Решение по делу № 2-1844/2023 от 09.01.2023

Дело № 2 – 1844/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Халитовой А.Р.,

при помощнике Давлетшиной И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Тепловой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Тепловой Е.С., в котором просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 229228,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17492,29 рублей.

Требования мотивирует тем, что 01.09.2014. между ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк».01.07.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» выдал Тепловой Е.С. кредит на сумму 258590,42 рублей, на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых. Однако, Теплова Е.С. в установленный срок кредит не вернула, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Ответчик Теплова Е.С. на судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом.

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.07.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Тепловой Е.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» выдал Тепловой Е.С. кредит на сумму 258590,42 рублей, на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнением обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога ( ипотеки ), а именно: квартира, общая площадь 29,8 кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: 453103, <адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 1 договора, погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.5.1 заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором.

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора или устройство самообслуживания кредитора, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора и списания кредитором средств с четов заемщика, открытых у кредитора на основании заранее данного акцепта заемщика.

В силу п.6.2 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка Росси на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

С содержанием кредитного договора № от 01.07.2021 Теплова Е.С. была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись.

Обеспечением обязательств по кредитному договору № от 01.07.2021., является залог ( ипотека ), установленный договором залога ( ипотеки ) № от 01.07.2021, в соответствии с которым Теплова Е.С. с целью обеспечения обязательств по кредитному договору передала в залог кредитору ПАО « Совкомбанк » в залог, принадлежащее ей имущество, а именно: квартира, общая площадь 29,8 кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: 453103, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п.8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов неустойки, а также в иных случаях предусмотренных настоящим кредитным договором или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 258590,42 руб.

Обязательств по погашению кредита по договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Согласно расчёту, представленному банком, с учетом оплаты ответчиком суммы в размере 105438,01 руб., по состоянию 15.12.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 229228,88 руб.\

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, ответчиком Тепловой Е.С. не представлено доказательств надлежащего исполнения ею обязательств по погашению кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указал истец, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с Тепловой Е.С. в пользу ПАО « Совкомбанк » суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 229228,88 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что со стороны ответчика усматривается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата кредита, требования истца о погашении задолженности осталось без внимания со стороны ответчика, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомибанк» и Тепловой Е.С. подлежит расторжению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.\

В силу п.3.1 договора залога ( ипотеки ) по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1358100 руб.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Принимая во внимание, что доказательств изменения стоимости заложенного имущества, влекущего установление начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере, не представлено, суд полагает необходимым определить первоначальную продажную цену в размере залоговой стоимости имущества, поскольку указанная сумма была определена в результате достигнутой между сторонами договоренности в период заключения кредитного договора. Доводов о несогласии с предложенной истцом начальной продажной ценой предмета залога ответчицей не приведено.

На основании вышеизложенного суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общая площадь 29,8 кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: 453103, <адрес>, кадастровый №.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 21,65 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга – 229228,88 руб. за период с 16.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу. В соответствии положениями ст. 809 ГК РФ данные требования истца подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 16.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу суд приходит к следующему.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российский Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

При заключении договора Теплова Е.С. была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора, устанавливающими размер неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с чем, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки банка России, установленной на день заключения договора, начисленной на остаток основного долга в размере 229228,88 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 16.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, что не ухудшает положение ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 17492,29 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Тепловой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомибанк» и Тепловой Е.С.

Взыскать с Тепловой ФИО6 паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 2292228,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17492,29 рублей.

Взыскать с Тепловой ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк » проценты за пользование кредитом в размере 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 25 017,98 руб. за период с 16.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Тепловой ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк » неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на остаток основного долга в размере 25 017,98 руб. с учетом последующего его погашения, за каждый календарный день просрочки, начиная с 16.12.2022 по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общая площадь 29,8 кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: 453103, <адрес>, кадастровый №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Верховный Суд Республики Башкортостан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                    А.Р. Халитова