Решение по делу № 2-1742/2016 от 25.08.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2016 г.                         ст.Тацинская.

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Солошенко А.В.,

при секретаре Тарасовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам: Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № к Гончарову В. П., о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; ПАО «Сбербанк России» Ростовское отделение № к Гончарову В. П., о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и ПАО «Сбербанк России» к Гончарову В. П. о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №обратился в суд с иском к Гончарову В.П. о досрочном взыскании задолженности:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.04.2016 года в размере 312647,54 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 249586,11 руб., задолженности по просроченным процентам 33008,91 руб., неустойки 30052,52 руб., расходы по оплате государственно пошлины в сумме 6326,48руб., а так же расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Гончаровым В. П.;

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04.04.2016 года в размере 89757,31 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 70013,97 руб., задолженности по просроченным процентам 6340,30 руб., неустойки 13403,04 руб., расход по оплате государственной пошлины в сумме 2892,72 руб., а так же расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Гончаровым В. П.;

- по кредитной карте № (номер договора №) по состоянию на 18.04.2016 года в размере 57714,03 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 50569,05 руб., задолженности по просроченным процентам 5509,12 руб., неустойки 1635,86 руб., платы за годовое обслуживание 0 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 1931,42 руб.. ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 300000 руб. "Потребительский кредит" на срок по 60 месяцев под 22,5% годовых, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 150000 руб. "Потребительский кредит" на срок по 60 месяцев под 17% годовых, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Гончарова В.П. на получение кредитной карты, ему была выдана кредитная карта № (номер договора №) с кредитным лимитом (овердрафтом) 80000 руб. на срок 12 месяцев под 18,9% годовых.

Заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом.

Так по состоянию на 18.04.2016 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 05.052014 года составляет 312647,54 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 249586,11 руб., задолженности по просроченным процентам 33008,91 руб., неустойки 30052,52 руб., по состоянию на 04.04.2016 года задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 89757,31 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 70013,97 руб., задолженности по просроченным процентам 6340,30 руб., неустойки 13403,04 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитной карте № (номер договора №) составляет 57714,03 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 50569,05 руб., задолженности по просроченным процентам 5509,12 руб., неустойки 1635,86 руб., платы за годовое обслуживание 0 руб.

В адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженностей по кредитным договорам. Однако требования истца со стороны ответчика не исполнены; задолженность по кредитным договорам и кредитной карте в добровольном порядке не погашена.

Истец в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя потому, в порядке ст.167 ГПК РФ, дело было рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик исковые требования о взыскании задолженности признал частично: по взысканию 57714,03 руб., в части взыскания задолженности по основному долгу 50569,05 руб.; исковые требования в части взыскания задолженности в размере 312647,54 руб., и расторжении кредитного договора признал частично в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 249586,11 руб. и расторжении кредитного договора; исковые требования о досрочном взыскании задолженности в размере 89757,31 руб. и расторжении кредитно договора признал частично в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 70013,97 руб. и расторжении кредитного договора. В части взыскания процентов и неустойки ответчик иск не признал со ссылкой на то, что его жизненные обстоятельства изменились в худшую сторону, в следствие чего условия договора стали для него невыполнимыми. В ноябре 2015г. он обратился в банк с заявлением о расторжении кредитного договора. Не получив от банка ответа он направил в Гагаринский районный суд исковое заявление о расторжении кредитных договоров, но решения суда он не получил. Поэтому он полагает, что в результате умышленных действий банка, по затягиванию срока обращения в суд с настоящими исками, банком необоснованно предъявляются к нему претензии по взысканию процентов и неустоек. Однако, если суд примет решение о взыскании с него процентов и неустойки, он просит уменьшить размер неустойки, т.к. она несоразмерна сумме задолженности и нарушенным правам банка. Кроме того, он не получал от банка никаких письменных уведомлений о погашении кредитов, но не отрицает, что представители банка неоднократно звонили ему по телефону с предложениями погасить задолженность.

Рассмотрев материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, должник обязан уплатить неустойку в форме пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В порядке ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

На основании ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, кредитор имеет право требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке в связи с существенными нарушениями договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 300000 руб. "Потребительский кредит" на срок по 60 месяцев под 22,5% годовых.

Согласно п. 3.1 и п. 3.2 кредитного договора банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор открыл заемщику банковский вклад и ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику кредит путем зачисления на счет.

Условием Кредитного договора (п.3.1 и п.3.2 Кредитного договора), а также Графиком платежей на имя Гончарова В. П., являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Поэтому по состоянию на 18.04.2016 года задолженность ответчика составляет 312647,54 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 249586,11 руб., задолженности по просроченным процентам 33008,91 руб., неустойки 30052,52 руб.

