Решение от 25.01.2024 по делу № 33-154/2024 (33-3649/2023;) от 20.12.2023

Судья Струнгарь А.Н. Дело № 2-9771/2023

№ 33-154/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе судьи-председательствующего Ушаковой И.Г.,

судей Булатова П.Г., Доставаловой В.В.,

при секретаре судебного заседания Губиной С.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кургане 25 января 2024 г. гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Туринцевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты

по апелляционной жалобе Туринцевой Юлии Николаевне на решение Курганского городского суда Курганской области от 14 сентября 2023 г.,

заслушав доклад судьи Ушаковой И.Г.,

УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Туринцевой Ю.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указывало, что <...> между ПАО Сбербанк и Туринцевой Ю.Н. был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Указывало, что вышеуказанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору, ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет. Считало, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора, однако свои обязательства не исполнила, в установленном порядке оплату кредита не производила, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Просило взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты за период с <...> по <...> в размере 181564 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4831 руб. 29 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Туринцева Ю.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом, в представленном письменном отзыве просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

14 сентября 2023 г. Курганским городским судом Курганской области постановлено решение, которым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, взыскано с Туринцевой Ю.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по основному долгу по договору кредитной карты № от <...> в размере 181564 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4831 руб. 29 коп.

С таким решением не согласился ответчик Туринцева Ю.Н., в апелляционной жалобе просит его отменить. В обоснование апелляционной жалобы указывает, что согласно действующему законодательству, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В связи с этим считает, что срок обращения истца в суд пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили.

В соответствии со ст. 167, ч. 1 ст. 327, чч. 3, 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации), судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, доводы апелляционной жалобы, в порядке, предусмотренном ст. 327.1 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления от <...> на получение кредитной карты Сбербанк предоставил Туринцевой Ю.Н. кредитную карту <...> лимитом в сумме 170 000 рублей под 23,9 % годовых.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно Индивидуальным условиям, для проведения операций по карте Банк предоставил Клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 170 000 руб. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует Клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления SMS-сообщения по указанному Клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.

Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Согласно п. 2.3 индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на условиях "до востребования".

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.6 индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи нарушением обязательств по оплате основного долга и процентов по договору.

В силу п. 6 индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Подписав кредитный договор, Туринцева Ю.Н. подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять. При этом, общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

Для совершения операций с использованием карты в торгово-сервисной сети Банк предоставляет Клиенту Льготный период кредитования на условиях, определенных в Общих условиях.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, предоставление услуг по картам, не урегулированных Договором, регулируется отдельными договорами. В случае противоречия между положениями Договора и договоров и правил обслуживания, относящихся к тем или иным видам услуг по картам, отдельные договоры и правила обслуживания имеют преимущественную силу.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3. Общих условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на Счет (п. 5.6. Общих условий).

Туринцевой Ю.Н. была выдана кредитная карта <...> с лимитом кредита в сумме 170 000 руб., по которой она совершала операции. Со всеми составляющими договора кредитной карты документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует собственноручно выполненная ответчиком подпись в заявлении на получение карты.

Факты заключения договора, получения кредитной карты и совершения по ней расходных операций подтверждаются отчетами по кредитной карте и не оспаривались Туринцевой Ю.Н. в ходе судебного разбирательства.

Туринцева Ю.Н. воспользовалась предоставленной ей суммой кредита, однако обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж произвела <...>

ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> <...> вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты № от <...> за период с <...> по <...> в сумме 257597 руб. 31 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2887 руб. 99 коп., который отменен по заявлению должника <...> При этом кредитный договор не расторгнут.

<...> в адрес Туринцевой Ю.Н. банком был направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита по состоянию на <...> в срок не позднее <...>, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком не исполнено.

<...> ПАО Сбербанк обратилось в Курганский городской суд с настоящим исковым заявлением.

В связи с нарушением ответчиком порядка и сроков внесения платежей по карте, обязательных к погашению, за Заемщиком за период с <...> по <...> образовалась просроченная задолженность в сумме 183025 руб. 18 коп., из которых: 181564 руб. 31 коп. – просроченный основной долг, 1460 руб. 87 коп – неустойки и комиссии.

При этом сумму неустойки истец ко взысканию не предъявляет, просит взыскать только просроченный основной долг в размере 181564 руб. 31 коп.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты.

