Решение по делу № 2-3054/2019 от 19.11.2019

Дело № 2-3054/2019

78RS0023-01-2019-008544-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2019 года

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Нагаевой Т.В.

при секретаре Орловой М.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Тяпкину Андрею Юрьевичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 29.11.2011 г. ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» Договора о предоставлении и обслуживании Карты Русский Стандарт, в рамках которого Клиент просил Банк: выпустить на его имя, тип которой указан в графе «Тип Карты» Раздела «Информация о карте» Информационного блока (далее - Карта); открыть ему банковский счёт (валюта счета - Рубли РФ), используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее-Счет Карты), для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк открыл ему Счёт карт №. т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах, и тем самым заключили Договор о карте № 93512865.

В действующих на момент подписания Клиентом Заявления и на момент заключения Договора о карте Условиях и Тарифах содержались все существенные условия Договора о карте. Соответственно, договор о карте, заключен с Клиентом, с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, п.п. 2 и 3 ст. 434, ст. 435, п.3 ст. 438, ст.ст. 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя Ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки, что подтверждается распиской Клиента в получении карты. Указанная карта была активирована Клиентом и была установлена возможность получения кредита. Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно п. 4.2 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций/совершенных с использованием Карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами и иных операций. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита (п.4.3. Условий).

Ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого Банком кредита.

Согласно п.4.11 Условий при погашении задолженности Клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карт №.

В соответствии с п.4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом
Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании
Задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы
задолженности. Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке (п.4.17 Условий по картам).

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав 25.03.2018 Заключительный Счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме <данные изъяты> руб. и сроке её погашения - 24.04.2018.. однако, по настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте не погашена, что также подтверждается выпиской из счета №. Таким образом, сумма задолженности Клиента по Договору о карте составляет <данные изъяты> руб.

Просит взыскать в свою пользу с Тяпкина А.Ю. сумму задолженности по Договору о карте № 93512865 размере 186069,23 руб., в счет возмещения понесенных расходов по уплате госпошлины 4921,38 рублей,

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Тяпкин А.Ю. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что пользовался кредитной картой по договору № 93512865. В иске указана неправильная дата формирования счета-выписки. В 2014 года счет-выписку не получал, получил ее вместе с исковым заявлением, в связи с чем, просит применить срок исковой давности. СМС-сообщения из банка не поступали.

Представил Возражения (л.д. 64), указав, что истец не представил в суд Договор № 93512865, а он такого договора с банком не заключал. Как следует из содержания заключительной счета-выписки от 31.01.2014, срок по возвращению задолженности истек 27.02.2014., однако в исковом заявлении истец указал неверную дату формирования счета-выписки, чем вводит суд в заблуждение. Ходатайствует о применении к данному долгу 3-х годичного срока давности.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ (по состоянию на 29.11.2011) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно Положению ФИО1 России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 29 ноября 2011 года Тяпкин А.Ю. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение карты «Русский Стандарт Классик» с тарифным планом 57/2 лимитом <данные изъяты> руб.

В заявлении Тяпкин А.Ю. предложил ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Тяпкин А.Ю. указал, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления. Подтвердил, что согласен с размером процентных ставок по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренном договором о карте.

Тарифным планом ТП 57/2 предусмотрено, что размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (ых) платежа (ей) и иных платежей в соответствии с Условиями составил <данные изъяты> %. Размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – <данные изъяты>%. Размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) – <данные изъяты>%. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита -<данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> рублей), за счет кредита - <данные изъяты>% (минимум <данные изъяты> рублей). Плата за оплату товаров с использованием Карты (ее реквизитов) - не взимается, плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - <данные изъяты> рублей. Минимальный платеж составляет <данные изъяты>% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые - <данные изъяты> рублей, 2-й раз подряд - <данные изъяты> рублей, 3-й раз подряд - <данные изъяты> рублей, 4-й раз подряд - <данные изъяты> рублей. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, <данные изъяты>% годовых. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней. Неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

Распиской в получении карты/ПИНа 14 декабря 2011 года Тяпкин А.Ю. подтвердил получение карты «Русский Стандарт Классик» № №, сроком действия до 31.12.2016, по договору № 93512865 от 29.11.2011 (л.д. 19). Получение и пользование кредитной картой ответчик в судебном заседании не оспаривал.

По данным Выписки по счету № (л.д. 43-55) ответчиком неоднократно совершались расходные операции по карте по договору № 93512865.

Вместе с тем, согласно расчету задолженности за период пользования кредитом с 29.11.2011 по 03.09.2019 (л.д. 11-12) общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 03.09.2019 составляет <данные изъяты> руб.

Пунктом 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (действующих с 30.06.2011) установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

31 января 2014 года АО «Банк Русский Стандарт» сформировало заключительный счет-выписку, в котором просило погасить задолженность в размере <данные изъяты> руб. не позднее 27 февраля 2014 года.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

31 января 2014 года АО «Банк Русский Стандарт» сформировало заключительный счет-выписку, в котором просило погасить задолженность в размере <данные изъяты> руб. не позднее 27 февраля 2014 года.

Согласно представленной Выписки из лицевого счета № по договору № 93512865 за период с 29.11.11. по 02.09.19. следует, что после 27.02.2014 года ответчик платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, Банк приостановил начисление процентов, неустойки, иных плат. Сумма <данные изъяты> руб. является окончательной к оплате.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору о карте, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с 28.02.2014 года.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штраф.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из пунктов 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Вместе с тем, учитывая, что за выдачей судебного приказа истец обратился с пропуском срока исковой давности 02 мая 2018 года (по почте), то и после отмены судебного приказа 01.03.2019 года, срок исковой давности должен исчисляться по общим правилам статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и применительно к настоящим правоотношениям является истекшим.

Бездействие АО «Банк Русский Стандарт», выраженное в том, что в течение длительного времени истцом не был предъявлен в суд иск к Тяпкину А.Ю. о взыскании задолженности, не может считаться разумным и добросовестным.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не приведено и судом таковых не установлено.

С учетом того, что требования о взыскании госпошлины являются производными от основных, в удовлетворении которых отказано, то указанные требования также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Тяпкину Андрею Юрьевичу о взыскании денежных средств по договору о карте № 93512865 в сумме 186069,23 руб., судебных расходов по оплате госпошлины 4921,38 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2019 года.

Судья подпись