Решение по делу № 2-188/2018 от 25.01.2018

Дело № 2-188/2018

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г.Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н.,

с участием ответчика Банниковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Чувашского отделения №8613 к Банниковой <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице Чувашского отделения №8613 обратились с иском к Банниковой О.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника, мотивировали требования следующим.

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п. <данные изъяты> указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 495950 рублей, на срок по 27.02.2019 года, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22,50% годовых.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В настоящее время стало известно, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

После умершего Заемщика наследниками первой очереди является Банникова <данные изъяты>.

В настоящее время за заемщиком осталось неисполненное обязательство, а именно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на 06.12.2017 года составляет: 119735 руб. 11 коп. (за период с 28.02.2015 по 06.12.2017 ), из которых: 5692 руб. 67 коп. - неустойка (за период с 30.10.2015 по 06.12.2017), 16505 руб. 61 коп. - просроченные проценты (за период с 28.02.2017 по 06.12.2017), 97536 руб. 83 коп. - просроченный основной долг (за период с 28.02.2017 по 06.12.2017), что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 06.12.2017 г.

Кроме того, между СОАО «ВСК» и ПАО Сбербанк было заключено соглашение об условиях и порядке страхования, согласно которому были установлены условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определение взаимоотношений сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком выплат.

При заключении кредитного договора ФИО1 было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, просил включить его в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются следующие
риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Страховой компанией по состоянию на дату страхового случая, установление инвалидности 1 группы 25.09.2015 г. заемщика произведена выплата в размере 452436,37 руб., что подтверждается расчетом долга и справкой-расчетом.

Согласно п.3.6 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО Сбербанк Россия (Далее Условия), предусмотрено «...Страховщик производит Страховую выплату в размере полной задолженности Клиента по Кредитному договору на день наступления Страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции)». Пунктом <данные изъяты> Условий Страховая выплата устанавливается равной Страховой сумме на дату наступления Страхового события. Инвалидность 1 группы ФИО1 установлена ДД.ММ.ГГГГ, согласно справке сер. <данные изъяты>, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Чувашской Республике - Чувашии» Минтруда России Бюро №13-филиал. Таким образом, Страховщик, произвел страховую выплату на дату ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 3.2.6.Условий. Согласно п. 3.8. Условий решение о признании или непризнании события Страховым случаем принимает Страховщик (не Банк), после получения документов, указанных в п.п. 3.4.1., 3.4.2., настоящих Условий участия в программе страхования. Полный пакет документов заявителем Банниковой О.А. был предоставлен в Банк 02.02.2017, что подтверждается актом приема-передачи дополнительных документов от 01.02.2017 г. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств.

Обязательства по кредитному договору по состоянию на 06.12.2017 г. Заемщиком не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 06.12.2017 г.

Согласно п. <данные изъяты>. условий страхования прекращение участия Клиента в Программе страхования не прекращает обязательств по Кредитному договору, если Страховой выплаты недостаточно для погашения задолженности Клиента перед Банком.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с потенциального наследника Банниковой <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119735 руб. 11 коп. (за период с 28.02.2017 по 06.12.2017), из которых: 5692 руб. 67 коп. неустойка (за период с 30.10.2015 по 06.12.2017), 16505 руб. 61 коп. просроченные проценты (за период с 28.02.2017 по 06.12.2017 ), 97536 руб. 83 коп. просроченный основной долг (за период с 28.02.2017 по 06.12.2017), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3594 руб. 70 коп., а всего - 123329 руб. 81 коп.

В судебном заседании истец – ПАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения №8613 не участвовали, извещены о времени, дате и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Банникова О.А. исковые требования не признала, суду пояснила, что после смерти своего супруга ФИО1 ни она, ни дети в наследство не вступали. ФИО1 на праве собственности принадлежит <данные изъяты> доля вправе собственности на жилой дом, в котором она и дети проживают и <данные изъяты> доля вправе собственности на земельный участок по адресу: <адрес>. По указанному адресу она зарегистрирована с 27.01.2004г., расходы по оплате коммунальных услуг несет самостоятельно.

