Решение по делу № 2-5268/2023 от 01.08.2023

УИД 66RS0006-01-2023-004003-08 Дело № 2-5268/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 11 декабря 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Делягиной С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Баранниковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алферовой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к наследственному имуществу З.О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что 22.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (кредитор) и З.О.Л., < дд.мм.гггг > г.р. (заемщик), был заключен договор кредитования < № > предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с первоначальным лимитом кредитования в размере 115 000 руб. с возможностью его изменения, установлением процентной ставки за проведение безналичных операций – 23,8 %, за проведение наличных операций – 49,9 %. Договор заключен сроком действия до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования. Сторонами согласовано, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа – 7579 руб. на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

На основании договора присоединения от 26.10.2021 ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с универсальным правопреемством всех прав и обязанностей; соответствующие сведения внесены в ЕГРЮЛ 14.02.2022.

20.08.2022 З.О.Л. умерла.

Истец ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на образование задолженности по кредитному договору, нарушение условий исполнения кредитного обязательства, учитывая смерть заемщика, просил взыскать с наследников З.О.Л. сумму задолженности в размере 140306,09 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 94643,28 руб., просроченные проценты – 31186,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8003,03 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 360,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3500,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 2611,74 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4006,12 руб.

Определением суда от 16.10.2023 судом произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество З.О.Л. надлежащим – Алферовой Е.А., к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Альфа-Банк», КПК «Панда», АО «ВУЗ-Банк», ПАО «Сбербанк», АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание при рассмотрении спора по существу представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Алферова Е.А. в судебное заседание не явилась; судебная корреспонденция была направлена ей по адресу регистрации, соответствующему сведениям, указанным в полученной по запросу суда адресной справке, однако, адресатом не получена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Иные лица, участвующие в деле, также надлежащим образом извещенные о судебном заседании в суд не явились, мнение по иску не представили.

В силу положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пунктов 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, направленное гражданину по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание вышеизложенное, с согласия стороны истца (л.д. 5), суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, сопоставив и оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и не оспорено стороной ответчика, 22.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (кредитор) и З.О.Л., < дд.мм.гггг >.р. (заемщик), был заключен договор кредитования < № > предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с первоначальным лимитом кредитования в размере 115 000 руб. с возможностью его изменения, установлением процентной ставки за проведение безналичных операций – 23,8 %, за проведение наличных операций – 49,9 % (пункты 1, 4 Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Доступный кредит»).

Договор, в соответствии с его условиями, считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования (пункт 2).

Сторонами согласовано, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа – 7 579 руб. на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 207 руб. Продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора (пункт 6).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (пункт 8).

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548 %. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций (пункт 12).

Надлежащее исполнение банком обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств подтверждается представленной выпиской по счету < № > (л.д. 7-9), из которой следует, что 22.04.2021 заемщику З.О.Л. был выдан кредит в общей сумме 114 559 руб. путем зачисления на карточный счет, указанный в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (пункт 17, - л.д. 29).

20.08.2022 З.О.Л. умерла.

На день смерти наследодателя обязательства по кредитному договору исполнены не были.

Как следует из представленного расчета задолженности, ежемесячные платежи в погашение кредитного обязательства с сентября 2022 г. не вносились, что свидетельствует о нарушении условий договора в части его исполнения и возврата кредитных денежных средств в соответствии с согласованными сторонами обязательства условиями. Смертью должника действие кредитного договора прекращено не было.

Согласно представленному банком расчету задолженности (л.д. 118-122), за период с 22.04.2021 по 06.09.2022 в счет погашения кредитного обязательства было всего внесено 74097,14 руб., соответственно, остаток задолженности с учетом распределения поступивших денежных средств как в счет основного долга, так и в счет уплаты процентов, комиссий, составляет всего 140306,09 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 94643,28 руб., просроченные проценты – 31186,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8003,03 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 360,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3500,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 2611,74 руб.

Расчет задолженности, представленный банком, содержит достаточные сведения, позволяющие определить состав и период образования задолженности, размер денежных средств, уплаченных заемщиком в счет ее погашения.

