Решение по делу № 2-763/2019 от 11.09.2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2019 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                  Ватутиной А.А.,

при секретаре                          Ногоймоновой В.С.,

помощник судьи Ахметова О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества МС Банк Рус к Асетову Аяну Асетовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество МС Банк Рус обратилось в суд с исковым заявлением к Асетову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, мотивировав требования тем, что 06.11.2018 между АО МС Банк Рус и Асетовым А.А. заключен договор потребительского автокредитования №18/МС/046724, сумма кредита – 534 000 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев до 07.11.2023 под 17,9% годовых. Кредит предоставлен для приобретения автомобиля SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, ПТС серии 25 НЕ 966465, который в силу п. 10 Индивидуальных условий и ст. 2.12 Общих условий автокредитования ответчик передал истцу в залог с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Право залога кредитор зарегистрировал 07.11.2018. Свои обязательства, обусловленные кредитным договором, банк выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора заемщик Асетов А.А. с 09.01.2019 платежи в соответствии с графиком не осуществляет, контактов с кредитором избегает, не предоставил оригинал ПТС заложенного имущества, местонахождение заложенного имущества скрывает, не обеспечивает имущественное страхование заложенного имущества. Требования о досрочном возврате кредита, о расторжении кредитного договора, направленные ответчику, остались без ответа. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору: по сумме кредита, процентам, и пени за период с 09.01.2019 по 27.06.2019, и составляет 542 035 рублей 65 копеек, из которых сумма штрафа за не предоставление ПТС/КАСКО – 0 рублей, сумма просроченных процентов – 8 072 рубля 22 копейки, сумма просроченного кредита – 529 779 рублей 20 копеек, сумма пеней за просроченные проценты – 1 401 рубль 76 копеек, сумма пеней за просроченный кредит – 2 782 рубля 47 копеек. Согласно отчета ООО «Три А Бизнес» об определении рыночной стоимости №519А от 19.08.2019, автомобиля SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, ПТС серии 25 НЕ 966465, рыночная стоимость составляет 500 000 рублей. Истец просит расторгнуть кредитный договор №18/МС/046724 от 06.11.2018; взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору №18/МС/046724 от 06.11.2018 в размере 542 035 рублей 65 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ответчику автомобиль марки SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, ПТС серии 25 НЕ 966465, цвет кузова серый, установив начальную продажную стоимость в размере 500 000 рублей, передав транспортное средство на ответственное хранение истцу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 620 рублей; а также расходы по уплате оценки рыночной стоимости залогового транспортного средства в размере 2 000 рублей.

До судебного заседания истец просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и о направлении копии решения суда. Не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Асетов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки суд не уведомил.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 05.11.2018 между АО МС Банк Рус и Асетовым А.А. заключен договор потребительского автокредита №18/МС/046724, сумма кредита – 534 000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита 60 месяцев до 07.11.2023, процентная ставка 17,9% годовых. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 6 индивидуальных условий предоставления кредита, количество платежей 60, размер первого платежа по кредиту (уплачиваются только проценты по кредиту) 7 856 рублей 38 копеек, размер со второго платежа – 13 678 рублей 50 копеек, периодичность (сроки): ежемесячные аннуитетные платежи (в погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам по кредиту) 6 числа каждого месяца.

Цель использования заемщиком потребительского кредита по договору – оплата части стоимости автомобиля 484 000 рублей, оплата услуги/товара в сумме 50 000 рублей (п. 11 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий предоставления кредита, за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются. А также штраф за нарушение обязанности обеспечить имущественное страхование автомобиля в течении всего срока действия кредитного договора.

Согласно ст. 4 Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус (далее – Общие условия), заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за датой предоставления кредита, до дня возврата заемщиком всей суммы основного долга по кредиту включительно. Проценты начисляются на сумму фактического остатка основного долга по кредиту.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными (за исключением первого и последнего платежа) суммами в виде аннуитетного платежа наличным или безналичным способом. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.п. 6.2, 6.2.1 Общих условий, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата основного долга, уплаты процентов, неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности в полном размере, предъявить требования к поручителю и (или) обратить взыскание на автомобиль, как на предмет залога по договору залога при нарушении заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по кредиту продолжительностью более чем 60 дней в течении последних 180 календарных дней. При этом заемщик обязан досрочно возвратить кредит и погасить задолженность по кредитному договору в срок, указанный в уведомлении кредитора, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Заемщик проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, ознакомлен с графиком платежей по кредиту (содержащим информацию о размерах, периодичности и сроках платежей по кредиту, который был предоставлен заемщику совместно с настоящими индивидуальными условиями, а также с указанным в Общих условиях порядком расчета полной стоимости кредита), о чем имеется его подпись.

Из представленного расчета задолженности по договору № 18/МС/046724 по состоянию на 01.08.2019, выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик в установленные условиями договора сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производил, в связи с чем, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность по возврату долга 542 035 рублей 65 копеек, из которых сумма просроченных процентов – 8 072 рубля 22 копейки, сумма просроченного кредита – 529 779 рублей 20 копеек, сумма пеней за просроченные проценты – 1 401 рубль 76 копеек, сумма пеней за просроченный кредит – 2 782 рубля 47 копеек.

