Решение от 18.11.2021 по делу № 33-12164/2021 от 08.10.2021

Судья: Зиновьева С.П. дело №33-12164/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 ноября 2021 года г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Самойловой Н.Г.

судей Смирновой О.А., Старковой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Халанской О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2750/2020 по заявлению АО «Московская акционерная страховая компания» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 05 января 2021 года по обращению Кочарян А. О.,

по апелляционной жалобе АО «Московская акционерная страховая компания»

на решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 08 июля 2021 года, которым

в удовлетворении заявления АО «Московская акционерная страховая компания» об отмене решения финансового уполномоченного Никитиной С.В. от 05 января 2021 года № <...> по обращению потребителя финансовой услуги Кочарян А. О. - отказано.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Смирновой О.А.,

установила:

АО «Московская акционерная страховая компания» (далее АО «МАКС») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования (далее финансовый уполномоченный), указав, что 05 января 2021 года финансовым уполномоченным Никитиной С.В. по результатам рассмотрения обращения Кочарян А.О. (далее потерпевшая) в отношении АО «МАКС» (далее заявитель) принято решение № <...> о частичном удовлетворении требований и взыскании страхового возмещения в размере 42 400 рублей, который установил, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее ДТП), произошедшего 20 ноября 2018 года, вследствие действий Зайцева О.А., управлявшего транспортным средством ГАЗ 33021, государственный регистрационный номер № <...>, причинен вред принадлежащему потерпевшей транспортному средству BMW Х5, государственный регистрационный номер № <...> (далее транспортное средство). Гражданская ответственность Зайцева О.А. застрахована по договору ОСАГО серии <.......> № <...> в АО «АльфаСтрахование». 06 декабря 2018 года потерпевшая обратилась в АО «МАКС» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО. 20 декабря 2018 года между потерпевшей и АО «МАКС» заключено соглашение, по условиям которого стороны договорились, что размер страхового возмещения в связи с ДТП от 20 ноября 2018 года составляет 165600 рублей. АО «МАКС» осуществило потерпевшей выплату страхового возмещения в размере 165 600 рублей. Однако потерпевшая обратилась в АО «МАКС» с (заявлением) претензией об осуществлении доплаты страхового возмещения в размере 186 600 рублей, о возмещении расходов по проведению независимой технической экспертизы в размере 15 000 рублей, сославшись на Соглашение № <...> от 04 марта 2019 года о доплате страхового возмещения в размере 79 303 рублей. АО «МАКС» уведомило потерпевшую об отказе в удовлетворении требований.

По результатам рассмотрения обращения Кочарян А.О. финансовым уполномоченным вынесено решение о частичном удовлетворении заявленных требований.

Ссылаясь на то, что исполнило свои обязательства перед потерпевшей в полном объеме в соответствии с достигнутым соглашением, АО «МАКС» просит отменить решение финансового уполномоченного от 05 января 2021 года № <...> по обращению потребителя финансовой услуги Кочарян А.О., в удовлетворении требований Кочарян А.О. отказать в полном объеме.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «МАКС» выражает несогласие с состоявшимся судебным решением, просит его отменить и требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель Кочарян А.О., действующая по доверенности Мартиросян С.Г., просила решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Иные участвующие по делу лица, извещенные о времени и месте его проведения, не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не просили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в их отсутствие.

Выслушав представителя заинтересованного лица, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.22 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате ДТП, произошедшего 20 ноября 2018 года вследствие действий Зайцева О.А., управлявшего транспортным средством ГАЗ 33021, государственный регистрационный номер № <...>, причинен вред принадлежащему Кочарян А.О. транспортному средству BMW Х5, государственный регистрационный номер № <...>.

18 октября 2018 года между Кочарян А.О. и АО «МАКС» заключен договор ОСАГО серии <.......> № <...>. Гражданская ответственность Зайцева О.А. застрахована по договору ОСАГО серии <.......> № <...> в АО «АльфаСтрахование».

06 декабря 2018 года Кочарян А.О. обратилась в АО «МАКС» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив все документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

06 декабря 2018 года АО «МАКС» проведен осмотр транспортного средства.

