Решение по делу № 2-371/2024 от 30.01.2024

УИД № 57RS0027-01-2024-000194-87

Производство № 2-371/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2024 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Щукина М.А.,

при секретаре судебного заседания Волобуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Артюховой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Артюховой А.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.11.2019 г. между банком и ответчицей был заключен договор кредитной карты № 0440920775 с лимитом задолженности 140 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 18.01.2023 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Таким образом, на дату направления в суд 152897,55 рублей, из которых: 134540,38 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 18 121,24 рублей – просроченные проценты, 235,93 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Артюховой А.С. сумму задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с 15.09.2022 г. по 18.01.2023 г. включительно, в размере 152 897,55 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4257,95 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, о причинах неявки суд не уведомил. В исковом заявлении представитель по доверенности Абрамов Г.А. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Артюхова А.С., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Согласно ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки ответчика, участвующего в деле, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении представитель истца по доверенности Абрамов Г.А. указывал, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 14.11.2019 г. Артюхова А.С. обратилась в АО Банк «Тинькофф банк» с заявлением-анкетой, в соответствии с которым предложила банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении-анкете Артюхова А.С. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями, размещенными в сети Интернет, тарифами, и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать, и что она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Судом установлено, что банк предоставил Артюховой А.С. кредитную карту, и 29.11.2019 ответчица активировала данную карту.

Согласно п.5.1, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк самостоятельно и по своему усмотрению устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливает банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.3, 5.7).

В соответствии с п.5.4 общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6)

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условия Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан уплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее 10 календарных дней с даты направления заключительного счета

Согласно тарифному плану ТП 7.27, являющемуся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период пользования картой был установлен продолжительностью до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операции покупок при условии оплаты минимального платежа составила 29,9% годовых, по операциям снятия наличных денежных средств и прочим операциям, в том числе операциям покупок в случае неоплаты минимального платежа – 49,9% годовых.

Тарифами предусмотрена плата за обслуживание карты в размере 590 рублей ежегодно, плата за оповещение об операциях в размере 59 рублей в месяц, плата за программу страховой защиты, согласие на подключение к которой выразила ответчик при заключении договора, в размере 0,89% от задолженности в месяц, комиссия за снятие наличных денежных средств и приравненные к ним операции в размере 2,9% плюс 290 рублей. Так же тарифным планом предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых, а так же плата за превышение лимита задолженности в размере 390 рублей.

Тарифным планом установлено, что минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей.

Судом установлено, что с момента активации кредитной карты Артюхова А.С. пользовалась картой, производила снятие наличных денежных средств и оплату покупок.

При этом, свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты минимального платежа. Последний платеж был осуществлен ответчицей 13.05.2022 г., в дальнейшем, несмотря на начисление банком процентов по кредиту на неоплаченную сумму задолженности, и иных платежей, предусмотренных Тарифами, Артюхова А.С. пополнение кредитного счета не производила.

В связи с неисполнением Артюховой А.С. своих обязательств по договору кредитной карты, банком в соответствии с вышеприведенными условиями Договора, были начислены штрафные проценты за неуплаченные в установленный срок суммы, установленные договорам.

В силу п.8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка.

Установлено, что в связи с неисполнением Артюховой А.С. обязательств по договору кредитной карты, в ее адрес был направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на 18.01.2023 г., согласно которому общая сумма задолженности составила 134 540,38 рублей, в том числе: кредитная задолженность в размере 134 540,38 рублей, проценты в размере 25 113,73 рубля, штрафы в размере 235,93 рубля.

Однако задолженность в указанной сумме ответчицей оплачена не была.

Установлено, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Артюховой А.С. задолженности по договору кредитной карты. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Северного района г. Орла от 17.11.2023 года вынесенный судебный приказ № 2-999/2023 от 16.03.2023 года был отменен.

Между тем, после отмены судебного приказа имеющаяся задолженность Артюховой А.С. погашена не была. Доказательств обратного суду в ходе рассмотрения дела представлено не было. Остаток задолженности в настоящее время составляет 152 897,55 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу 134 540,38 рублей, просроченные проценты 18 121,24 рубля, штрафные проценты 235,93 рубля.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что расчет задолженности Артюховой А.С. по договору кредитной карты истцом произведен правильно, при отсутствии доказательств со стороны ответчика, свидетельствующих о погашении задолженности, а также иного расчета задолженности, суд находит требования истца законными обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Артюховой А.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 257,95 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 773302601007) к Артюховой Анастасии Сергеевне (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Артюховой Анастасии Сергеевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 152 897 (сто пятьдесят две тысячи восемьсот девяносто семь) рублей 55 копеек, из которых: 134 540 рублей 38 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 18 121 рубль 24 копейки – просроченные проценты, 235 рублей 93 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Артюховой Анастасии Сергеевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 257 (четыре тысячи двести пятьдесят семь) рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в Северный районный суд г.Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 апреля 2024 года.

Судья М.А. Щукин