В адрес ответчика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее года. Однако требования кредитора со стороны ответчика в установленный срок и по настоящее время не исполнены; задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № в сумме 150000 руб. "Потребительский кредит" на срок по 60 месяцев под 17% годовых.

Согласно п. 3.1 и п. 3.2 кредитного договора банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор открыл заемщику банковский вклад и 22.06.2012 года выдал заемщику кредит путем зачисления на счет.

Условием Кредитного договора (п.3.1 и п.3.2 Кредитного договора), а также Графиком платежей на имя Гончарова В. П., являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Поэтому по состоянию на 04.04.2016 года задолженность ответчика составляет 89757,31 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 70013,97 руб., задолженности по просроченным процентам 6340,30 руб., неустойки 13403,04 руб.

В адрес ответчика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее года. Однако требования кредитора со стороны ответчика в установленный срок и по настоящее время не исполнены; задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

17.10.2013 года на основании заявления Гончарова В.П. на получение кредитной карты, ему была выдана кредитная карта № (номер договора №) с кредитным лимитом (овердрафтом) 80000 руб. на срок 12 месяцев под 18,9% годовых.

Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 числа с даты формирования отчета.

    Согласно п.3.9. Условий выпуска и обслуживания и Тарифов кредитной карты, при» несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 36% от суммы остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, расчитанной по дату оплату суммы проченного основного долга в полном объеме.

    Согласно п.5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор выдал ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом (овердрафтом) 80000 руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на 18.04.2016 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 57714,03 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 50569,05 руб., задолженности по просроченным процентам 5509,12 руб., неустойки 1635,86 руб.

16.03.2016 года в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 15.04.2016 года. Однако требования истца со стороны ответчика не исполнены; задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Расчеты задолженности к кредитным договорам, представленные банком, соответствуют условиям заключенных договоров, являются арифметически верными, ответчиком не опровергнуты, не вызывают у суда сомнения в достоверности и потому ложатся в основу решения.

Согласно ответу Гагаринского районного суда г. Москвы, исковых заявлений Гончарова В.П. к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитных договоров, не поступало.

Суд не принимает во внимание возражения ответчика, поскольку согласно п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

По смыслу приведенной выше правовых положения, а также в силу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания предусмотренных ст. 404 ГК РФ обстоятельств возлагается на должника.

Обращение в суд с иском является правом, а не обязанностью лица. Кроме того, иск предъявлен ПАО "Сбербанк России" в пределах срока исковой давности и каких-либо доказательств, свидетельствующих о противоправных действиях со стороны кредитора, которые привели к существенному увеличению суммы неустойки и процентов, в материалах дела не имеется.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредитов и внесению обязательных платежей подтвержден исследованными в судебном заседании доказательствами, доказательств, свидетельствующих об оплате ответчиком долга или о наличии иной суммы задолженности ответчиком не представлено, ответчиком существенным образом нарушены условия договоров, и потому суд считает необходимым исковые требования Банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности и процентов и расторжении кредитных договоров удовлетворить.

Вместе с тем, учитывая размеры задолженности, срок просрочки платежа, существующие на день рассмотрения дела судом ставки по кредитам для физ. лиц в Банке (16 - 23,5), суд считает неустойку 45091,42 руб. несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком, и потому необходимым определить неустойку в размере: по кредитному договору № руб.; по кредитному договору №руб.; по кредитной карте № руб.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и потому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины 10409,1руб.

В удовлетворении остальной части иска необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Расторгнуть кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Гончаровым В. П..

Взыскать с Гончарова В. П. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №(№):

сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.04.2016 года в размере 292595,02 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 249586,11 руб., задолженности по просроченным процентам 33008,91 руб., неустойки 10000 руб.;

сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04.04.2016 года в размере 80354,27 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 70013,97 руб., задолженности по просроченным процентам 6340,30 руб., неустойки 4000руб.

сумму задолженности по кредитной карте № (номер договора №) по состоянию на 18.04.2016 года в размере 56578,17 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 50569,05 руб., задолженности по просроченным процентам 5509,12 руб., неустойки 500 руб.,

    расходы по оплате государственной пошлины 10409,1руб.,

и всего взыскать в сумме 439936,56руб. (четыреста тридцать девять тысяч девятьсот тридцать шесть руб. 56 коп.).

    В удовлетворении остальной части иска отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Белокалитвинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Мотивированное решение суда изготовлено 24.10.2016г.

Председательствующий: