Решение по делу № 2-200/2021 от 17.09.2021

Дело № 2-200/2021

УИД 58RS0033-01-2021-000370-41

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2021 года                                                               р.п.Тамала

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи               Елтищева К.В.,

при секретаре                                         Колмыковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Разиной Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Разиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 12 августа 2020 года АО «АЛЬФА-БАНК» и Разина Е.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями стст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 220 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 220 000 рублей, проценты за пользование кредитом 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с его просроченной задолженности. Согласно расчету размер задолженности ответчика за период с 11 января 2021 года по 12 апреля 2021 года по кредитной карте составила 224 171 рубль 87 копеек, а именно: 211 772 рубля 70 копеек сумма просроченного основного долга, 12 399 рублей 17 копеек штрафы и неустойка.

Первоначально АО «АЛЬФА-БАНК» просило суд взыскать с Разиной Е.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от 12 августа 2020 года в размере 224 171 рубль 87 копеек, из которых: 211 772 рубля 70 копеек сумма просроченного основного долга, 12 399 рублей 17 копеек штрафы и неустойка; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 441 рубль 72 копейки.

В ходе рассмотрения дела представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности № 5/2637Д от 06 сентября 2019 года, в связи с частичным погашением ответчиком задолженности уменьшила размер исковых требований, окончательно просит суд: взыскать с Разиной Е.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 12 августа 2020 года в размере 202 681 рубль 87 копеек, из которых: 190 282 рубля 70 копеек сумма просроченного основного долга, 1 650 рублей 93 копейки неустойка за несвоевременную уплату процентов, 10 748 рулей 24 копейки неустойка за несвоевременную уплату основного долга; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 441 рубль 72 копейки.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено. В исковом заявлении представитель истца Шачков С.В., действующий на основании доверенности просил рассмотреть дело без участия представителя АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.5-оборот, 73). О рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка просила в заявлении об уточнении исковых требований и представитель Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности № 5/2637Д от 06 сентября 2019 года.

Ответчик Разина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена по электронной почте <адрес>, указанной ею в заявлении при получении кредита (л.д.63), а также в поступившем в суд сообщении с указанного электронного адреса (л.д.88). Также о времени и месте проведения судебного заседания Разина Е.В. извещалась по адресу регистрации (<адрес>) (л.д.99) заказной корреспонденцией (почтовый идентификатор №) (лд.108,109). Судебное извещение о месте и времени проведения судебного заседания возвращено с отметкой об истечении срока хранения. Вместе с тем в силу положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ данные юридически значимые сообщения, доставленные по адресу регистрации и фактического проживания ответчика (л.д.97), считается полученными, даже если соответствующее лицо фактически не получило их, поскольку гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Адрес регистрации (<адрес>, <адрес>), по которому ответчику направлено извещение, также был указан ею при получении кредита. При таких обстоятельствах Разина Е.В. считается надлежащим образом извещенной о дате и времени слушания дела.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Тамалинского районного суда <адрес> http://tamalinsky.pnz.sudrf.ru.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в заочном порядке.

Изучив материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 12 августа 2020 года АО «Альфа-Банк» и Разина Е.В. заключили кредитный договор, условия которого отражены в подписанных ответчиком индивидуальных условиях договора потребительского кредита и общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Данному договору присвоен номер №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 434 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от 18 июня 2014 года № (л.д.30-32), а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования (л.д.63-80), сумма кредитования составила 220 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39,99 процентов годовых (в соответствии с дополнительным соглашением к договору потребительского кредита от 12 августа 2020 года).

Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты заключен на условиях, установленных Индивидуальными и Типовыми условиями договора потребительского кредита, тарифами банка, предусматривающими все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом, а также комиссии за обслуживание. Вся необходимая информация по кредиту была доведена до сведения ответчиком надлежащим образом.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ, документы, оформленные АО «АЛЬФА-БАНК» и Разиной Е.В., а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Во исполнение условий соглашения Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 220000 рублей на текущий счет заемщика.

