Решение по делу № 2-3288/2022 от 31.10.2022

    КОПИЯ

Дело № 2-3288/2022 21 декабря 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Малышевой Е.Е.

при секретаре Косотуровой Е.Р.

с участием представителя ответчика Казанцева А.А. – Казанцевой И.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Казанцеву А.А. о взыскании задолженности.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Казанцеву А.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере № рублей, а также суммы государственной пошлины в размере № руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл заемщику банковский счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с Казанцевым А.А. договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Банк Русский Стандарт». Ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использование карты, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение обязательств ответчик не осуществил внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете №.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета - выписки.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

Поскольку требование об исполнении обязательств по договору до настоящего времени не исполнено, денежные средства не выплачены, Общество обратилось с настоящим иском в суд.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.5, 36).

Ответчик Казанцев А.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Направил в суд письменные возражения на иск. Просит в иске отказать в связи с истечением срока исковой давности (л.д.29).

Представитель ответчика Казанцева А.А. - Казанцева И.А. заявила о несогласии с иском и пропуске срока исковой давности.

Суд, заслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, считает, исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено:

На основании заявления, анкеты между АО «Банк Русский Стандарт» и Казанцевым А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор предоставлении потребительского кредита №, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл заемщику банковский счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с Казанцевым А.А. договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (л.д.12-14).

Согласно пункту 2.2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента открытия счета. Банк выпускает клиенту кредитную карту, которая передается клиенту лично или заказной почтой, или иным способом (пункт 2.5.1 Общих условий). В соответствии с пунктом 2.7 Общих условий, банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности по кредитной карте клиента. В соответствии с п. 4.8, 4.11. Общих условий банк по окончании каждого расчетного периода формирует и направляет клиенту счет-выписку. При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, наличие которых на счете является достаточным основанием для списания банком денежных средств без распоряжения клиента. Согласно п. 4.17 Общих условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банком выставляется заключительный счет-выписка. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления Банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.15-19).

Согласно расчету задолженности ответчик не вносил денежные средства на лицевой счет в счет кредита, в связи с чем, образовалась задолженность перед Банком в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 8).

В связи с неисполнением ответчиком условий договора № Банком ДД.ММ.ГГГГ сформирован Заключительный счет об истребовании задолженности. Предложено оплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.20). Требование банка ответчиком не выполнено.

Из расчета задолженности, предоставленного банком, видно, что размер задолженности зафиксирован на дату выдачи заключительного счета-выписки, и после указанной даты проценты на сумму кредита не начислялись.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с должника Казанцева А.А. в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д.39).

Определением мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.11).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском заявлением в суд.

Ответчик возражает относительно заявленных требований, указав, что истец ссылается на период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По истечении указанного периода банк не обращался к нему с письменными претензиями, требованиями об оплате долговых обязательств. После выдачи кредитной карты истекло уже более 16 лет, квитанции об оплате по кредитному договору не сохранились. В исковом заявлении истец ссылается на письменный расчет задолженности, период задолженности в таблице рассчитан по ДД.ММ.ГГГГ года. Факт отсутствия отправления каких-либо требований об оплате и претензий в адрес ответчика подтверждается приложением, указанным в исковом заявлении. В исковом заявлении не содержится ходатайство о восстановлении сроков исковой давности, не упоминается причина пропуска сроков, также отсутствуют доказательства соблюдения претензионного порядка урегулирования спора. Ссылаясь на ст.ст.196, 199, 200, 207 ГК РФ, ответчик просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением сроков исковой давности (л.д.29).

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Пунктом 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Вместе с тем, ответчик при оформлении кредитного договора был ознакомлен со всеми его условиями, в том числе с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, которыми установлены сроки возврата кредита, порядок погашения задолженности и процентов за пользование кредитом, основания и порядок формирования заключительного счета, направления его в адрес ответчика.

Ответчик возражает относительно заявленных требований, заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. Ответчик в своих возражениях ссылается на оплату долга и пропуск срока исковой давности.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, получив кредит ДД.ММ.ГГГГ, заемщик погашал кредит по ДД.ММ.ГГГГ, после чего никаких выплат не производил, следовательно, банк о нарушении своих прав узнал в ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.8, 21).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, исключению из срока исковой давности подлежит период судебной защиты при обращении банка с заявлением о выдаче судебного приказа и до отмены такого приказа.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ выпущена пластиковая карта и заключен договор о предоставлении и обслуживании карты.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению денежных средств.

Срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности - выставлением заключительного счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет – выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме <данные изъяты>. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ, данный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, срок действия приказа - <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету, движение по счету происходило с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Из заключительного счета-выписки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, срок внесение денежных средств – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Поскольку срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности - выставлением клиенту заключительного счета - выписки, то начало исчисления срока давности приходится на срок, указанный в счете – выписке (заключительном счете).

Суд считает, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ + 3 года = ДД.ММ.ГГГГ. + <данные изъяты> (срок действия судебного приказа) = ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что на ДД.ММ.ГГГГ истек трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что истец ДД.ММ.ГГГГ обращался за выдачей судебного приказа о взыскании спорной задолженности за период, аналогичный указанному в исковом заявлении, за пределами трехлетнего срока исковой давности.

С настоящим иском к Казанцеву А.А. о взыскании кредитной задолженности АО «Банк Русский Стандарт» также обратилось за пределами срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Учитывая, что истек срок исковой давности для обращения за взысканием спорной задолженности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований истца следует отказать.

Поскольку истцу – АО «Банк Русский Стандарт» в иске отказано, не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Казанцеву А.А. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере <данные изъяты>, а также взыскании суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Е.Е.Малышева

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в гражданском деле № (№). Дело находится в Кунгурском городском суде <адрес>.