Решение по делу № 2-44/2019 от 14.12.2018

№2-44/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 года                                                                   п.Чернянка

Чернянский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Тонких Н.С.,

при секретаре Рязанцевой Т.А.,

с участием ответчика Гончаровой Е.А., ее представителя Волковой Е.Е.,

в отсутствие представителя истца ООО «Экспресс Кредит», представителя 3-го лица ПАО «Восточный экспресс банк», о времени и месте судебного разбирательства уведомленных своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Гончаровой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

17.09.2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гончаровой Е.А. был заключен кредитный договор №14/9172/00000/401126 о предоставлении кредита в сумме 58359,35 руб. В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 29.06.2017 г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору цессии №727. На момент заключения договора сумма основного долга составила 58359,35 руб., сумма процентов – 47910,39 руб. В соответствии с условиями Агентского договора №4 от 01.08.2017 г. расходы по составлению искового заявления составили 10000 рублей.

Дело инициировано иском ООО «Экспресс-Кредит», которое просит взыскать с Гончаровой Елены Александровны в их пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 17.09.2014 г. по 29.06.2017 г. в размере 58359,35 руб. – сумму основного долга, 47910,39 руб. – сумму неуплаченных процентов, всего 106269,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3325,40 руб., расходы за составление искового заявления в размере 10000 рублей.

В судебном заседании ответчик Гончарова Е.А., ее представитель Волкова Е.Е. исковые требования не признали в полном объеме. В обоснование заявили о том, что в пользовании Гончаровой Е.А. находилась кредитная карта с последними цифрами 00, с которой она снимала денежные средства несколько раз. Кредитной карты с последними цифрами 00 у нее никогда не было. Просят применить срок исковой давности и в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Суд, выслушав доводы ответчика и ее представителя, свидетеля, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующему.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения 17.09.2014 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и Гончаровой Е.А. кредитного договора №14/9172/00000/401126. По условиям договора ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 100000 рублей на срок – до востребования, с ставкой 30,5% годовых, с льготным периодом 56 дней. В договоре указано, что Гончаровой был открыт текущий банковский счет №00 (л.д.8).

Истцом обязательства по кредитному договору были выполнены.

Ответчик Гончарова Е.А. подтвердила в судебном заседании, что она получила кредитную карту и снимала с данной карты денежные средства, в том числе несколько раз по 7500 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета Гончаровой Е.А. (л.д.12-13) кредит по договору №14/9172/00000/401126 от 17.09.2014 г. выдан с счета №00. Первая операция совершена 20.09.2014 г. – были списаны денежные средства в размере 800 рублей по операциям с МПК комиссия за выдачу кредита. Самой Гончаровой денежные средства были сняты с кредитной карты 22.09.2014 г. в размере 7000 рублей, 23.09.2014 г. в общей сумме 45000 рублей путем совершения 6 операций по 7500 рублей каждая. 04.11.2014 г. была совершена операция по снятию денежных средств в размере 5000 рублей.

Гончарова Е.А. в судебном заседании подтвердила, что полученная ею в ОАО «Восточный экспресс банк» кредитная карта всегда находилась при ней, из ее владения не выбывала.

Таким образом, общая сумма снятых с кредитной карты денежных средств составила 57000 рублей. Кроме того, за каждую операцию снималась комиссия банка по транзакции в размере 399 рублей, а также списывались денежные средства на основании заявления за услуги мобильного банка.

Из выписки по счету усматривается, что ответчик Гончарова Е.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

09.11.2014 г. Гончаровой была осуществлена операция по зачислению денежных средств на погашение кредита по указанной кредитной карте.

Данных о том, что Гончаровой Е.А. выдавалась вторая кредитная карта ОАО «Восточный экспресс банк» суду не предоставлено.

Вместе с тем, по кредитной карте с последними цифрами 00, представленной Гончаровой Е.А. какого-либо движения денежных средств не было. Данных об активации указанной кредитной карты не представлено.

Отсутствие у ответчика на данный момент кредитной карты с последними цифрами 00 не исключает ее обязанность по погашению образовавшейся по кредитному договору №14/9172/00000/401126 от 17.09.2014 г. задолженности.

Данных, подтверждающих, что Гончарова Е.А. сняла денежные средства с кредитной карты в меньшем размере, нежели это указано в выписке по счету, суду не предоставлено. К своим возражениям по заявленным исковым требованиям Гончаровой представлена выписка по операциям клиента (л.д.36), в котором дата совершения, описание операций, сумма полностью соответствуют данным, указанным в выписке по счету представленной истцом.

