Решение по делу № 2-1632/2019 от 31.01.2019

Дело №2-1632/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2019 года г.о. Щелково М.О.    

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Колесниковой О.Д.,

при секретаре судебного заседания Королевой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Жуковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту - Банк ГПБ (АО)) обратилось в Щелковский городской суд Московской области с иском к Жуковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 08.11.2011 года, дополнительное соглашение к договору № от 17.04.2015г., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 6 160 000 рублей, сроком до 07.11.2036г. под 13,75 процентов годовых на приобретение земельного участка общей площадью 780 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, целевое назначение: для ведение личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов и размещенного на земельном участке двухэтажного жилого дома общей площадью 325,9 кв.м., являющееся обеспечением обязательств заемщика до даты полного выполнения своих обязательств по кредитному договору.

Заемщиком обязательства по договору выполнены ненадлежащим образом. В адрес заемщика направлено уведомление №26-201/146 от 20.07.2018г. о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 18.10.2018 года размер задолженности по кредитному договору составляет 6 468 848,06 рублей, из которых: 5 758 463,65 руб. – задолженность по уплате основного долга, 489 392,52 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование заемными средствами, 135 682,28 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту, 72 034,96 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 13 274,65 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Просит взыскать с Жуковой О.Ю. в пользу Банк ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору в размере 6 468 848,06 рублей, в том числе: 5 758 463,65 руб. – задолженность по уплате основного долга,

489 392,52 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование заемными средствами, 135 682,28 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту, 72 034,96 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 13 274,65 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; сумму процентов, начисляемых на сумму 5 758 643,65 руб. по кредитному договору по ставке 13,75% годовых с 18.10.2018г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по оплате госпошлины в размере 46 544,24 руб.

Обратить в пользу истца взыскание на недвижимое имущество - земельный участок общей площадью 780 кв.м. с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, целевое назначение: для ведение личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов и размещенного на нем двухэтажного жилого дома общей площадью 325,9 кв.м., условный номер №, литеры А,А1,А2, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену в размере 12 040 876,8.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Жукова О.Ю. пояснила, что задолженность не оспаривает, просила применить положение ст. 333 ГК РФ в отношении размера пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 348 - 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Из материалов дела усматривается, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 08.11.2011 года, дополнительное соглашение к договору № от 17.04.2015г., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 6 160 000 рублей, сроком до 07.11.2036г. под 13,75 процентов годовых на приобретение земельного участка общей площадью 780 кв.м. с кадастровым номером №5, расположенного по адресу: <адрес>, д.<адрес>, целевое назначение: для ведение личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов и размещенного на земельном участке двухэтажного жилого дома общей площадью 325,9 кв.м., являющееся обеспечением обязательств заемщика до даты полного выполнения своих обязательств по кредитному договору.

Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на личный счет заемщика.

Согласно п.2.3 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, штрафов и пеней, предусмотренных договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с п. 2.6.1 кредитного договора, до предоставления кредитных денежных средств заемщиком от 08.11.2011г. заключен договор купли-продажи недвижимости (земельного участка и жилого дома), приобретаемой с использованием кредитных средств.

Согласно п. 2.4. кредитного договора, земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, являются обеспечением обязательств заемщика с даты выдачи кредита до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Право собственности ответчика на вышеуказанное недвижимое имущество зарегистрировано 14.11.2011г. с обременением ипотекой в пользу истца, запись о регистрации №.

Заемщиком обязательства по договору выполнены ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Истцом в адрес заемщика направлено уведомление №26-201/146 от 20.07.2018г. о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 18.10.2018 года размер задолженности по кредитному договору составляет 6 468 848,06 рублей, из которых: 5 758 463,65 руб. – задолженность по уплате основного долга, 489 392,52 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование заемными средствами, 135 682,28 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту, 72 034,96 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 13 274,65 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного, принимая во внимания, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, суд полагает возможным взыскать с Жуковой О.Ю. в пользу истца 5 758 463,65 руб. – задолженность по уплате основного долга, 489 392,52 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование заемными средствами, 135 682,28 руб. – задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-0).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в судебном заседании ответчиком заявлено требование об уменьшении неустойки, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 35 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 5000 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика сумму процентов, начисляемых на сумму 5 758 643,65 руб. по кредитному договору по ставке 13,75% годовых с 18.10.2018г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в данной части, поскольку при отсутствии определенности относительно даты возврата кредита и остатка основанного долга, взыскание процентов на будущее повлечет за собой нарушение прав ответчика.

Из положений ст. 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в

порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства, обеспеченное залогом, при этом обязательства являются значительными, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество в недвижимого имущества -. земельный участок общей площадью 780 кв.м. с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, целевое назначение: для ведение личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов и размещенного на нем двухэтажного жилого дома общей площадью 325,9 кв.м., условный №, литеры А,А1,А2, расположенный по адресу: : <адрес>

Согласно отчету об оценке НАО «Евроэксперт» рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 12 040 876,8 руб.

В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога при реализации его путем с публичных торгов, суд принимает во внимание представленное заключение, поскольку оно отвечает требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», указанное заключение никем не оспорено, ходатайств о проведении судебной экспертизы сторонами не заявлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога при реализации его путем с публичных торгов составляет 12 040 876,8 рублей.

С учетом положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным исковым требованиям, а именно 40 317,69 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) – удовлетворить частично.

Взыскать с Жуковой ФИО5 в пользу «Газпромбанк «Акционерное общество» задолженность по уплате основного долга в размере 5 758 463,65 рублей, задолженность по процентам, начисленным за пользование заемными средствами в размере 489 392,52 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту в размере 135 682,28 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 35 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 5000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 40 317,69 рублей.

Обратить в пользу истца взыскание на недвижимое имущество - земельный участок общей площадью 780 кв.м. с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, целевое назначение: для ведение личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов и размещенного на нем двухэтажного жилого дома общей площадью 325,9 кв.м., условный №, литеры А,А1,А2, расположенный по адресу: : <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 12 040 876,8 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Жуковой ФИО5 суммы процентов, начисляемых на сумму 5 758 643,65 руб. по кредитному договору по ставке 13,75% годовых с 18.10.2018г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно –

отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца.

Судья О.Д. Колесникова