Как указало АО «МАКС» в ответ на запрос финансового уполномоченного, 20 декабря 2018 года между Кочарян А.О. и АО «МАКС» заключено соглашение о страховом возмещении по договору ОСАГО в форме страховой выплаты (Соглашение № <...>), в котором указано, что стороны пришли к соглашению о размере страхового возмещения в связи с ДТП от 20 ноября 2018 года в сумме 165 600 рублей.

Соглашение № <...> со стороны страховой компании АО «МАКС» не подписано.

20 декабря 2018 года АО «МАКС» осуществило выплату страхового возмещения в размере 165 600 рублей (платежное поручение от 20 декабря 2018 года № <...>).

15 января 2019 года Кочарян А.О. обратилась в АО «МАКС» с претензией об осуществлении доплаты страхового возмещения в размере 186600 рублей, о возмещении расходов по проведению независимой технической экспертизы в размере 15 000 рублей.

24 января 2019 года АО «МАКС» сообщило о произведенной выплате в размере 165 000 рублей.

По утверждению стороны Кочарян А.О. 04 марта 2019 года между ней и АО «МАКС» заключено соглашение о страховом возмещении по договору ОСАГО в форме страховой выплаты (Соглашение № <...>), согласно которому стороны установили размер доплаты страхового возмещения в связи с ДТП от 20 ноября 2018 года в сумме 79 303 рубля. Вместе с тем, в Соглашении № <...> отсутствует подпись АО «МАКС».

09 сентября 2020 года Кочарян А.О. обратилась в АО «МАКС» с (заявлением) претензией об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 79 303 рублей.

11 сентября 2020 года АО «МАКС» в ответ на заявление (претензию) от 09 сентября 2020 года письмом № <...> уведомило потерпевшую об отказе в удовлетворении требований.

27 ноября 2020 года Кочарян А.О. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о доплате АО «МАКС» страхового возмещения в размере 186600 рублей, обращению присвоен № <...>.

Рассмотрев предоставленные потерпевшей и АО «МАКС» документы, финансовый уполномоченный Никитина С.В. 05 января 2021 года приняла решение № <...> о частичном удовлетворении требования Кочарян А.О., указав в решении следующее.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.12.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

Согласно п.14 ст.12 Закона №40-ФЗ стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

Пунктом 12 ст.12 Закона №40-ФЗ предусмотрена возможность заключения соглашения об урегулировании убытков, предполагающего выплату страхового возмещения без проведения независимой экспертизы поврежденного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», заключение со страховщиком соглашения об урегулировании страхового случая является реализацией права потерпевшего на получение страхового возмещения, вследствие чего после исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами, основания для взыскания каких-либо дополнительных убытков отсутствуют.

Вместе с тем, согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Так как АО «МАКС» указало о заключении с потерпевшей Соглашения № <...> о страховой выплате на сумму 165600 рублей, а потерпевшей указано о заключении сторонами Соглашения № <...> о страховой выплате на сумму 165600 рублей и Соглашения № <...> на доплату страхового возмещения на сумму 79 303 рубля, которые оба не подписаны представителем страховой компании, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что АО «МАКС» и Кочарян А.О. не достигли соглашения по вопросу суммы страхового возмещения по договору ОСАГО.

Данный вывод финансового уполномоченного суд первой инстанции счел правомерным, согласившись с тем, что поскольку письменная форма сделки, предусмотренная законом для четкой фиксации прав и обязанностей участников сделки, страховой компанией не соблюдена, в выплатном деле имеются Соглашение № <...> и Соглашение № <...>, которые со стороны страховой компании оба не подписаны, при этом одно из них исполнено, поэтому указанные обстоятельства, в их совокупности, свидетельствуют об отсутствии достигнутого сторонами соглашения о размере страховой выплаты и наличии спора о страховой сумме.

Согласно абз.8 ст.1 Закона №40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1 ст.12.1 Закона №40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В п.3 ст.12.1 Закона №40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства утверждена Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (дале░ - ░░░░░░░░░ №432-░).

░░░░░░░░ ░.39 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ №58 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 17 ░░░░░░░ 2014 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ №432-░.

░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №432-░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.10 ░░.20 ░░░░░░ №123-░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░ 17 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ № <...>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░ 17 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ № <...> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 377 300 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ - 208 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░ «░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 165 600 ░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 42 400 ░░░░░░ (208 000 ░░░░░░ - 165 600 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № <...> ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № <...> ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 165 600 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░ 17 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ № <...> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░ 17 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ № <...>, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░