Решение от 15.10.2020 по делу № 2-263/2020 от 24.04.2020

Дело №

УИД №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи С.Н. Ермакова,

при секретарях Ю.С. Вылегжаниной, О.В. Коваленко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Феслера Ю. А. к ПАО БАНК "<данные изъяты>" о признании действий по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя, об обязании предоставить запрашиваемый комплект документов, взыскании морального вреда, взыскании штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Феслер Ю.А. обратился в <адрес> районный суд <адрес> с иском к ПАО БАНК "<данные изъяты>" о признании действий по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя, об обязании предоставить запрашиваемый комплект документов, взыскании морального вреда, взыскании штрафа.

Согласно доводам истца, ДД.ММ.ГГГГ им было подано заявление в ПАО БАНК «<данные изъяты>», которое в последствии Банк выдает за кредитный договор. Помимо заявления, каких либо других документов, как например кредитный договор им подписано не было. Порядок и принцип образования платежей, выставляемых ему банком, принцип формирования задолженности по процентам, как в случае своевременного платежа, так и в случае просрочки ему не ясен, так же как и остаток задолженности и фактически выплаченная им сумма. Так как на момент, подачи им заявления на получение кредита, он не обладал специальными знаниями в области банковской деятельности и защиты прав потребителей, он не знал специфики заключения кредитного договора и не мог оценить последствия сделки с ПАО БАНК «<данные изъяты>». Для получения разъяснительной информации по его кредиту, в соответствии с Законом о защите прав потребителей, Федеральным законом «О потребительском кредите» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» ДД.ММ.ГГГГ он обратился в адрес ПАО БАНК «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, которое сотрудники банка получили ДД.ММ.ГГГГ. Данное заявление с номером почтового идентификатора № по данным сайта «<данные изъяты>» было получено ПАО БАНК «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ. (Заявление о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, скан кассовый чек почты России, скан опись, отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 63316240063279 во вложении), в котором он требовал предоставить ему следующие документы:

Заверенные надлежащим образом копии всех кредитных договоров, заключенных на его имя с указанием места нахождения оригиналов кредитных договоров.

Заверенную надлежащим образом копию графика платежей по каждому кредитному договору.

Заверенную надлежащим образом копию договора банковского счета по каждому кредитному договору.

Заверенную надлежащим образом копию листа информации о кредите;

Заверенную надлежащим образом копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору;

Заверенную надлежащим образом копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО Банк «<данные изъяты>» на Кредитование физических лиц. (ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). На сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности

Заверенную надлежащим образом копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ему кредитных средств на счет в ПАО Банк «Левобережный».

Заверенную надлежащим образом копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору.

Заверенную надлежащим образом копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору;

Номера всех его ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем его расчетным счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения его денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;

Заверенные надлежащим образом данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат.

Заверенную надлежащим образом копию Устава организации ПАО Банк «<данные изъяты>»;

Заверенную надлежащим образом копию доверенности сотрудников, подписавших кредитные договоры от имени ПАО Банк «<данные изъяты>»;

Заверенные надлежащим образом копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на моё имя со страховыми организациями, навязанными ПАО Банк «Левобережный», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании.

Заверенную надлежащим образом копию закладной и (или) закладных имеющихся у банка от его имени.

В соответствий со ст. 22 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение 10 (десяти) дней со дня предъявления соответствующего требования.

ДД.ММ.ГГГГ, повторно обратился в ПАО БАНК «<данные изъяты>» с требованием о предоставление информацию.

