Решение по делу № 2-2712/2016 от 20.07.2016

Дело № 2-2712/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 октября 2016 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С., с участием представителей истца – Кудрина Д.М., Житлухина А.В., представителя ответчика – Пеньковой И.Н., действующих по доверенностям,

рассмотрев 12-13 октября 2016 года в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску Колупаева Д.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании денежных средств,

установил:

Колупаев Д.А. в лице представителя обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы незаконно списанных денежных средств в размере ....... руб., расходов по оплате юридических услуг – ....... руб., компенсации морального вреда – ....... руб., процентов за неправомерное удержание вышеуказанной суммы – ....... руб., госпошлины в доход бюджета.

В обоснование иска указано, что Колупаев Д.А. заключил с АО «ЮниКредитБанк» кредитный договор на сумму ....... руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данная сумма была необходима в качестве недостаточной части для покупки автомобиля ........ На основании договора купли-продажи истец приобрел указанный автомобиль и застраховал по договору добровольного страхования имущества (КАСКО) в страховой компании «РЕСО-Гарантия». В ночь с ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ....... был похищен. На основании заявления Колупаева Д.А. страховщик перечислил страховое возмещение в сумме ....... руб. на его расчетный счет в АО «ЮниКредитБанк», ДД.ММ.ГГГГ ....... руб. было списано АО «ЮниКредитБанк» в счет погашения оставшейся части задолженности по кредитному договору.

Также ДД.ММ.ГГГГ Колупаев Д.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили договор ведения банковского счета. Поскольку текущий счет в АО «ЮниКредитБанк» был закрыт истцом ДД.ММ.ГГГГ, остаток его собственных средств в сумме ....... руб. был переведен на банковский счет, открытый ответчиком. За перечисление указанной суммы АО «ЮниКредитБанк» взяло комиссию в размере ....... руб. Однако Колупаев Д.А. не смог воспользоваться суммой страхового возмещения, т.к. в нарушение ст. 848 ГК РФ и условий договора ведения банковского счета ответчик заблокировал банковский счет истца и незаконно списал с него денежные средства в сумме ....... руб. в качестве банковской комиссии за ведение счета. ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил ответ на претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ о том, что действия по списанию банковской комиссии правомерны. Ни до, ни во время заключения договора ведения банковского счета истца не предупредили и не ознакомили с тарифами банка, что является нарушением его прав. Ответчик ссылается на то, что в разделе 1 п. 1.6 Тарифов указано, что перевод денежных средств со счета клиента на счета в других банках, если переводимые со счета денежные средства первоначально поступили на счет клиента из других кредитных организаций или со счетов других клиентов банка (за исключением поступлений от работодателя в рамках зарплатных проектов и поступлений из бюджетов различного уровня и государственных внебюджетных фондов) и при этом находились на счетах клиента менее .......-тикалендарных дней (для расчета комиссии учитывается совокупная сумма всех безналичных межбанковских переводов клиента со всех его счетов, открытых в банке). Комиссия в данном случае составляет .......% от суммы, превышающей ....... руб. суммарного перечисления в течение ....... календарных дней с даты первого безналичного поступления денежных средств. Однако в указанных Тарифах речь идет о переводе денежных средств со счета клиента на счета в других банках. Истец не давал банку распоряжений о списании денежных средств, в связи с чем ответчик нарушил право на информацию об услугах, незаконно списал денежные средства, лишив истца возможности получения страхового возмещения, чем причинил дополнительные нравственные страдания.

Истец Колупаев Д.А. просит рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Представители Колупаева Д.А. просили удовлетворить требования в полном объеме, дополнительно пояснив о том, что комиссия взыскана в марте за операции, которые производились ранее.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возражал против иска по основаниям, указанным в письменном отзыве, согласно которым до момента заключения договора банк предоставил истцу всю необходимую информацию, в том числе Условия договора о ведении банковского счета, Тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию. Все документы являются общедоступными, а также размещаются в офисах банка, местах оформления договоров и на сайте банка в интернете. Данный факт подтвержден подписью Колупаева Д.А. ДД.ММ.ГГГГ на сайте банка была размещена новость о внесении изменений в Тарифы по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц с ДД.ММ.ГГГГ. В частности, предусмотрена комиссия за перевод денежных средств со счета клиента на счета в других банках, если переводимые со счета денежные средства первоначально поступили на счет клиента из других кредитных организаций или со счетов других клиентов банка (за исключением поступлений от работодателя в рамках зарплатных проектов и поступлений из бюджетов различного уровня государственных внебюджетных фондов) и при этом находились на счетах клиента менее 10-ти календарных дней (для расчета комиссии учитывается совокупная сумма всех безналичных межбанковских переводов клиента со всех его счетов, открытых ему в банке – в размере .......% от суммы, превышающей ....... руб. суммарного перечисления в течение ....... календарных дней с даты первого безналичного поступления). За период с ДД.ММ.ГГГГ размер комиссии составил ....... руб., с ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., с ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., с ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., с ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб. с ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., с ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб., итого: ....... руб.

