Решение по делу № 2-697/2022 от 25.04.2022

Дело (УИД) 42RS0016-01-2022-000414-62

Производство № 2-697/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                               07 июня 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело №2-697/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Сантрапинской Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее ООО «Нэйва») обратился в суд с иском к ответчику Сантрапинской С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. Сантрапинская Светлана Владимировна заключила с ЗАО «.......» договор кредитной карты №... путем акцепта банком соответствующего заявления ответчика. На основании кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Решением Арбитражного суда ул.....г..... от .. .. ....г. по делу №... банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «.......». .. .. ....г. между банком в лице Агентства и ООО «.......», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании Поручения №... от .. .. ....г. к Агентскому договору №... от .. .. ....г., был заключен договор №... уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №... к акту приема-передачи к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору к ответчику. В силу п. 1.4 Договора цессии и в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ права требования к ответчику перешли к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты. Так, к истцу перешло право начислять ответчику проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования к ответчику по кредитному договору. .. .. ....г. ООО «.......» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором указало, что текущим кредитором по кредитному договору является истец, в связи с чем ответчику необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. Истец (банк) обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика.

Просит взыскать с ответчика Сантрапинской Светланы Владимировны в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по договору кредитной карты №... от .. .. ....г., которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 340029,53 руб., в том числе: - 197691,58 руб. - основной долг; -142337,95 руб. – проценты. Взыскать с ответчика Сантрапинской Светланы Владимировны в пользу ООО «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6600,30 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик Сантрапинская С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.37-38), просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.57).

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1,2 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Сантрапинская Светлана Владимировна обратилась в Связной Банк (Закрытое Акционерное общество) с заявлением о предоставлении кредита, просила предоставить кредит (л.д. 8).

.. .. ....г. между банком и Сантрапинской С.В. был заключен договор о предоставлении кредитной карты на индивидуальных условиях, изложенных в заявлении заемщика, которому был присвоен №..., с лимитом в размере 80000 рублей под 24 % годовых, с размером минимального платежа 5000 руб., датой платежа 10-е число каждого месяца, со сроком действия карты до .. .. ....г. (л.д. 6,8,34).

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредита банком (л.д. 8), подписанной ответчиком, согласованы между сторонами, тарифами банка (л.д.34).

Кредитная карта с лимитом кредитования в размере 80000 рублей была получена ответчиком, что подтверждается распиской о получении карты (л.д.8 оборот), и свидетельствует об исполнении банком своих обязательств перед заемщиком в полном объеме, а ответчик воспользовался указанными средствами, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 63-70).

Согласно Общих условий предусмотрено, что клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств, не менее суммы платежа.

Периодичность платежей осуществляется ежемесячно 10-го числа каждого месяца. Размер платежа составляет 5000 рублей.

.. .. ....г. между банком ....... (Акционерное общество) в лице государственной корпорации «.......» и ООО «.......», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании Поручения №... от .. .. ....г. к Агентскому договору №... от .. .. ....г., был заключен договор №... уступки прав требования (цессии), по условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенному с заемщиком - физическим лицом кредитному договору с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитному договору, комиссии, требования к должнику, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков, в частности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в отношении заемщика Сантрапинской С.В. как следует из договора уступки (л.д.9-18).

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Уступка (передача) Банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.

В адрес Сантрапинской С.В. ООО «.......» направил уведомление об уступке прав денежного требования (л.д.19).

Таким образом, ООО «Нэйа» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по заключенному кредитному договору №... от .. .. ....г. со Сантрапинской С.В.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов Сантрапинская С.В. на протяжении нескольких лет пользовалась данной кредитной картой и не своевременно оплачивала кредит.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ....... (Закрытое Акционерное общество) обратился к мировому судье судебного участка №... ....... с заявлением о вынесении судебного приказа, зарегистрирован на судебном участке .. .. ....г. (л.д. 33).

На основании судебного приказа №... от .. .. ....г. со Сантрапинской С.В. была взыскана задолженность в пользу ....... (Закрытое Акционерное общество) по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 272015,80 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2960,08 рублей (л.д.62).

Однако на данный судебный приказ Сантрапинской С.В. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.71-72).

Между тем, Сантрапинской С.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском в суд.

У Сантрапинской С.В. по договору кредитной карты образовалась задолженность, по состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору составляет 340029,53 руб., из которой: просроченный основной долг – 197691,58 руб., начисленные проценты - 142337,95 руб. (л.д. 5).

    Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным, произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора. Ответчиком Сантрапинской С.В. доказательств неправильности, необоснованности расчета не представлено.

При разрешении настоящих исковых требований ответчиком Сантрапинской С.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий договора установлено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа.

По смыслу приведенной выше нормы закона и акта ее толкования моментом начала течения срока исковой давности по иску о взыскании задолженности по кредитному договору является дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с момента наступления просрочки исполнения обязательств по договору.

Согласно расчету задолженности ответчик фактически произвел последнюю приходную операцию .. .. ....г., внеся на счет денежные средства в сумме 1990,18 рублей (л.д.66).

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа, т.е. после .. .. ....г..

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

    Поскольку по условиям договора ответчик был обязан ежемесячно вносить платежи по кредиту, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Согласно расчета задолженности, последний платеж по банковской карте произведен ответчиком .. .. ....г., а с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье .. .. ....г. (л.д.33).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня додачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Однако, банк, после неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в одностороннем порядке поменял порядок и срок возврата кредита. Банком заключительный счет сформирован и направлен заемщику, срок возврата кредита и уплаты процентов определен до .. .. ....г.. Согласно данному заключительному счету, банк потребовал от заемщика выплаты всей суммы задолженности с причитающимися процентами и неустойками.

Таким образом, срок исковой давности начинает течь с .. .. ....г.г. по день обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа .. .. ....г. составляет 1 год 6 месяцев. После вынесения судебного приказа от .. .. ....г. срок исковой давности был приостановлен, возобновлен срок после отмены судебного приказа .. .. ....г. С учетом увеличения срока на 6 месяцев, срок исковой давности по заявленным требованиям истекает .. .. ....г.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ООО «Найва» обратился в суд с указанным иском .. .. ....г., то есть за пропуском установленного трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ с учетом прерывания срока.

Кроме того, суд учитывает, что у истца после уступки прав требований .. .. ....г. имелась возможность своевременно обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту.

Перемена лица в обязательстве не прерывает срок исковой давности.

Таким образом, при изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности по договору от .. .. ....г..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требований.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований №2-697/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Сантрапинской Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме, через суд принявший решение.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2022 года.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая