Решение по делу № 2-1724/2021 от 02.06.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года                                                                            г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2021-002424-94 (2-1724/2021) по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к Поплавской Елене Васильевне, Поплавской Виктории Леонидовне о расторжении договора кредитования, взыскания денежных средств, обращение взыскание на заложенное имущество, взыскание судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» Таранова О.С. обратилась в суд с иском к Поплавской Елене Васильевне, Поплавской Виктории Леонидовне о расторжении договора кредитования, взыскания денежных средств, обращение взыскание на заложенное имущество, взыскание судебных расходов. В обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Поплавской Еленой Васильевной был заключен договор кредитования (данные изъяты)К(данные изъяты) согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, с процентами за пользование кредитом (данные изъяты) % годовых; с ежемесячным платежом <данные изъяты> рублей; неустойкой за нарушение исполнения обязательств п. <данные изъяты> договора; на целевое назначение кредита – неотложные нужды; с обеспечением исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты). Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Поплавской Викторией Леонидовной был заключен договор ипотеки (данные изъяты)К/(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик с мая ДД.ММ.ГГГГ года систематически не исполняет обязательства по кредитному договору, вносит платежи в меньшем размере и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение ДД.ММ.ГГГГ дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. Согласно пункту (данные изъяты) договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>

На основании изложенного представитель истца просит расторгнуть договор кредитования (данные изъяты)К/(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Поплавской Еленой Васильевной; взыскать с Поплавской Елены Васильевны в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования (данные изъяты)К/(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 739 488 руб. 35 коп., из них: 667 107 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу; 69 812 руб. 26 коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 273 руб. 33 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 295 руб. 25 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты; определить подлежащими взысканию с Поплавской Елены Васильевны в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 667 107 руб. 51 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру, принадлежащую на праве собственности Поплавской Виктории Леонидовне, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (данные изъяты), с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.; взыскать с Поплавской Елены Васильевны в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 595 руб.; взыскать с Поплавской Виктории Леонидовны в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» Таранова О.С., действующая на основании доверенности (данные изъяты)-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком действия на три года, (л.д. 9) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещёна надлежащим образом, в исковом заявлении и ходатайстве просит рассмотреть дело в её отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (оборот л.д. 7).

Ответчик Поплавская Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в деле имеется заказное письмо, возвращенное с отметкой об истечении срока хранения.

Ответчик Поплавская В.Л. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в деле имеется заказное письмо, возвращенное с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, оценивая перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является препятствием для рассмотрения дела.

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечисления и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Восточный экспресс банк» и Поплавской Е.В. заключен договор кредитования (данные изъяты)К/(данные изъяты), с лимитом в размере <данные изъяты> рублей, под (данные изъяты) % годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев, с ежемесячным платежом - <данные изъяты> рублей; на целевое назначение кредита – неотложные нужды (л.д. 44, 45-49).

В обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и Поплавской Викторией Леонидовной был заключен договор ипотеки (данные изъяты)К/(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером (данные изъяты)

Пунктом 1.1.7 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или не полное погашение кредитной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует Ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Пунктом 4.1.9 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и / или/ уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и /или/ в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при выполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования.

Денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается представленными суду документами, в том числе выпиской из лицевого счета. При этом ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истцом выставлено требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору (л.д. 40).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 739 488 руб. 35 коп., из них: 667 107 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу; 69 812 руб. 26 коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 273 руб. 33 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2 295 руб. 25 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты (л.д. 50-52).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчик Поплавская Е.В. исполняет не надлежаще, в связи, с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом суд принимает расчеты истца, поскольку они арифметически верны, возражений от ответчика не поступило.

С ответчика Поплавской Е.В. в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 667 107 руб. 51 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком Поплавской Е.В. обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным, и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов. В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно пункту 1.6. договора ипотеки (данные изъяты)К/(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет <данные изъяты>., доказательств иной стоимости квартиры стороной ответчика не представлено.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену вышеуказанной квартиры в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины: с ответчика Поплавской Е.В. в сумме 10 595 руб. 00 коп., с ответчика Поплавской В.Л. в сумме 6 000 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к Поплавской Елене Васильевне, Поплавской Виктории Леонидовне о расторжении договора кредитования, взыскания денежных средств, обращение взыскание на заложенное имущество, взыскание судебных расходов - удовлетворить.

Договор кредитования (данные изъяты)К/(данные изъяты) заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Поплавской Еленой Васильевной, считать расторгнутым.

Взыскать с Поплавской Елены Васильевны в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования (данные изъяты)К/(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 739 488 руб. 35 коп., в том числе 667 107 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 69 812 руб. 26 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 273 руб. 33 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2 295 руб. 25 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с Поплавской Елены Васильевны в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 667 107 руб. 51 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путём продажи с публичных торгов - квартиру, принадлежащую на праве собственности Поплавской Виктории Леонидовне, расположенную по адресу – <адрес>, кадастровый (данные изъяты), установив начальную продажную стоимость объекта 1 773 000 руб.

Взыскать с Поплавской Елены Васильевны в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 10 595 руб. 00 коп.

Взыскать с Поплавской Виктории Леонидовны в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 6 000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                А.Н. Касимова