согласовали условие кредитования без страховки, что исключает навязывание каких-либо услуг, с условиями кредитования истец был ознакомлен и обязался их исполнять, что не оспорено истцом.

Давая оценку собранным по делу доказательствам, суд исходит из того, что при заключении кредитного Договора, истец Ефимов А.А. подтвердил, что ознакомлен с Условиями Договора, а так же Тарифами. Истцу была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, обо всех подлежащих уплате Банку комиссиях, установленных Тарифах, полностью разъяснены все возникающие в связи с этим вопросы. Истец подтвердил, что не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания и юридических последствий, возникающих в результате заключения Договора.

При этом, суд отмечает, что в случае несогласия с вышеуказанными условиями кредитного договора, Ефимов А.А. не был ограничен в своем волеизъявления и был вправе не принимать на себя указанные обязательства.

Кроме того, оснований полагать, что кредитный договор был заключен истцом под влиянием заблуждения со стороны сотрудника Банка, у суда не имеется, поскольку какими-либо доказательствами не подтвержден.

Таким образом, суд полагает, что, оснований для признания п. * договора потребительского кредитования недействительным не имеется.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пояснений истца, в соответствии с условиями кредитного договора, истец 08.08.2023 заключил договор страхования с СПАО «Ингосстрах» с аналогичными, по его мнению, страховыми случаями произведя оплату по договору страхования, после чего расторг договор страхования с АО «Согаз», о чем уведомил кредитора, предоставив Банку договор страхования №** от 08.08.2023 заключенный с СПАО «Ингосстрах».

Согласно пояснений ответчика, письмом о предоставлении информации Банк сообщил истцу, что представленный договор страхования не соответствует требованиям указанным в * Индивидуальных условий договора, а именно: - договор страхования не содержит условие о распространении срока действия страхования на ранее возникшие отношения (с даты заключения договора - 03.08.2023 года), срок действия предоставленного договора с 09.08.2023 года; - в договоре страхования не указан кредитный договор; - в договоре страхования Банк ГПБ (АО) указан выгодоприобреталем (указанные условия влекут для Банка обязательства которые не согласованы сторонами, Банк не давал согласия на принятие обязательств по выгодоприобритению по договору страхования). Полис, предоставленный при заключении кредитного договора истцом в Банк и полис ООО «Ингосстрах» содержат различные условия, что не согласовано сторонами при заключении кредитного договора. Договор страхования заключен со страховой компанией не соответствующей требованиям Банка, а также содержит ограничения в страховых рисках.

Согласно раздела «Сноски» договора страхования предоставленного истцом Банку страховые риски определены под условиями п. «б», «ж» п. 4.3 Правил Страхования.

Т.е. страховые риски ограничены определенными условиями страховой компании, тогда как при определении условий страховых рисков в кредитном договоре Заемщиком и Банком не согласовывались отступления или ограничения по страхованию рисков.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что увеличение процентной ставки по кредитному договору произведено Банком в рамках достигнутого между сторонами соглашения по условиям кредитования и связано с неисполнением истцом обязанности по страхованию жизни и здоровья на условиях, согласованных при заключении кредитного договора, поскольку Банк не отказывал истцу в снижении процентной ставки, а указал на несоответствие договора страхования и условия договора кредитования.

Таким образом, Банком правомерно применена процентная ставка предусмотренная условиями договора, в связи с чем, требования истца об обязании Банк ГПБ (АО) произвести перерасчет платежей договора потребительского кредита от 03.08.2023 года №** исходя из процентной ставки * % годовых с 15.09.2023, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, Банк ГПБ (АО) взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств Ефимову А.А. на согласованных между сторонами условиях, а заемщик Ефимов А.А. по их возврату в сроки согласно графика платежей, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Со всеми условиями кредитного договора истец ознакомлен, с ними согласился, договор подписал. Банк ГПБ (АО) свои обязательства перед истцом по предоставлению кредита выполнило в полном объеме, что не оспорено сторонами. Истец не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора на предложенных условиях, обратиться в иную кредитную организацию.

Кредитный договор является двусторонней сделкой, обязательства по которому возникают только у сторон данного договора. Заключая Кредитный договор с ответчиком, Заемщик действовал по своей воле и в своих интересах, согласился с его условиями и обязался возвратить кредит. Получение кредита являлось правом Заемщика, которым он воспользовался. Банк в свою очередь исполнил обязательство по кредитному договору в полном объеме. Возможность одностороннего отказа от исполнения заемщиком принятых обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ни законом, ни договором не предусмотрена.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, что не оспорено сторонами.

Таким образом, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ефимова *** к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о защите прав потребителя, и отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 193-199 ГПК РФ, суд -

решил:

в иске Ефимова *** (паспорт **) к «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН **) о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Дронова Ю.П.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 мая 2024 года.

8