Третье лицо Страховое акционерное общество «ВСК» извещены о времени, дате и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя не направили.

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 04 августа 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесены изменения в наименование истца с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 495950 рублей под 22,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.<данные изъяты> кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.<данные изъяты>). проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.<данные изъяты>).

В судебном заседании установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 являлся собственником <данные изъяты> доли в праве на земельный участок и 1/4 доли в праве на жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Также в судебном заседании установлено, что <данные изъяты> доля в праве на земельный участок по указанному адресу принадлежит его супруге Банниковой <данные изъяты>; <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом принадлежат (по <данные изъяты> доли в праве каждому) Банниковой <данные изъяты> и её несовершеннолетним детям: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно информации, предоставленной нотариусами Алатырского нотариального округа Чувашской Республики ФИО4, ФИО5 и ФИО6, наследственных дел на имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ в их производствах не имеется.

Нотариальная палата Чувашской Республики своим письмом от 06.02.2018г. сообщила, что в реестре наследственных дел единой информационной системы нотариата сведения о наследственном деле, заведенном после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на день подачи ответа не обнаружены.

Согласно базе данных подсистемы «Транспортные средства» ФИС ГИБДД-М МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за гр.ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных транспортных средств не значится.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно части 1 статьи 57 указанного кодекса доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В соответствии с частью 2 статьи 12 этого же кодекса суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Таким образом, исходя из существа рассматриваемого спора, истец должен был указать и представить в суд доказательства об определении круга наследников, состава наследственного имущества и его стоимости, а в случае невозможности такого предоставления банк вправе был ходатайствовать об оказании судом содействия в собирании и истребовании таких доказательств.

Из материалов дела следует, что умерший ФИО1 на момент смерти имел в собственности <данные изъяты> долю в праве на жилой дом и <данные изъяты> долю в праве собственности на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, ответчик Банникова О.А. – его супруга, юридически не вступала в права наследования должника, при этом у умершего ФИО1 имеется двое несовершеннолетних детей.

Стороной истца в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено в суд доказательств фактического принятия наследства ответчиком в виде указанных долей в праве на земельный участок и жилой дом, иного имущества, находящего в собственности наследодателя, а также его стоимости.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что Банникова О.А. не приняла наследство после смерти ФИО1, в связи с чем не несет ответственности по долгам наследодателя.

При этом, факт проживания и регистрации Банниковой О.А. в жилом доме по адресу: <адрес>, сособственником которой являлся умерший ФИО1, несение расходов по содержанию жилого дома, в котором она вместе с детьми проживает и которым они пользуются, сами по себе не свидетельствуют о принятии последней наследства умершего, поскольку в указанном жилом доме она была зарегистрирована по постоянному месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ, проживала в нем и являлась его сособственником задолго до смерти ФИО1, а несение расходов по содержанию жилого помещения является обязанностью ответчика, возложенной на нее законом.

Данные обстоятельства не нарушают прав истца, как кредитора, который не лишен возможности в будущем обратиться с требованиями о взыскании долга к лицам, принявшим наследство ФИО1 по новым основаниям.

Таким образом, исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Чувашского отделения № о взыскании с потенциального наследника Банниковой <данные изъяты> задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Чувашского отделения №8613 о взыскании с потенциального наследника Банниковой <данные изъяты> задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119735 рублей 11 копеек (за период с 06.12.2017 по 06.12.2017), в том числе: неустойки за период с 30.10.2015 по 06.12.2017 в размере 5692 рубля 67 копеек; просроченных процентов за период с 28.02.2017 по 06.12.2017 в размере 16505 рублей 61 копейки; просроченного основного долга за период с 28.02.2017 по 06.12.2017 в размере 97536 рублей 83копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3594 рубля 50 копеек, всего 123329 рублей 81 копейку - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца, со дня составления мотивированного решения, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: