Решение по делу № 2-1268/2024 от 25.04.2024

№ 2-1268/2024

УИД 26RS0024-01-2024-001862-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Невинномысск 19 июля 2024 года

Невинномысский городской суд в составе:

председательствующего судьи Рязанцева В.О.,

при секретаре судебного заседания Сергиенко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Невинномысского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Краснослабодцева Артёма Павловича к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности по возврату денежных средств, хранящихся на счете,

УСТАНОВИЛ:

Краснослабодцев А.П. обратился в Невинномысский городской суд с исковым заявлением к ПАО Банк «ФК Открытие» о расторжении договора банковского счета и возложении обязанности возвратить хранящиеся на счете денежные средства.

В обоснование заявленных требований указал, что им в ПАО Банк «ФК Открытие» открыт счет, который был заблокирован в начале марта 2024 года, поскольку у банка возникли вопросы об источниках доходов.

Он представил всю необходимую информацию, однако банк не разблокировал счет и повторно потребовал закрыть счет в банке. Краснослабодцев А.П. обратился с заявлением о расторжении договора банковского счета и выдачи ему наличными денежных средств, хранящихся на счету, на что ответчик ответил отказом.

Полагал, что действия ответчика противоречат положениям ст. 859, 450 ГК РФ в связи с чем, просил суд расторгнуть договор банковского счета и возложить на ответчика обязанности возвратить хранящиеся на счете денежные средства.

Впоследствии отказался от заявленных требований о расторжении договора банковского счета. Отказ принят судом. Также указывает, что между ним и ответчиком разрешен вопрос о выдачи денежных средств. Денежные средства с банковского счета переданы ему наличными. Просил рассмотреть по существу требования о возложении обязанности вернуть денежные средства в его отсутствие.

Ранее в судебных заседаниях пояснял, что он является студентом, в ПАО Банк «ФК Открытие» у него открыт счет, на который его родственники перечисляют денежные средства. В начале марта он не смог воспользоваться счетом, получить наличные денежные средства по причине его блокировки. В банке объяснили, что он проводит сомнительные операции, попросили представить документы подтверждающие обоснованность перечисления денежных средств, а также указали, что он может закрыть счет и перевести денежные средства, находящиеся на его счету в другое кредитное учреждение, с чем он не согласился.

От представителя ПАО Банк «ФК Открытие» поступили возражения по заявленным требованиям. Банк не согласен с заявленными требованиями, поскольку кредитная организация при блокировке счета ответчика и отказе в выдаче наличных денежных средств руководствовалась положениями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансировании терроризма».

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона, организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом вправе отказать выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы. Необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями закона.

Просят в удовлетворении заявленных требований отказать, рассмотрев дело в отсутствие представителя банка.

Представители, привлеченных судом по делу третьих лиц Центрального Банка РФ, Федеральной службы по финансовому мониторингу по СКФО, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истца, изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, Краснослабодцевым А.П. в ПАО «Банк Открытие» открыт банковский счет «Копилка» по договору от 01.08.2023 года № №.

Исходя из проводимых клиентом операций указывающий на возможный характер мошеннических действий либо использование банковского счета в коммерческой деятельности за 2023-2024 года Банковский счет заблокирован.

28.04.2024 года после проведения проверки документов, подтверждающих законность проведения операций, счет разблокирован. 28.05.2024 года Краснослабодцевым А.П. получены денежные средства со счета.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 848 названного Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям статьи 849 указанного выше Кодекса банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 этого же Кодекса установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закон № 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 12 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Исследовав и оценив доказательства, суд приходит к выводу, что в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых клиентом операций по счету ввиду их неоднократности и размеров проводимых операций по счету.

Так, Краснослабодцев А.П. в судебном заседании пояснял, что является студентом, не работает. Вместе с тем, согласно выписки со счета, с момента открытия счета 01.08.2023 года до момента рассмотрения дела в суде общий оборот денежных средств по счету Краснослабодцева А.П. составил 23 984 944,24 (двадцать три миллиона девятьсот восемьдесят четыре тысячи девятьсот сорок четыре рубля). То есть более двух с половиной миллионов рублей в месяц, что с учетом его социального статуса давало сотрудникам кредитной организации обоснованные основания отнести проведённые Краснослабодцевым А.П. операции по счету к сомнительным сделкам в том чисел полагать, что счет используется для осуществления коммерческой деятельности, что прямо запрещено соглашением между сторонами.

Поскольку в соответствии с положениями п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ ответчик имел право ограничить операции по счету Краснослабодцева А.П., в том числе и на выдачу наличных денежных средств, оснований для удовлетворения требований Краснослабодцева А.П. не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-196 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Краснослабодцева Артёма Павловича к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности по возврату денежных средств, хранящихся на счете – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд Ставропольского края в течение месяца с момента составления мотивированного решения по делу.

Мотивированное решение по делу составлено 26.07.2024 года.

Судья В.О. Рязанцев