12 августа 2020 года Разиной Е.В. получена банковская карта «Visa Classic» №, сроком действия до 31 июля 2025 года, выданная к счету №, валюта счета – Российский рубль, что подтверждается распиской заемщика. В данной расписке указано, что с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» заемщик ознакомлен и согласен (л.д.65).

Ответчик пользовался кредитной картой и совершал с ее помощью банковские операции, что подтверждается выписками по текущему счету №, открытому на имя Разиной Е.В. в АО «Альфа-Банк», содержащих информацию о проведенных операциях, номерах и датах совершения операций, суммах операций.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита банком исполнены.

Поскольку кредитный договор между ответчиком и банком был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что не оспорено Разиной Е.В., у последней возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства.

Судом установлено, что погашение долга по соглашению о кредитовании осуществлялось ответчиком путем внесения денежных средств на счет №, однако, Разиной Е.В. были нарушены условия данного соглашения. Как следует из выписки по счёту, договорные отношения Разиной Е.В. выполняются недобросовестно, допускались нарушения, что привело к образованию задолженности, за нарушение сроков внесения платежей были начислены предусмотренные соглашением неустойки (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно произведенному истцом расчету задолженность Разиной Е.В. по соглашению о кредитовании № от 12 августа 2020 года с учетом уточнения по состоянию на 26 октября 2021 года составляет 202 681 рубль 87 копеек, из которых: 190 282 рубля 70 копеек сумма просроченного основного долга, 1 650 рублей 93 копейки неустойка за несвоевременную уплату процентов, 10 748 рулей 24 копейки неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Указанный расчет соответствует условиям соглашения о кредитовании, иного расчета ответчиком не представлено, доказательств внесения большей суммы в счет погашения образовавшейся задолженности, чем это учтено истцом при уточнении исковых требований на 26 октября 2021 года, ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании № от 12 августа 2020 года подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании в размере 202 681 рубль 87 копеек подлежит удовлетворению.

В поступивших в ходе подготовки дела к судебном разбирательству с электронного адреса <адрес> на электронную почту суда документы, в том числе скрин шоты (л.д.89-96), не отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам, и не могут служить доказательством иной суммы задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 26 октября 2021 года. Более того, суд считает необходимым отметить, что в указанных документах указана большая сумма задолженности (215 000), чем заявлена истцом к взысканию (202 681,87).

Иные доводы, изложенные в поступившем в суд в ходе подготовки дела к судебному разбирательству по электронной почте с адреса sasaz9@gmail.com сообщении (л.д.88), в частности, о том, что ответчик по месту регистрации не проживает, отказалась от наследства после смерти отца, у нее нет движимого и недвижимого имущества, истец отказал в рефинансировании задолженности и другие, не являются основанием для отказа в иске.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной исходя из требований ст.333.19 НК РФ, в сумме 5 226 рублей 82 копейки пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (202 681 рубль 87 копеек), уплаченной им по платежным поручениям № 92372 от 02 сентября 2021 года (л.д.14) и № 51955 от 26 апреля 2021 года (л.д.15).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Разиной Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Разиной Елены Вячеславовны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, ранее выданный паспорт <данные изъяты>, адрес регистрации: <адрес>) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971, дата регистрации 26 июля 2002 года, место нахождения <адрес>, почтовый адрес: <адрес>) задолженность по соглашению о кредитовании № от 12 августа 2020 года в размере 202 681 рубль 87 копеек, из которых: 190 282 рубля 70 копеек сумма просроченного основного долга, 1 650 рублей 93 копейки неустойка за несвоевременную уплату процентов, 10 748 рулей 24 копейки неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Взыскать с Разиной Елены Вячеславовны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, ранее выданный паспорт <данные изъяты>, адрес регистрации: <адрес>) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971, дата регистрации 26 июля 2002 года, место нахождения <адрес>, почтовый адрес: <адрес>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 226 (пять тысяч двести двадцать шесть) рублей 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                          К.В. Елтищев

Справка: решение в окончательной форме принято 29 октября 2021 года.

Судья:                                 К.В. Елтищев