Решение по делу № 2-1100/2023 от 30.05.2023

Дело №2-1100/2023

УИД №

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк                          13 ноября 2023 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власенковой С.В.,

при секретаре Дмитриевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Отрицову ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что 20.12.2021 г. с использованием сайта https://credit7.ru между ООО МКК «Каппадокия» и Отрицовым В.Ц. заключен договор микрозайма № в размере 25 000 руб., сроком на 30 календарных дней, под 1% от суммы займа за каждый день пользования, срок возврата займа до 19.01.2022 г. 19.05.2022 г. между ООО МКК «Каппадокия» и ООО КА «Фабула» заключен договор уступки прав требования №, по которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО КА «Фабула». Заемщик обязался возвратить в установленный срок сумму займа, Однако до настоящего времени займ не возвращен. ООО КА «Фабула» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившим возражением заемщика. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 62500 рублей, из которых 25000 руб. - сумма основного долга, 35 951,9 руб. - сумма процентов за период с 20.12.2021 г. по 13.05.2022 г., 1 548,1 руб. - сумма пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2075 рублей.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивает на удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчик Отрицов В.И. в судебное заседание не явился, о слушании дел извещен надлежащим образом, представил заявление в котором исковые требования не признает в части взыскания процентов, полагая их завышенными.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований ООО МКК "Каппадокия", АО «Тинькофф Банк», АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, о слушании дела были извещены надлежащим образом.

На основании статей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц не явившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п.69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 20.12.2021 между ООО МКК "Каппадокия" (кредитор) и Отрицовым В.И. (заемщик) был заключен договор микрозайма №, по условиям которого заемщику был предоставлен микрозайм в размере 25 000 рублей на срок 30 календарных дней до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользованием кредитными средствами 1,00% от суммы займа за каждый день пользования (365% годовых).

Для получения вышеуказанного займа ответчиком Отрицовым В.И. была подана заявка через сайт http://credit7.ru с указанием его паспортных данных и иной информации. Заявка направлялась с номера абонента Отрицова В.И. 79853544038.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК "Каппадокия", Общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Таким образом, договор займа был заключен Отрицовым В.И. в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: http://credit7.ru, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Отрицовым В.И. выражено согласие о включении его с список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования с АО «Д2 Страхование» по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что он вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета заимодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа составляет 30 календарный день и определен датой возврата займа и начисленных процентов – 19.01.2022 г.

Согласно пункту 4 договора потребительского займа, значение процентной ставки составляет 365 % годовых - 365 календарных дней (то есть 1% в день за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную пунктом 2 договора включительно).

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом в соответствии с п. 4 Договора единовременным платежом.

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (пункт 12 Индивидуальных условий).

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК "Каппадокия", общими условиями договора потребительского займа Отрицов В.И. был ознакомлен и согласился с ними, что подтверждается пунктом 14 Индивидуальных условий.

При подписании договора займа № заемщик подтвердил и подписал посредством электронной подписи, что он ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте ООО МКК "Каппадокия", согласно присоединиться к ним, что в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Факт перечисления ответчику денежных средств в размере 25000 руб. подтверждается выпиской перечисления денежных средств клиенту безналичным путем, а также банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ перевод осуществлен на карту 553691******3448 в размере 24 100 рублей.

В установленный договором срок сумма займа с процентами заемщиком Отрицовым В.И. не возвращена, доказательств обратного ответчик суду не представил.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Отрицова В.И. по договору займа за период с 20.12.2021г. по 13.05.2022г. составила 62 500 руб., из которых 25000 рублей - сумма основного долга, 35951,9 руб. – проценты, 1548, 1 руб. - пени.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 2, пункту 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа на срок до 30 дней и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.

В соответствии с п.24 Федерального закона от 27.12.2018 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При этом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать полуторократный размер суммы займа.

Установленная по договору займа процентная ставка в размере 365 % годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), за период c 01 апреля по 30 июня 2021 года, применяемому для договоров займа, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму до 30 000 рублей на срок до 30 дней.

При этом, размер процентов и пени, начисленный истцом за период с 20.12.2021г. по 13.05.2022 г. подлежит пересчету с учетом нижеследующего.

В соответствии с абзацем 1 п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзац 2 п.1).

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства РФ, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

По смыслу указанного пункта ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.

В соответствии с п.3 ч.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступило в силу со дня официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Поскольку постановление вступило в силу с 1 апреля 2022 года (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo gov.ru, 1.04.2022г), срок действия моратория установлен по 1 октября 2022 года включительно.

В силу разъяснений, изложенных в п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020г. №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора(ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 п.3 ст. 9.1, абзац 10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

С учетом изложенных требований, расчет процентов и пени может быть произведен только за период с 20.12.2021г. по 31.03.2022 г, что составляет 101 день.

Исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года на срок от 61 до 180 дней, установленный Банком России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365 %.

Сумма задолженности по процентам на сумму займа за указанный период рассчитывается следующим образом: 25000х101/365х365%=25250 руб. + 7450 руб. (проценты за период действия договора 25000х30/365х365%)=32700 руб.(всего процентов)+25000 (основной долг)=57700 рублей (сумма основного долга и процентов за период с 20.12.2021г. по 31.03.2022г.).

Размер пени начисленной истцом в размере 1548 руб. также подлежит перерасчету с учетом моратория и ставкой рефинансирования, установленной Банком России в спорный период.

Задолженность

Период просрочки	Ставка	Формула	Неустойка
с	по	дней
25 000,00	20.12.2021	Новая задолженность на 25 000,00 руб.
25 000,00	20.12.2021	13.02.2022	56	8.5	25 000,00 * 56 * 1/300 * 8.5%	396,67 р.
25 000,00	14.02.2022	27.02.2022	14	9.5	25 000,00 * 14 * 1/300 * 9.5%	110,83 р.
25 000,00	28.02.2022	31.03.2022	32	20	25 000,00 * 32 * 1/300 * 20%	533,33 р.
Сумма основного долга: 25 000,00 руб.
Сумма неустойки: 1 040,83 руб.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и определяет к взысканию с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.12.2021г. по 31.03.2022 г. в размере 58740, 83 руб., из которых: 25000 руб. - основной долг, 32700 руб. – проценты, 1040,83 руб. – пени.

14.09.2022 г. мировым судьей судебного участка № 2 Тоцкого района Оренбургской области выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, который 28.02.2023г. отменен мировым судьей в связи с возражениями ответчика.

Таким образом, досудебный порядок обращения с иском в суд истцом соблюден, судебный приказ, вынесенный по его заявлению, был отменен мировым судьей, в связи с наличием возражений должника.

Поскольку вопрос о возможности зачета госпошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, отмененного по правилам ст. 129 ГПК РФ, законом не урегулирован, суд полагает, что, исходя из ч. 4 ст. 1 ГК РФ, к возникшим правоотношениям применимы положения п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, в связи с чем, уплаченная истцом госпошлина в сумме 2075 руб. на основании платежных поручений от 18.08.2022 г., 13.03.2023г. подлежит зачету в счет подлежащей уплате госпошлины при подаче искового заявления.

Учитывая положения ч.1 ст.98 ГПК РФ, размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2075 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Отрицову ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Отрицова ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.12.2021г. по 31.03.2022 г. в размере 58740, 83 руб., из которых: 25000 руб. - основной долг, 32700 руб. – проценты, 1040,83 руб. – пени, а также государственную пошлину в размере 20075 рублей, всего 60815(шестьдесят тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 83 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья                 п/п          Власенкова С.В.

Мотивированный текст решения изготовлен 20 ноября 2023 года.