Судебная коллегия находит возможным согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы относительно пропуска срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, судебной коллегией признаются несостоятельными по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации устанавливается в три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что в случае отсутствия просроченной задолженности по кредитной карте погашение долга осуществляется ежемесячно путем внесения суммы обязательного платежа, подлежащего расчету в соответствии с условиями договора и изменяемой в определенные периоды, отражающейся в ежемесячных отчетах по карте, срок исковой давности применяется в отношении каждого платежа.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита и оплату процентов по нему путем периодических (ежемесячных) платежей.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации, абз. 2 п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк просит о взыскании задолженности образовавшейся к ответчику за период с <...> по <...>

Согласно отчетам по кредитной карте, на дату <...> (за период с <...> по <...>) существовала задолженность только по основному долгу и процентам, задолженность по обязательному платежу отсутствовала, соответственно срок по минимальным платежам за заявленный истцом период с <...> по <...>, с учетом условий договора о возврате долга по требованию, не пропущен.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что с настоящим иском истец обратился в суд <...> (согласно почтовому штемпелю на конверте), срок исковой давности с даты, установленной для возврата заложенности <...> за период с <...> по <...> не истек, как и со дня обращения в суд, исковое заявление подано в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности для защиты нарушенного права, следовательно, истец не пропустил срок исковой давности, поэтому основания для применения последствий пропуска срока исковой давности отсутствуют.

Довод стороны ответчика о необходимости применения последствий пропуска срока исковой давности в отношении всей суммы задолженности, заявленной ко взысканию, судебной коллегией отклоняется поскольку основан на ошибочном толковании положений ст. 200 ГК Российской Федерации.

Доводы ответчика не влекут отказа в удовлетворении исковых требований, так как основаны на неверном толковании норм материального права.

В силу п. 2 Общих условий дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующим выходным/праздничным днем.

Согласно п. 2 Общих условий доступный лимит - сумма, в пределах которой клиенту в определенный момент времени предоставляются кредитные средства банка для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и суммой основного долга. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по счету карты и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.

Пунктом 2 Общих условий предусмотрено, что обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отсчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Согласно п. 5 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.

С учетом изложенного, датой отчета по кредитной карте Туринцевой Ю.Н. является 18 число каждого месяца плюс 20 дней, дата платежа - 28 число, обязательный платеж не является фиксированной суммой и варьируется в зависимости от суммы фактически израсходованных средств, задолженности по карте.

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно (п. 5.6).

В соответствии с п. 5.7 датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. В этом же пункте предусмотрен очередность погашения задолженности.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что информирование клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления Банком клиенту в подразделении Банка по месту ведения счета. Дополнительное информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке указанном Клиентом в заявлении: путем направления отчета на указанный клиентом электронный адрес; путем получения ответа в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно условиям заключенного между ПАО Сбербанк и Туринцевой Ю.Н. договора о кредитной карте доступный лимит составлял 170 000 руб., процентная ставка 23,9%.

Судом апелляционной инстанции были истребованы у банка отчеты по кредитной карте за период с <...> по <...> (отчеты по кредитной карте за период с <...> <...> были представлены истцом в материалы дела) с отображением информации о балансе (поступления на счет карты, все торговые операции, операции по снятию наличных, сведения о всех уплаченных суммах), структуре задолженности (комиссии банка, неустойка, просроченные платежи, проценты за пользование кредитом, основной долг), а также оборотах по карте за отчетный период.

Из данной информации, усматривается, что Туринцева Ю.Н. пользовалась лимитом по карте, совершая торговые операции, периодически внося сумму обязательного платежа по карте не в достаточном объеме, ввиду чего денежных средств для покрытия задолженности было недостаточно.

Согласно отчетам по кредитной карте, предшествующих заявленному периоду, (дата отчета <...>) за период с <...> по <...> сумма обязательного платежа составляла 11725 руб. 20 коп., состоящая из процентов за пользование кредитом 4876 руб. 65 коп., основного долга в размере 6848 руб. 64 коп., при этом отражено поступление просроченных платежей в размере 23350 руб. (из которых 22208 руб. 43 коп. уплаченные просроченные платежи, 249 руб. 19 коп. – уплаченные комиссии банка). Исходя из анализа структуры задолженности, долг по оплате суммы минимального платежа отсутствовал.

Ответчик перестала вносить денежные средства на баланс кредитной карты с сентября 2022 г., тем самым задолженность ответчика только увеличивалась, гашение кредита в полном объеме не было произведено.

Из данных отчетов по карте усматривается, что ответчиком вносились платежи по кредиту, которые распределялись банком в счет гашения кредита.

Правильность представленного истцом расчета задолженности проверена судебной коллегией, расчет полностью соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, содержит необходимые данные и информацию по всем операциям по счету. Контррасчет стороной ответчика не предоставлялся. Каких-либо доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Решение суда постановлено в соответствии с установленными обстоятельствами, требованиями закона, нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела судом не допущено, иных доводов, имеющих правовое значение и способных повлиять на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено судебной коллегией в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Курганского городского суда Курганской области от 14 сентября 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Туринцевой Юлии Николаевны – без удовлетворения.

Судья – председательствующий

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 30 января 2024 г.