Решение по делу № 2-941/2022 от 29.03.2022

Дело № 2-941/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2022 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дубовик Л.Д.,

при секретаре Дьяковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к Красновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Акционерный Коммерческий Банк «Челиндбанк» в лице Дополнительного офиса «Синегорье» обратился в суд с иском к Красновой Е.В. и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 137 755 рублей 62 коп., в том числе, сумму долга по кредиту – 121 802 рубля 03 коп., проценты за пользование кредитом – 14 442 рубля 31 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита – 962 рубля 11 коп. и неустойку по просроченным процентам – 549 рублей 17 коп., госпошлину, а также просил взыскивать с ответчика проценты по кредитному договору№ № от 20 июня 2019 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 19% годовых, начиная с 15.03.2022 годапо день уплаты суммы основного долга.

В обоснование иска указал, что20 июня 2019 года между истцом и ответчиком Красновой Е.В. заключен кредитный договор № № на сумму 215 000 рублей под 19 % годовых, сроком по 19 июня 2014 года.

Ответчик в нарушение обязательств по договору не производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, истец просит досрочно взыскать с ответчика долг по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца при надлежащем извещении не явился.

Ответчик Краснова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского Кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, на основании заявления Красновой Е.В. о предоставлении ей кредита в целях рефинансирования (л.д. 15 ) 20 июня 2019 года между АКБ «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» (ПАО) и Красновой Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Красновой Е.В. был предоставлен кредит в сумме 290 000руб. под 19 % годовых сроком по19 июня 2024 годадля рефинансирования двух кредитов АО КБ «Пойдем!» и часть денежных средств на личные нужды (л.д. 16-17).

Расходный кассовый ордер от 20 июня 2019 года подтверждает, что Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по выдаче кредита, Красновой Е.В. выдан кредит в размере 57781 руб. 21 коп. (л.д. 19).

Платежными поручениями № от 20.06.2019 года (л.д. 23) и № от 20.06.2019 года (л.д. 28) подтверждается перевод денежных средств в сумме 27 074 руб. 80 коп. в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-22) и в сумме 130143 руб. 99 коп. в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27), заключенным между АО КБ «Пойдем!» и Красновой Е.В.

В соответствии с п. 6 кредитного договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, Краснова Е.В. обязалась производить платежи по основному долгу и процентам ежемесячно в срок до 25 числа каждого месяца, (последний платеж – 19.06.2024 года).

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что в нарушение обязательств, должник Краснова Е.В. производила платежи по кредитному договору не надлежащим образом, внося платежи в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей, последний платеж поступил 21.12.2021 года.

В период нахождения дела в производстве суда ответчиком внесены денежные средства в сумме 5000 руб.

Согласно п.4 кредитного договора, ставка банковского процента за пользование кредитом составляет 19 % годовых, внесение платежей должно производиться согласно графику, срок уплаты ежемесячного платежа – 25 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме137 755 рублей 62 коп. по состоянию на 14.03.2022 года, в том числе:

сумму основного долга – 121 802 рубля 03 коп.,

проценты за пользование кредитом за период с 21.06.2019 года по 14.03.2022 года – 14 442 рубля 31 коп.,

неустойку за несвоевременный возврат кредита – 962 рубля 11 коп.

неустойку по просроченным процентам – 549 рублей 17 коп., а

также взыскивать проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 19 % годовых, начиная с 15.03.2022 года по день уплаты основного долга.

В период производства по делу ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту 23.05.2022 года внесено 5000 руб., которые подлежат зачету в следующем порядке в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ :

в погашение задолженности по основному долгу – 2652 руб. 03 коп.+321 руб. 76 коп. = 2973 руб. 79 коп.,

в погашение задолженности по процентам – 1642 руб. 98 коп. + 383 руб. 23 коп. = 2026 руб. 21 коп.

1.Ответчику был предоставлен кредит в размере 215 000 руб. Сумма непогашенного основного долга по кредитному договору С-8991903713/03 от 20.06.2019 года по состоянию на 14.03.2022 годавключительно составляет121 802 рубля 03 коп.

Ответчиком за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумме 93 197 рублей 97 коп.

С учетом погашения ответчиком задолженности 23.05.2022 года в сумме 2973 руб. 79 коп., долг составил118 828 рублей 24 коп. (215000 – 93197,97 – 2973,79), что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11,72).

2. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 21.06.2019 года по 14.03.2022 года включительно составляет 14 442 рубля 31 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365, ставка банковского процента 19% годовых.

За указанный период начислено процентов83 732 рубля 15 коп., ответчиком погашено 69 289 рублей 84 коп.

Следовательно задолженность по процентам составила: 83732,15 – 69289,84 = 14 442 рубля 31 коп. (л.д.11 оборот, 12 ).

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 15.03.2022 года и по день вынесения судебного решения, а также на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 19 % годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Размер задолженности по процентам с 15.03.2022 г. и по 06.07.2022 г. с учетом погашения задолженности по основному долгу 23.05.2022 года составит:

с 15.03.2022г. по 23.05.2022г. (121802,03 Х 19% : 365 Х 70) = 4 438 рублей 27 коп.

с 24.05.2022г. по 06.07.2022г. (118828,24 Х 19% : 365 Х 44) = 2 721 рубль 66 коп.

А всего процентов за период с 21.06.2019 года по 06.07.2022 г. составили: 14442,31 + 4438,27 + 2721,66 = 21 602 рубля 24 коп. и с учетом погашения задолженности 23.05.2022 года, размер долга по процентам окончательно составит 19576 руб. 03 коп. (21602,24 - 2026, 21).

3. С ответчика за несвоевременную уплату сумм кредита подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 26.05.2021 года по 14.03.2022 года –962 рубля 11 коп.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита составила 1 072 рубля 81 коп., ответчиком погашено 110 рублей 70 коп.

Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составит 962 рубля 11 коп. (1072,81 – 110,70) – л.д. 13 оборот

4. С ответчика за несвоевременную уплату сумм процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам за период с 01.05.2021 года по 14.03.2022 года – 549 рублей 17 коп.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки по просроченным процентам составила 721 рубль 99 коп., ответчиком погашено 172 руб. 82 коп.

Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составит 549 рублей 17 коп. (721,99 – 172,82) – л.д. 13 оборот.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Красновой Е.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору № № от 20 июня 2019 года в общей сумме 139 915 рублей 55 коп., в том числе сумму основного долга – 118 828 рублей 24 коп., проценты за пользование кредитом за период с 21.06.2019 года по 06.07.2022 года – 19576 рублей 03 коп., неустойку по просроченному возврату кредита за период с 26.05.2021 г. по 14.03.2022 г. – 962 рубля 11 коп., неустойку по просроченному возврату процентов за период с 01.05.2021г. по 14.03.2022 г. – 549 рублей 17 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 995 рублей 11 коп.

Взыскать с Красновой Е.В. госпошлину в доход местного бюджета – 3 рубля 20 коп.

Взыскивать с Красновой Е.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» проценты по кредитному договору № № от 20 июня 2019 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 19 % годовых, начиная с 07 июля 2022 года по день уплаты основного долга.

В удовлетворении требований ПАО Челиндбанк к Красновой Е.В. о взыскании суммы основного долга и процентов по кредитным договорам в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий - Л.Д.Дубовик

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>