Оснований полагать расчет арифметически неверным у суда не имеется; контррасчет задолженности не представлен, как не представлено и доказательств погашения кредитного обязательства в полном объеме и/или надлежащего исполнения заемщиком/ее наследником обязательств в период образования задолженности; доводов о несоответствии информации в представленных банком расчете и выписке по договору также не приведено; сведения, опровергающие совершение операций по счету заемщика, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, факт наличия задолженности и ее размер судом установлен и в предусмотренном законом порядке не оспорен.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Оснований наследования по завещанию по настоящему гражданскому делу не установлено.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что после смерти З.О.Л. нотариусом С.М.В. было открыто наследственное дело < № >, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратилась дочь – Алферова Е.А. (заявление подано 01.02.2023). Вторая дочь Х.В.А. от принятия наследства отказалась (заявление подано 01.02.2023).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги наследодателя, под которыми понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии с разъяснениями пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела, в состав наследственной массы в числе прочего вошла двухкомнатная квартира общей площадью 42 кв.м с кадастровым номером < № >, расположенная по < адрес >, стоимостью 2351726,307 руб. (л.д. 149, 152), а также права на денежные средства, расположенные на банковских счетах и вкладах на общую сумму 12786,29 руб. (л.д. 157-161).

Стоимость наследственного имущества стороной ответчика не оспаривается.

Как видно из материалов наследственного дела, стоимость наследственного имущества в любом случае превышает размер непогашенного наследодателем кредита.

Оснований полагать взысканием задолженности в пользу истца нарушенными права иных кредиторов наследодателя - АО «Альфа-Банк», КПК «Панда», АО «ВУЗ-Банк», ПАО «Сбербанк», АО «Тинькофф Банк» суд не усматривает, учитывая, что названные лица были привлечены к участию в деле, вместе с тем возражений относительно заявленных требований не заявили, сведений о наличии задолженности не представили.

Из открытых сведений официального сайта Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга следует, что заочным решением суда от 26.04.2023 по делу 2-1823/2023 с Алферовой Е.А. в пользу АО «ВУЗ-Банк» в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя З.О.Л. по кредитному договору от 10.05.2018 № < № > за период с 11.05.2018 по 29.01.2023 была взыскана задолженность в общем размере 111418,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3428,38 руб.

Заочным решением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 26.06.2023 по делу № 2-2900/2023 с Алферовой Е.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» также за счет наследственного имущества наследодателя З.О.Л. взыскана задолженность по соглашению о кредитовании 24.10.2020 < № > в общем размере 101272,67 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины 3225,45 руб.

Заочным решением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 17.08.2023 по делу № 2-3117/2023 с Алферовой Е.А. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору < № > от 14.04.2017, заключенному с З.О.Л., за период с 03.09.2022 по 28.04.2023 (включительно) в размере 35346,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 1260,40 руб.

Кроме того, согласно сведениям ГАС «Правосудие» в настоящее время в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга находится гражданское дело № 2-2246/2023 по иску КПК «Панда» к Алферовой Е.А. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, обращении взыскания на предмет залога, в котором КПК «Панда» просит взыскать за счет наследственного имущества З.О.Л. сумму основного долга по договору займа < № > от 22.06.2022 в размере 424 750 руб., проценты за пользование займом в размере 41 743 руб. за период с 23.06.2022 по 23.03.2023, и начиная с 24.03.2023 до момента фактического погашения займа из расчета 17 % в месяц, сумму членских взносов в размере 7 148 руб. за период с 22.07.2022 по 20.08.2022, а также обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки имущество – квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, реализовав ее с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 000 000 руб.

Учитывая, что общей стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком, в т.ч. с учетом ранее взысканных сумм, достаточно для возложения на нее обязанности отвечать по долгам наследодателя, то требование истца о взыскании задолженности по договор кредитования < № > от 22.04.2021 с наследника в общем размере 140 306,09 руб., является законным и обоснованным, ввиду чего подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом удовлетворения исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 006,12 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алферовой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ? удовлетворить.

Взыскать с Алферовой Е. А., < дд.мм.гггг > года рождения (паспорт серии < данные изъяты > < № >, выдан ОУФМС России по Свердловской области в Орджоникидзевскому районе г. Екатеринбурга 26.06.2007), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) в пределах стоимости наследственного имущества З.О.Л., < дд.мм.гггг > года рождения, умершей 20.08.2022, задолженность по договору кредитования < № > от 22.04.2021, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и З.О.Л., по состоянию на 05.07.2023 в размере 140 306,09 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 94 643,28 руб., просроченные проценты – 31 186,71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 003,03 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 360,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 500,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 611,74 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 006,12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда будет изготовлено в течение пяти дней.

Председательствующий С.В. Делягина

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 15.12.2023.

Председательствующий: С.В. Делягина