Решение по делу № 2-746/2021 от 11.08.2021

УИД 10RS0017-01-2021-001423-94

Дело № 2-746/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2021 г.                               г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Свириной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Самсонову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») обратился в суд с настоящим иском по тем основаниям, что 27 декабря 2017 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № 1508095218, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению задолженности не исполняет надлежащим образом. По состоянию на 21 июля 2021 г. размер задолженности составляет 62 502 руб. 35 коп., из которых: просроченная судная задолженность – 59 812 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду – 126 руб. 94 коп., иные комиссии в размере 2562 руб. 91 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), условия заключенного договора, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 62 505 руб. 35 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2075 руб. 07 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик Самсонов С.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело без его участия в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-618/2021, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе и кредите, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 27 декабря 2017 г. ответчик обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой, в котором просил открыть на его имя банковский счет, заключить договор расчетной карты и выпустить расчетную карту «Халва» на условиях согласно тарифам «Карта «Халва».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г., 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО).

Согласно тарифам ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва», действующему на момент заключения договора, срок действия кредитного договора составляет 120 месяцев.

В силу п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик своей подписью подтвердил получение расчетной карты.

Также в силу Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик в подтверждение заключения договора и договора банковского обслуживания подтвердил свое согласие с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязался их выполнять, подтвердил получение памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» (п. 4.2).

Согласно Индивидуальным условиям договора ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и тарифами ПАО «Совкомбанк», согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу заявления-анкеты заемщика акцепт банка на заключение договора производится путем совершения следующих действий: открытие и зачисление денежных средств на счет с отражением банком первой операции, активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций.

Факт совершения банком акцепта оферты и то, что ответчик активировал кредитную карту и пользовался ею, получая кредитные средства в пределах лимита кредитования, подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Таким образом, судом установлено, что ответчик, заполнив и подписав заявление-анкету, выразил свое согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии Общими условиями договора потребительского кредита и тарифами, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, подтверждением этого является собственноручная подпись на заявлении-анкете, то есть ответчик выставил оферту, а банк, в свою очередь, акцептовал ее на заранее согласованных условиях, в связи с чем суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по договору выполнил.

Как следует из выписки по счету, ответчик заемные средства использовал, но погашение задолженности производил с нарушением графика и не в полном объеме.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 153 384 руб. 65 коп.

Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Из расчета истца следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 15 марта 2018 г. По состоянию на 21 июля 2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 225 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25 февраля 2021 г., по состоянию на 21 июля 2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком на 21 июля 2021 г. составила 62 502 руб. 35 коп., из которых: просроченная судная задолженность – 59 812 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду – 126 руб. 94 коп., иные комиссии в размере 2562 руб. 91 коп.

Суд считает произведенный истцом расчет правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком расчет не оспорен.

При этом судебным приказом от 30 марта 2021 г., вынесенным мировым судьей Судебного участка № 2 г. Сортавала Республики Карелия, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № 1508095218 от 27 декабря 2017 г. в размере 62 502 руб. 35 коп. по состоянию на 01 марта 2021 г.

Определением от 21 апреля 2021 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) не представлено доказательств освобождения от ответственности по денежным обязательствам перед истцом.

На момент заключения договора ответчик был ознакомлен с его условиями, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание договора, содержащего перечисленные условия, что свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена достаточная информация относительно предоставляемых услуг и действия истца не способствовали заключению договора на крайне невыгодных для ответчика условиях.

Указанная истцом задолженность документально подтверждена, расчет судом проверен и признан правильным, стороной ответчика не оспорен, контррасчета не представлено.

Таким образом, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и договоре, в связи с существенным нарушением ответчиком условий заключенного договора суд полагает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленной сумме. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является арифметически правильным.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При этом заявленную истцом неустойку суд находит обоснованной и соразмерной последствиям нарушения обязательства. Оснований, предусмотренных п. 1 ст. 333 ГК РФ для уменьшения неустойки, не имеется, поскольку очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств в данном случае не усматривается. Со стороны ответчика не представлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что стороной ответчика не было представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих, как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, необоснованности расчета взыскиваемых сумм, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитным обязательствам в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска, в размере 2075 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Самсонова С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 1508095218 от 27 декабря 2017 г. в сумме 62 502 руб. 35 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2075 руб. 07 коп.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                      Е.С. Кустова

    Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2021 г.