Довод Гончаровой о том, что ею 25.01.2015 г. были зачислены денежные средства в размере 1998 руб. 80 коп. в счет погашения задолженности по кредиту и эти операция отсутствует в представленной выписке по счету не могут служить основанием для признания выписки по счету недостоверным доказательством, поскольку указанные денежные средства были зачислены через платежную систему КИВИ на кредитную карту с последними цифрами 00. Данных об активации указанной кредитной карты нет.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункте 3 статьи 438 данного Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 указанного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Подписание заемщиком договора кредитования является доказательством выдачи кредитной карты. Заемщик, согласившись с условием Банка, поставила свою подпись на договоре кредитования. Исследованные судом выписка и расчет задолженности являются доказательством использования карты.

    Своей подписью в договоре Гончарова Е.А. подтвердила, что она ознакомлена с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также тарифами банка.

    29.06.2017 г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании Договора уступки прав (требований) №727.

    Согласно Приложения №1 к данному договору было передано право требования к Гончаровой Е.А. Сумма основного долга на момент передачи составила 58359,35 руб., проценты – 47910,39 руб.

    Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускается передача банком, иной кредитной организацией передавать права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Расчет задолженности является верным, соответствует требованиям Гражданского кодекса РФ, не оспорен ответчиком, как того требует ст.56 ГПК РФ.

В силу п.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 ГПК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Убедительных доказательств, подтверждающих позицию ответчика о неиспользовании кредитной карты ОАО «Восточный экспресс банк» с последними цифрами 00 Гончаровой не предоставлено.

Таким образом, суд считает требования ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 106269,74 рубля обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представителем ответчика Волковой Е.Е. заявлено о применении срока исковой давности.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, составляющий согласно ст.196 ГК РФ три года.

Согласно части 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абзаца 2 ст.203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что между сторонами не составлялся график ежемесячного погашения задолженности, а условиями пользования картой определено возвращение кредита путем внесения только минимального платежа. Кредитная карта является кредитным соглашением до востребования, которое предоставляют кредитору право потребовать выплату всего остатка задолженности по кредиту в любой момент времени после того, как кредит был выдан. Формат кредита до востребования не подразумевает конкретную дату погашения и не включает заранее установленный график осуществления платежей, направленных на погашение долга. График погашения и конечная дата остаются открытыми. По кредитной карте договор является бессрочным, он не прекращает своего действия до полного погашения задолженности.

Более того, из выписки по счету заемщика следует, что последняя операция по счету была произведена 12.02.2018 г., когда были зачислены денежные средства в счет погашения задолженности.

Кроме того, имеются сведения о вынесении судебного приказа мировым судьей судебного участка №1 Чернянского района от 15.05.2018 г., который впоследствии был отменен в свази с подачей ответчиком возражений (л.д7).

В связи с вышеизложенным оснований для применения срока исковой давности не имеется.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и не вызывают сомнений в их достоверности, и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основание своих требований.

Судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Закрепленная в ст.57 ГПК РФ функция по представлению доказательств за лицами, участвующими в деле, является основополагающей для сторон и выступает в качестве гарантии принципа состязательности. Стороны несут риск наступления последствий уклонения от состязательности. Уклонение лиц, участвующих в деле, от состязательности может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами (ч. 1 ст. 68 ГПК РФ).

Суду не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

ООО «Экспресс-Кредит»просит также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3325,40 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, другая сторона возмещает все понесенные по делу судебные расходы. Несение истцом ООО «Экспресс-Кредит» расходов по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд подтверждаются платежными поручениями №2457 от 24.01.2018 г. и №53571 от 13.11.2018 г. Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3325,40 рублей.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 10000 рублей. Несение расходов по составлению искового заявления подтверждается агентским договором №4 от 01.08.2017 г. и дополнительными соглашениями к нему (л.д.20-23).

Исходя из толкования статьи 100 ГПК РФ, суд может ограничить взыскиваемую в счет возмещения соответствующих расходов сумму, если сочтет ее чрезмерной с учетом конкретных обстоятельств, используя критерий разумности понесенных расходов.

Учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" приведенные в пункте 13, разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

По данному делу было составлено исковое заявление. Других услуг юридического характера истцу не оказывалось.

С учетом требований разумности и справедливости, исходя из сложности дела, объема работы представителя истца, обстоятельств дела, суд считает разумным оплату юридических услуг в размере 5000 рублей. Сумма в 10000 рублей является чрезмерно завышенной.

Руководствуясь ст.ст.192-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «Экспресс- Кредит» удовлетворить в части.

Взыскать с Гончаровой Елены Александровны в пользу ООО «Экспресс-Кредит» сумму задолженности по кредитному договору за период с 17.09.2014 г. по 29.06.2017 г. в размере 58359,35 руб. – сумма основного долга, 47910,39 руб. – сумму неуплаченных процентов, всего 106269,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3325,40 руб., расходы за составление искового заявления в размере 5000 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании расходов за составление искового заявления в размере 5000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Чернянский районный суд.

Судья                                                             Н.С.Тонких

.

.