Решение по делу № 33-5813/2020 от 02.06.2020

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Васильева Л.В. 24RS0048-01-2019-015863-48

Дело № 33-5813

             А – 2.203

20 июля 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

Председательствующего Деева А.В.

судей Плаксиной Е.Е., Елисеевой А.Л.

при ведении протокола помощником судьи Ковязиной Л.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Деева А.В. гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Смирнову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности

по апелляционной жалобе представителя Смирнова Д.А. – Смирновой Л.Н.

на решение Советского районного суда города Красноярска от 13 февраля 2020 года, которым постановлено:

«Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Смирнову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить частично.

Взыскать с Смирнова Дмитрия Александровича в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № 0205489511 от 11.05.2016 по основному долгу в размере 135 677 рублей 55 копеек, просроченные проценты в размере 42 093 рубля 15 копеек, штрафные проценты в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлин в размере 5 043 рубля 78 копеек, а всего 187 814 рублей 48 копеек».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Смирнову Д.А. о взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что 11.05.2016 г. между Банком и Смирновым Д.А. заключен договор о кредитной карте № 0205489511 с лимитом задолженности 140 000 руб. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. С указанного периода Банк исполнял обязательства по договору, в том числе, осуществляя кредитование ответчика. Поскольку Смирнов Д.А. обязательства по возврату денежных средств, оплате минимального платежа, исполнялись ненадлежащим образом, банк 27.03.2018 г. расторг указанный договор, выставив заключительный счет. В связи с чем, Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 192 188 руб. руб. 99 коп., из которых сумма основного долга 135 677 руб. 55 коп., просроченные проценты в сумме 42 093 руб. 15 коп., штрафы в размере 14 418 руб. 29 коп., также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Смирнова Д.А. – Смирнова Л.Н. просит решение суда отменить как принятое с нарушением норм материального и процессуального права. В доводах жалобы указывает, что истцом не доказан размер задолженности по кредитному договору. Оспаривает представленный истцом расчет задолженности.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился Смирнов Д.А., извещался о рассмотрении дела заказным письмом, которое получено 20.06.2020 г., не явился представитель АО «Тинькофф Банк», извещался о рассмотрении дела заказным письмом, которое получено 21.06.2020 г., в связи с чем, учитывая положения Указа Губернатора Красноярского края от 31.03.2020 г. № 73-уг (в ред. от 03.06.2020 г.), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, извещенных о слушании дела.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд первой инстанции, дав надлежащую юридическую оценку представленным сторонами доказательствам и применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, пришел к обоснованному выводу об удовлетворенииё исковых требований.

Выводы суда первой инстанции мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела, из которых видно, что 11.05.2016 г. между Банком и Смирновым Д.А. заключен договор о кредитной карте № 0205489511 с лимитом задолженности 140 000 руб. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности на основании общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы».

Согласно п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы Банка (ЗАО)» кредитная карта может быть использована для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров; получение наличных денежных средств; оплата услуг в банкоматах; иных операций.

Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности (п.5.1.); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом (п.5.2); лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке (п.5.3); на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета (п.5.6), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11).

Также клиент обязуется оплачивать банку комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг, которые могут оплачиваться за счет предоставляемого банком кредита (п.п. 5.4, 7.2.1 Общих условий).

Согласно п. 9.1 Общих условий при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого Банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.

В соответствии с тарифами ЗАО Банк ТКС установлен беспроцентный период % сроком на 55 дней, базовая ставка по операциям покупок 34,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 49,9 %, обслуживание карты первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных 390 руб., так же установлен минимальный платеж не более 8 % от суммы задолженности, но минимальный 600 руб.

В соответствии с п.п. 9-14 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка тарифный план 7.3. предусмотрены: штраф за неуплату минимального платежа составляет первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более разы – 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа – 49,9 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности. Плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2 %

Как следует из выписки по счету, с момента активации карты, ответчик использовал кредитные средства банка, однако обязательства по возврату, оплате минимального платежа исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение долга произведен ответчиком 29.09.2018 г. в сумме 4 921 руб. 26 коп.

В связи с чем, на основании Общих условий, 27.03.2018 г. Банк расторг договор с Смирновым Д.А. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности по договору не погашена заемщиком, которым допускались неоднократные просрочки исполнения обязательств, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу в размере 135 677 руб. 55 коп., просроченным процентам в сумме 42 093 руб. 15 коп.

Судебная коллегия не принимает доводы жалобы об отсутствии надлежащего расчета задолженности, поскольку противоречит представленному ответчиком расчету задолженности (л.д. 8 - 9), который содержит необходимые данные, а так же пояснения по расчету задолженности и сформирован в соответствии с выпиской по счету (л.д. 22-23). Указанный расчет проверен судом первой инстанции и признан достоверным. При этом, ответчиком не представлено иного расчета, опровергающего расчет банка.

Также судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о взыскании с ответчика неустойки, размер которой на основании заявления ответчика снижен до 5000 руб.

Доводы апелляционной жалобы представителя Смирнова Д.А. – Смирновой Л.Н. не основаны на фактических обстоятельствах и материалах дела, являлись предметом исследования суда первой инстанции, которым оценены и мотивированы в решении, в связи с чем, не могут служить основанием для отмены судебного решения.

Таким образом, судом всесторонне и объективно исследованы все фактические обстоятельства дела, им дана должная правовая оценка, верно применены нормы материального и процессуального права и вынесено законное решение

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

    Решение Советского районного суда города Красноярска от 13 февраля 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Смирнова Д.А. – Смирновой Л.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий:             

Судьи: