Решение по делу № 2-2273/2022 (2-13205/2021;) от 16.12.2021

Дело № 2-2273/2022

УИД 50RS0026-01-2021-019115-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.02.2022 года                                                                                                 г.о. Люберцы

Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре судебного заседания Манафовой К.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ПАА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ПАА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ ответчик направил в банк заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении ответчик просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета», а также предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий и условий кредитования счета.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл клиенту банковский счет №, то есть сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита №.

Во исполнение своих обязательств по договору банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую клиент получил на руки.

При заключении договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 27,7% годовых.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГ заключительный счет-выписку, содержащей сведения о размере и задолженности клиента в сумме 154308,70 рублей и сроке ее погашения до ДД.ММ.ГГ. Однако задолженность клиента перед банком по договору не погашена.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил взыскать с ПАА в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 149258,70 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4185,17 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ПАА в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, письменных возражений не представила.

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ПАА был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему лимита кредитования в сумме 50000 рублей и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета».

При этом в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что: банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка (далее - АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом.

Клиент также согласился с тем, что в рамках договора потребительского кредита ему будет открыт банковский счет и выдана банковская карта, используемые в рамках кредитного договора.

Согласно условиям, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и условий по кредиту, а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Тем самым между сторонами был заключен договор потребительского кредита, с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432,434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В соответствии с кредитным договором АО «Банк Русский Стандарт» предоставил клиенту лимит кредитования в размере 50000 рублей под 30,5% годовых.

Во исполнение договорных обязательств, банк выдал кредитную карту, открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ предоставил лимит кредитования, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Таким образом, банком обязательства по предоставлению лимита кредитования по договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом в полном объеме не осуществлялось.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и/или процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо по дату оплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком в полном объеме не исполнена, истец, в соответствии с условиями потребовал возврата задолженности, сформировав клиенту ДД.ММ.ГГ заключительное требование, содержащее информацию о сумме и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГ.

Требования, указанные в заключительном требовании, ответчиком исполнены не были.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и установленные договором штрафные санкции.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи 110 судебного участка Люберецкого судебного района Московской области, и.о. мирового судьи 113 судебного участка Люберецкого судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГ отменен на основании возражений ответчика относительно его исполнения.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 149258,70 рублей, из которых: 116320,62 рублей – задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГ, 590 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты; 21742,37 рубля – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, 10605,71 рублей – плата за пропуск минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Русский Стандарт» не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен, соответствует условиям договора, не противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Во взаимосвязи с разъяснениями Конституционного Суда РФ, в том числе данных в Постановлении от 23.02.1999 года № 4-П, суд приходит к выводу, что в данных правоотношениях гражданин (заемщик) является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Учитывая, что заявленная истцом сумма платы за пропуск минимального платежа явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, суд полагает возможным снизить указанную сумму в соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом принципа разумности и обстоятельств дела до 5000 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки (штрафа) за пропуски платежей в остальной части, свыше взысканной суммы, суд отказывает.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 4185,17 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ПАА – удовлетворить частично.

Взыскать с ПАА в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, а именно: основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 116320 рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 21742,37 рублей; плату за выпуск и обслуживание карты в размере 590 рублей; плату за пропуски минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 5000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4185,17 рублей.

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ПАА в остальной части, свыше взысканных сумм – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение принято в окончательной форме

25.03.2022 года

Судья                                                                                                             Савинова М.Н.