Решение по делу № 2-1610/2024 от 15.07.2024

Дело № 2-1610/2024

УИД 19RS0002-01-2024-002549-50

З А О Ч Н О Е Р Е Ш E H И Е

Именем Российской Федерации

23 декабря 2024 года      г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Немкова С.П.,

при секретаре Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ускову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», АО «Тбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ускову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору от 2 августа 2021 года *** в размере 309 352 руб. 06 коп., из которых основной долг – 282 308 руб. 43 коп., просроченные проценты – 24 535 руб. 25 коп., пени на просроченный кредит – 2 508 руб. 38 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ 21101 LADA 110, 2007 года выпуска, VIN ***, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 141 000 руб., а также возмещении судебных расходов по оценке имущества – 1 000 руб., уплате государственной пошлины - 12 293 руб. 52 коп.

Требования мотивированы тем, что 2 августа 2021 года между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «Тбанк») и Усковым А.Д. заключен договор потребительского кредита *** в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения платежей согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 2 августа 2021 года заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями заключенного договора являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия потребительского кредита, заявление-анкета заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов вносил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк 26 августа 2022 года направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени его проведения были извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (https://chernogorsky.hak.sudrf.ru), истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), пункта 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (принят 16 декабря 1966 года Резолюцией 2200 (XXI) на 1496-ом пленарном заседании Генеральной Ассамблеи ООН), разъяснений в пунктами 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело на основании статьи 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 9 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 2 августа 2021 года между АО «Тинькофф Банк» и Усковым А.Д. был заключен договор потребительского кредита *** для приобретения автомобиля, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 3000 000 руб., на 60 месяцев, с уплатой заемщиком банку процентов за пользование кредитом по ставке 21,1% годовых, размере ежемесячного регулярного платежа 8 200 руб., тарифный план КНА 7.0., размер штрафа за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности.

Согласно заявлению-анкете, кредит предоставлен на приобретение автомобиля с пробегом более 1 000 км.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении-анкете.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что, делая банку оферту, заемщик соглашается с условиями комплексного банковского обслуживания.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Усков А.Д. передал в залог Банку автомобиль ВАЗ 21101 LADA 110, 2007 года выпуска, VIN ***, приобретенный им за счет полученных кредитных денежных средств.

Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 300 000 руб. истец выполнил 3 августа 2021 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Усков А.Д. ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 25 августа 2022 года составил 309 352 руб. 06 коп., из которых основной долг – 282 308 руб. 43 коп., просроченные проценты – 24 535 руб. 25 коп., пени на просроченный кредит – 2 508 руб. 38 коп.

Размер задолженности проверен судом и является арифметически верным, стороной ответчика в ходе рассмотрения гражданского дела. не оспаривался.

25 августа 2022 года Банк направил Ускову А.Д. заключительный счет. Задолженность ответчиком в установленный срок не погашена.

По информации ОМВД России по г. Черногорску, автомобиль ВАЗ 21101 LADA 110, 2007 года выпуска, VIN ***, государственный регистрационный номер ***, с 10 сентября 2021 года по настоящее время зарегистрирован за Усковым А.Д.

Сведения о залоге автомобиля ВАЗ 21101 LADA 110, 2007 года выпуска, VIN ***, 10 сентября 2021 года внесены в Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты.

15 июля 2024 года в наименование АО «Тинькофф Банк» были внесены изменения, АО «Тинькофф Банк» было переименовано в АО «ТБАНК».

Поскольку материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком принятых обязательств по кредитному договору, требования Банка по взысканию задолженности по кредитному договору в размере 309 352 руб. 06 коп., из которых основной долг – 282 308 руб. 43 коп., просроченные проценты – 24 535 руб. 25 коп., пени на просроченный кредит – 2 508 руб. 38 коп., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из положений пункта 3 статьи 348 РФ следует, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с заключением специалиста от 25 ноября 2022 года ***, составленным ООО «Норматив» по заказу истца, рыночная стоимость транспортного средства ВАЗ 21101 LADA 110, 2007 года выпуска, VIN ***, на дату проведения расчета 25 ноября 2022 года составила 141 000 руб.

Определением суда от 13 августа 2024 года по ходатайству ответчика была назначена экспертиза рыночной стоимости автомобиля ВАЗ 21101 LADA 110, 2007 года выпуска, VIN ***.

Согласно экспертному заключению автономной некоммерческой организации Республики Хакасия «Агентство Независимых Технических Экспертиз» от 24 ноября 2024 года *** рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 21101 LADA 110, 2007 года выпуска, VIN ***, по состоянию на 24 ноября 2024 года составляет 223 000 руб.

Суд оценивает заключение судебной экспертизы, как соответствующее всем требованиям статьи 86 ГПК РФ, поскольку оно содержит описание проведенного исследования, является мотивированным, содержит ответы на поставленные судом вопросы. Эксперт Хандешин Э.Ю., проводивший экспертизу, имеет необходимое образование, включен в реестр экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств (№ 7530 в государственном реестре Министерства Юстиции Российской Федерации). Перед проведением экспертизы эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ.

Таким образом, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 223 000 руб.

Учитывая установленный факт неисполнения заемщиком обязательства по возврату кредита, приняв во внимание, что сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета залога и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство путем его продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 223 000 руб.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу части 1 статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как разъяснено в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ, статьи 106, 129 КАС РФ, статьи 106, 148 АПК РФ).

Поскольку при подаче иска стороной истца были понесены расходы по оценке предмета залога в размере 1 000 руб., имеются основания для их возмещения ответчиком.

Также с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 293 руб. 52 коп.

Руководствуясь статьями 193-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с Ускова А.Д. (ИНН ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору от 2 августа 2021 года *** в размере 309 352 руб. 06 коп., из которых основной долг – 282 308 руб. 43 коп., просроченные проценты – 24 535 руб. 25 коп., пени на просроченный кредит – 2 508 руб. 38 коп., а также судебные расходы по оценке – 1 000 руб., уплате государственной пошлины – 12 293 руб. 52 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ 21101 LADA 110, 2007 года выпуска, VIN ***, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 223 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                            С.П. Немков