Правомерность взыскания запретительной комиссий регламентирована действующим законодательством. В случае отсутствия на счете денежных средств в необходимом размере у истца имелась бы задолженность. Данный вид комиссии считается вручную, в связи с чем она могла быть списана не сразу после зачисления денежных средств, могло накопиться несколько периодов, что было в случае с Колупаевым Д.А.

Представители третьих лиц – СПАО «РЕСО-Гарантия» и АО «ЮниКредитБанк» участия в судебном заседании не принимали, извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения явившихся лиц, установил.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Колупаевым Д.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор о ведении банковского счета № и соглашение о дистанционном банковском обслуживании, в рамках которого банк открыл истцу текущий счет № для проведения операций и использованием карты/дополнительной карты, для оказания дополнительных услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «.......».

ДД.ММ.ГГГГ на счет Колупаева Д.А. поступили денежные средства в сумме ....... руб.

ДД.ММ.ГГГГ Колупаев Д.А. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с претензией по факту списания ДД.ММ.ГГГГ с его счета комиссии в сумме ....... руб.

Согласно положениям ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режим его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ на сайте банка была размещена новость о внесении изменений в Тарифы по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено справкой ООО «.......» и принт-скрином с сайта банка.

Так, решением правления банка (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) утверждены Тарифы, вступающие в действие ДД.ММ.ГГГГ, которыми предусмотрена комиссия за перевод денежных средств со счета клиента на счета в других банках, если переводимые со счета денежные средства первоначально поступили на счет клиента из других кредитных организаций или со счетов других клиентов банка (за исключением поступлений от работодателя в рамках зарплатных проектов и поступлений из бюджетов различного уровня государственных внебюджетных фондов) и при этом находились на счетах клиента менее .......-ти календарных дней (для расчета комиссии учитывается совокупная сумма всех безналичных межбанковских переводов клиента со всех его счетов, открытых ему в банке – в размере .......% от суммы, превышающей ....... руб. суммарного перечисления в течение ....... календарных дней с даты первого безналичного поступления).

ДД.ММ.ГГГГ со счета Колупаева Д.А. была списана комиссия в размере ....... руб.: ....... руб.

До заключения договора банковского счета истец был ознакомлен со всеми его существенными условиями и был согласен с ними, приняв на себя обязательство по их исполнению. Подписанием анкеты клиента истец подтвердил получение информации об услугах, содержащейся в Анкете, Соглашении, Тарифах, Условиях договора.

Стороны согласовали, что клиент обязуется совершать операции по текущему счету в соответствии с законодательством РФ, оплачивать в валюте текущего счета услуги и возмещать расходы банка на условиях и порядке, предусмотренных договором и тарифами банка.

В соответствии с п. 1 раздела III Соглашения банк вправе в одностороннем порядке изменять правила (порядок) оказания дополнительных услуг и их цену. Новые (действующие) условия оказания дополнительных услуг доводятся до клиента с использованием способов обмена информацией, предусмотренных тарифами и/или договором о получении финансовой услуги. С действующими (актуальными) правилами (порядком) оказания соответствующей дополнительной услуги, а также ее ценой клиент обязан ознакомиться перед каждым обращением в целях активации.

Согласно п. 1 раздела V Условий договора банк вправе вносить изменения в договор; клиент обязан самостоятельно отслеживать изменения условий договора.

Условиями тарифов предусмотрено, что тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления клиентской документации и на сайте банка в интернете.

Таким образом, заключая договор банковского счета, Колупаев Д.А. взял на себя обязательство по уплате банку комиссионных вознаграждений за совершение операций по банковскому счету. По условиям договора в обязанности банка не входит индивидуальное уведомление клиента о принятых изменениях. Такая обязанность лежит непосредственно на клиенте, что было прописано в договоре. Информация о произведенных банком изменениях была размещена для общего доступа на сайте в сети интернет. В случае несогласия с новыми тарифами истец имел возможность обратиться в банк за расторжением договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о соответствии действий ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требованиям закона.

Не снятие комиссии со счета истца непосредственно по истечении 10 календарных дней в определенную договором дату платежа не свидетельствует о незаконности действий банка, поскольку действующим законодательством и договором не определен период, в течение которого должна быть рассчитана и снята указанная комиссия. При этом с учетом специфики взимаемой комиссии не является нарушением со стороны банка её разовое списание со счета истца в размере, исчисленном за несколько банковских операций, осуществленных в разное время.

Также являются необоснованными доводы представителей истца о частичном ознакомлении Колупаева Д.А. с условиями договора и о блокировке счета, поскольку данные утверждения опровергаются материалами дела, в том числе договором о ведении банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ и ответом на претензию от. ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судом не установлено факта незаконности списания денежных средств со счета Колупаева Д.А., отсутствуют основания для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, а также судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Колупаева Д.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы незаконно списанных денежных средств в размере ....... руб., расходов по оплате юридических услуг – ....... руб., компенсации морального вреда – ....... руб., процентов за неправомерное удержание вышеуказанной суммы – ....... руб., госпошлины в доход бюджета, отказать.

Решение в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми в апелляционном порядке.

Судья                                        Н.М.Швец