В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчиков банком было направлено требование от 18.04.2019 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Досрочно возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 20.05.2019.

Требования банка остались без ответа.

Ответчиком не было представлено в судебное заседание доказательств, подтверждающих, что задолженность по кредитному договору № 18/МС/046724 от 06.11.2018 была погашена и обязательства по данному договору со стороны ответчика были исполнены в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, данный расчет ответчиком не оспаривается, иной расчет суду не представлен.

С учетом установленных обстоятельств, суд находит требования банка о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 542 035 рублей 65 копеек подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, следует, что ответчик Асетов А.А. передал в залог кредитору в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 18/МС/3/046352 от 06.11.2018 автомобиль марки SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, стоимость автомобиля 618 000 рублей.

В соответствии с п. 10.1 Общих условий, залогодатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в установленном законодательством Российской     Федерации порядке, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом предмета залога обязательства. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств из кредитного договора для обращения взыскания на предмет залога и его реализации достаточно одного такого случая при условии соблюдения сроков, установленных в п. 6.2.1 настоящий Общих условий.

Согласно ответу ОГИБДД Отделения МВД России по Кош-Агачскому району от 13.09.2019, автомобиль марки SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, государственный регистрационный знак М188ТН22, с 18.01.2019 по настоящее время зарегистрирован за Асетовым А.А.

В силу со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что на 28.10.2019 (дата принятия решения), основной долг, проценты и неустойка перед истцом не погашены.

Размер образовавшейся задолженности по кредитному договору более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге. В ходе судебного заседания также было установлено, что ежемесячные платежи не вносились с 09.01.2019.

Таким образом, Асетовым А.А. допущено неоднократное нарушение срока внесения платежей по договору, а размер образовавшейся задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге, что в силу ст. 348 ГК РФ, является основанием для обращения взыскания на транспортное средство.

В настоящее время правила п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанность по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца в части установления начальной цены продажи заложенного имущества: автомобиля марки SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, в размере 500 000 рублей не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, не имеется оснований для взыскания с ответчика понесенных банком расходов по оценке рыночной стоимости залогового транспортного средства в размере 2 000 рублей 00 копеек.

Суд также полагает, не подлежащими удовлетворению требований истца о передаче автомобиля SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, ПТС серии 25 НЕ 966465, на ответственное хранение в АО МС Банк Рус, поскольку истцом допустимых и достоверных доказательств невозможности исполнения решения без принятия данной меры не представлено.

Кроме того, определением суда от 11.09.2019 в рамках данного гражданского дела наложен арест на автомобиль марки SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, ПТС серии 25 НЕ 966465, что отвечает целям, указанным в ст. 139 ГПК РФ, данная обеспечительная мера соразмерна заявленному истцом требованию.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8 620 рублей, что подтверждается платежным поручением №2098 от 05.09.2019, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В виду удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчика в пользу бюджета МО «Кош-Агачский район» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества МС Банк Рус к Асетову Аяну Асетовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №18/МС/046724 от 06 ноября 2018, заключенный между Акционерным обществом МС Банк Рус и Асетовым Аяном Асетовичем.

Взыскать с Асетова Аяна Асетовича в пользу Акционерного общества МС Банк Рус задолженность по кредитному договору №18/МС/046724 от 06 ноября 2018 года в размере 542 035 рублей 65 копеек, а именно сумму неоплаченного кредита, проценты за пользование кредитом, а также пени, рассчитанные за период с 09 января 2019 года по 27 июня 2019 года, в том числе: сумма штрафа за не предоставление ПТС/КАСКО – 0 рублей, сумма просроченных процентов – 8 072 рубля 22 копейки, сумма просроченного кредита – 529 779 рублей 20 копеек, сумма пеней за просроченные проценты – 1 401 рубль 76 копеек, сумма пеней за просроченный кредит – 2 782 рубля 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль, принадлежащий на праве собственности Асетову Аяну Асетовичу: SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, ПТС серии 25 НЕ 966465, являющийся предметом залога по кредитному договору №18/МС/046724 от 06 ноября 2018 года, путем продажи с публичных торгов.

Отказать в удовлетворении требования Акционерного общества МС Банк Рус об установлении начальной продажной цены автомобиля SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, ПТС серии 25 НЕ 966465, в размере 500 000 рублей 00 копеек.

Отказать в удовлетворении требования Акционерного общества МС Банк Рус о передаче автомобиля SSANGYONG KYRON II, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z8US0A16SB0016377, ПТС серии 25 НЕ 966465, на ответственное хранение в АО МС Банк Рус.

Отказать в удовлетворении требования Акционерного общества МС Банк Рус к Асетову Аяну Асетовичу о взыскании расходов по уплате оценки рыночной стоимости залогового транспортного средства в размере 2 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Асетова Аяна Асетовича в пользу Акционерного общества МС Банк Рус расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 620 рублей 00 копеек.

Взыскать с Асетова Аяна Асетовича в пользу бюджета МО «Кош-Агачский район» государственную пошлину в размере 6 000 рублей 00 копеек.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда с подачей апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение составлено 01 ноября 2019 года.