В соответствии с со ст.8, 10 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, "О защите прав потребителей" и Письмом Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования» данная информация должна предоставляться бесплатно. Данное заявление с номером почтового идентификатора № по данным сайта «<данные изъяты>» было получено ПАО БАНК «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, ответа до настоящего времени на это письмо не получил. Согласно ст. 2 Конституции РФ человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина -обязанность государства. В соответствии с ч.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федераций от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия"- В соответствии со ст. 18 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием. Учитывая это конституционное положение, а также положение ч.1 ст.46 Конституции РФ, гарантирующей каждому право на судебную защиту его прав и свобод, суды обязаны обеспечить надлежащую защиту прав и свобод человека и гражданина путем своевременного и правильного рассмотрения дел. В силу Ст.2 ГПК РФ Задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Исходя из постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй 29 Федерального закона от 03 Февраля 199 года «О банках и банковской деятельности» гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно ст. 6 Федерального конституционного закона "О Конституционном Суде Российской Федерации" решения Конституционного Суда Российской Федерации обязательны на всей территории Российской Федерации для всех представительных, исполнительных и судебных органов государственной власти, органов местного самоуправления, предприятий, учреждений. Организаций, должностных лиц, граждан и их объединений. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с положениями ст. 8, 26 Федерального закона от "О банках и банковской деятельности", кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год, устав, справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным Законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам находящимся в их производстве. Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами. Согласно п. 1 ст. 8 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). В силу ст. 10 этого же закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Применительно к положениям ст. 23 Конституции РФ, ст. 63 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 126-ФЗ "О связи" на территории Российской Федерации гарантируется <данные изъяты> переписки и почтовых отравлений. Статья 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ гола № «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлеющей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. Пункт 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Согласно П.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно ст. ст. 8,9, 10 Закон «О защите прав потребителей» содержит общие положения в части информирования, где регламентируется какая именно информация об исполнителе услуги и о самой услуге должна быть своевременно предоставлена потребителю. Здесь речь идет об информации, которая необходима потребителю для того, чтобы он сделал правильный выбор услуги соответственно информации при заключении договора. В настоящее время действующий закон "О потребительском кредите (займе)" более конкретизирует вид информации с учетом специфике условий, которая должна предоставляться всем заемщикам и указывает о том, что в последующем на стадии исполнения договора копии всех ранее представленных документов могут предоставляться заемщику один раз в месяц бесплатно, если заемщик обращается более одного раза в месяц, то данная информация предоставляется уже платно согласно тарифной политики банка. С учетом распределения бремени доказывания отсутствия вины, согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителя» она возлагается на исполнителя услуги. Истец полагает, то именно ответчик должен доказать, что при заключении договора с истцом ему была предоставлена вся надлежащая информация, которая должна быть предоставлена в рамках Закона «О защите прав потребителя», а именно информация об исполнителе согласно ст. 9 Закона «О защите прав потребителей» это информация о лицензии ее номере, сроке действия и полномочном органе ее выдавшем. В части самой услуги ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» это информация об основных потребительских свойствах услуги и о цене данной услуги. Вся эта информация должна находится в местах общего доступа исполнителя услуги в данном случае в банке, либо в его лицензии, либо письменно зафиксирована в самом кредитном договоре и всех неотъемлемых к нему приложениях, однако он кредитный договор не получал, условия кредитования между им и Банком согласованы не были. Более того, согласно Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ). В соответствии со ст. 10 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом; 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. Согласно ст. 9 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ " О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ст. 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей" потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации (п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N146). В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 8 и п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Как потребитель, Ю.А.Феслер имеет право на получение указанной информации по кредитованию. При этом факт доведения информации о предоставляемой услуге по кредитованию непосредственно при заключении договора не может являться основанием для отказа в предоставлении указанной информации по запросу лица, являющегося потребителем банковской услуги, в последующем.

Просит: Признать действия ПАО БАНК «<данные изъяты>» по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя.

Понудить к действию - обязать ПАО БАНК «<данные изъяты>» предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно:

Заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя истца. Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред., от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан;

Заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору. Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан;

Заверенную копию листа информации о кредите; Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан;

Заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от 04.08.1983N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан;

Заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО БАНК «<данные изъяты>» на Кредитование физических лиц. (ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). На сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х(ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан;

Заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ему кредитных средств на счет в ПАО БАНК «<данные изъяты>» Согласно ст. 2, ст. 9 ФЗ № "Обухгалтерском учёте" Выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № " О бухгалтерском учёте" и положении ЦБ РФ №-П "о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" Выписка должна соответствовать коду формы ОКУД № Госстандарт РФ;

Заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору.

Заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору; Согласно ст. 2, ст.9 ФЗ № "О бухгалтерском учёте" Выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № "О бухгалтерском учёте" и положении ЦБ РФ №-П "о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" Выписка должна соответствовать коду формы ОКУД № Госстандарт РФ;

Номера всех его ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем счетам истца, с указанием и расшифровкой всех счетов движения его денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты в которой осуществляются операции по счетам; Согласно ст. 2, ст.9 ФЗ № "О бухгалтерском учёте" выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № "О бухгалтерском учёте" и положении ЦБ РФ №-П "о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" выписка должна соответствовать коду формы ОКУД № Госстандарт РФ;

Заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат. Согласно ст. 2, ст.9 ФЗ № "О бухгалтерском учёте" Выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № "О бухгалтерском учёте" и положении ЦБ РФ №-П "о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций" и порядке его применения" Выписка должна соответствовать коду формы ОКУД № Госстандарт РФ;

Заверенную копию Устава организации ПАО БАНК «<данные изъяты>» Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан;

    Заверенную копию доверенности сотрудников, подписавшего кредитные договоры от имени ПАО БАНК «<данные изъяты>» (В соответствии со ст.185ГКРФдоверенность-этописьменноеуполномочие одним лицом другому лицу представительства интересов перед третьими лицами.В организации единственным лицом, имеющим право выдавать доверенность, является генеральный директор. Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики за первый квартал ДД.ММ.ГГГГ года от ДД.ММ.ГГГГ также указал, что документом, в котором выражаютсяполномочия представителя организации, является доверенность, оформляемая в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами организации, и заверяется печатью этой организации (чч. 1, 3 ст. 53 ГПК РФ, п. 5 ст. 185 ПС РФ) Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан;

Заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО БАНК «Левобережный», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании. (В соответствии со ст. 185 ГК РФ доверенность - это письменное уполномочие одним лицом другому лицу представительства интересов перед третьими лицами. В организации единственным лицом, имеющим право выдавать доверенность, является генеральный директор. Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики за первый квартал 2012 года от ДД.ММ.ГГГГ также указал, что документом, в котором выражаются полномочия представителя организации, является доверенность, оформляемая в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами организации, и заверяется печатью этой организации (чч. 1, 3 ст. 53 ГПК РФ, п. 5 ст. 185 ГК РФ) Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан;

Взыскать с ПАО БАНК «<данные изъяты>» в пользу потребителя ФИО сумму 100 000,00 (Сто тысяч) рублей в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с ПАО БАНК «<данные изъяты>» в пользу потребителя ФИО суммы штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Феслер Ю.А. и его представитель в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ПАО БАНК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть указанное дело в его отсутствие, представили отзыв на заявление согласно которому требования Феслер Ю.А. не признают по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ, Феслер Ю.а обратился в Банк с заявлением, о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, заключенным им с Банком (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ);

На вышеуказанное заявление Феслер ЮА. Банком был дан ответ (исх,№ от 06.12.2019г-прилагаем) следующего содержания. При заключении Кредитного договора были выданы все документы, являющиеся его неотъемлемой частью, а именно график платежей, договор банковского, счета, уведомление о полной стоимости кредита.    Все документы, выданные Феслер Ю.А., были скреплены печатью и подписаны ответственными лицами Банка, которые наделены соответствующими полномочиями и вправе подписывать подобные документы.    Ответственные лица Банка наделяются полномочиями внутренним порядком, установленным в Банке. Документы, закрепляющие полномочия ответственного сотрудника, являются внутренними документами Банка, которые Банк может предоставить только контролирующим органам. Банк «Левобережный» осуществляет свою деятельность на основании лицензии на осуществление банковских операций по привлечению во вклады средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте. Лицензия выдана Центральным Банком Российской Федерации, на основании ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Следовательно, у Банка имеется право на совершение банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте в соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона. Операция по предоставлению займов в соответствии со ст. 5 Федерального закона № не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации. Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов. Данный вывод следует из письма Министерства финансов РФ от ДД.ММ.ГГГГ Справку о размерах задолженности истца по Кредитным договорам, а также выписку по счетам, истец можете получить в любом отделении Банка «<данные изъяты>» (ПАО), предоставив документ, удостоверяющий личность.    Также поясняют, что все документы Банка, касающиеся его деятельности, в том числе учредительные документы размещены на официальном сайте Банка – https://WWW.nskbi.ru/. ДД.ММ.ГГГГ ответ на данное заявление Феслер Ю.А. был направлен ему заказным почтовым отправлением с присвоением почтового идентификатора 80083043214647, согласно официального сайта «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ письмо прибыло в место вручения, однако за его получением Феслер Ю.А. не явился, в связи с этим оно было возвращено отправителю. 25.02.2020г. Феслер Ю.А. подал в Банк Претензию (вх. №:от ДД.ММ.ГГГГ). На вышеуказанную претензию Феслер Ю.А. Банком был дан ответ (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ. -прилагаем) следующего содержания;.. .Ответ на Ваше обращение (исх. М55-2/17241 от ДД.ММ.ГГГГ) был направлен Вам ДД.ММ.ГГГГ заказным почтовым отправлением с присвоением почтового идентификатора 80083043214647, согласно официального сайта «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ письмо прибыло в место вручения, однако за его получением Вы не явились, в связи с этим оно было возвращено отправителю. ДД.ММ.ГГГГ ответ на данную претензию Феслер ЮА. был направлен ему заказным почтовым отправлением с присвоением почтового идентификатора 80082146879036, согласно официального сайта «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ письмо было вручено адресату. Полагаем, что исковые требования Феслер Ю.А. к Банку не подлежат удовлетворению. Кроме этого, Банком на Феслер Ю.А. заявлено исковое заявление о взыскании с него суммы задолженности по двум кредитным договорам №№ от ДД.ММ.ГГГГ, 000016526090/1910 от ДД.ММ.ГГГГ (направлено в Колываиский районный суд НСО ДД.ММ.ГГГГ). К исковому заявлению Банка были приложены все документы, касающиеся кредитования Феслер Ю.А. в Банке "Левобережный" (ПАО). На основании изложенного, просят суд отказать Феслер Ю.А. в удовлетворении его исковых требований в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Феслер Ю.А. было подано заявление в ПАО "БАНК "<данные изъяты>" и было заключено соглашение о кредитной карте.

Указанное обстоятельство не оспаривалось истцом и ответчиком.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Договор о карте является смешанным, содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, что не противоречит требованиям пункта 3 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которому к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 161 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделки между юридическими лицами и гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Как следует из материалов дела банк направил истцу карту с условиями договора и предложил совершить акцепт путем ее активирования и использования кредитных средств. Воспользовавшись своим правом, Феслер активировал карту и использовал кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. При этом, в силу пункта 1 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Правовое основание отношений сторон по договору о карте определяется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", а также положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 того же кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Следовательно, судебной защите подлежат лишь права и законные интересы лица, которые нарушены или оспорены.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из отзыва ответчика, при заключении договора истцу были переданы все документы, являющиеся его неотъемлемой частью, а именно график платежей, договор банковского счета, уведомление о полной стоимости кредита. Документы, содержащие условия, предоставления банком услуг, условия предоставления кредитов, в том числе учредительные документы размещены на официальном сайте банка.

Согласно положениям статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты> клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Информация, которую Феслер Ю.А. просит обязать представить ответчика, составляет банковскую <данные изъяты>. Однако, истец как клиент банка, может получить такую информацию лично или через уполномоченного представителя при предъявлении документа, подтверждающего полномочия представителя и документа, удостоверяющего личность, в офисе Банка по месту своего нахождения.

В подтверждение заявленных требований Феслер Ю.А. представил адресованные ответчику заявления о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, в которой он просил предоставить копии документов: заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на его имя, заверенные копию графика платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите, заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО Банк "<данные изъяты>" на кредитование физических лиц ( ст.13 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). На сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности; заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ему кредитных средств на счет в ПАО "БАНК "<данные изъяты>"; заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения "долгов", как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору; заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору; номера всех его ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем его счетам с указанием расшифровкой всех счетов движения его денежных средств ( выписка должна выглядеть следующим образом: дебит, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты в которой осуществляются операции по счетам; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств и по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат; заверенную копию Устава организации ПАО БАНК "<данные изъяты>", заверенную копию доверенности сотрудников, подписавшего кредитные договоры от имени ПАО БАНК "<данные изъяты>"; заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на его имя со страховыми организациями, навязанными ПАО Банк "Левобережный", а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банк России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

ДД.ММ.ГГГГ, истец Феслер Ю.А. повторна обратился в ПАО БАНК "<данные изъяты>" с требованием о предоставлении информации заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на его имя, заверенные копию графика платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите, заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО Банк "<данные изъяты>" на кредитование физических лиц ( ст.13 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). На сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности; заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ему кредитных средств на счет в ПАО "БАНК "<данные изъяты>"; заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения "долгов", как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору; заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору; номера всех его ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем его счетам с указанием расшифровкой всех счетов движения его денежных средств ( выписка должна выглядеть следующим образом: дебит, кредит и сальдо);, а также указать наименование валюты в которой осуществляются операции по счетам; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств и по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат; заверенную копию Устава организации ПАО БАНК "<данные изъяты>", заверенную копию доверенности сотрудников, подписавшего кредитные договоры от имени ПАО БАНК "<данные изъяты>"; заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на его имя со страховыми организациями, навязанными ПАО Банк "<данные изъяты>", а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании.

Однако истцу Феслер Ю.А. документы ПАО БАНК "Левобережный" не предоставил.

Статья 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ гола № «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, ретуширующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлеющей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Пункт 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Согласно П.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Феслер Ю.А. представил в суд доказательства того что он лично обратился в банк с заявлением об истребования документов.

В настоящий момент документы истцу вручены, что не отрицает истец.

Суд учитывает характер физических и нравственных страданий с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░░░ "<░░░░░░ ░░░░░░>" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 3000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, 1500 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░