Решение по делу № 2-2951/2021 от 02.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

Председательствующего - судьи Фрейдмана К.Ф.,

при секретаре Кузьменковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2021-003458-42 (производство № 2-2951/2021) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кихтенко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Кихтенко О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60965,98 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2028,98 руб.

В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». <Дата обезличена> наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО «Совкомбанк». <Дата обезличена> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 89285,71 руб. под 33% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла <Дата обезличена>. На <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 2949 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата обезличена>. На <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 2975 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 99 157 рублей 98 копеек. По состоянию на <Дата обезличена> общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 134 720 рублей 60 копеек. Из них: просроченная ссуда 41 620 рублей 07 копеек; неустойка по ссудному договору 49 862 рублей 17 копеек; неустойка на просроченную ссуду 43 238 рублей 36 копеек. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебных повесток в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в просительной части искового заявления указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также указал, что не возражает против вынесения судом заочного решения.

Ответчик Кихтенко О.И. о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств не направила, о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела без ее участия не просила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ). Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (п. 3 ст. 1 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ). Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений р. I ч. 1 ГК РФ»).

Учитывая изложенное, в силу положений ч. ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика Кихтенко О.И.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ). Учитывая наличие совокупности всех условий, указанных в данной статье, (извещение ответчика о времени и месте судебного заседания; неявка ответчика в судебное заседание; непредставление ответчиком сведений об уважительности причин неявки; отсутствие просьбы ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие истца на рассмотрение дела в заочном порядке, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства с учётом требований ст. 234 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банк приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Указанные обстоятельства установлены из следующих представленных доказательств: генеральной лицензии № 963, Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», утвержденного 08.08.2014, свидетельства о государственной регистрации юридического лица, свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из материалов гражданского дела следует, что на основании поданного Кихтенко О.И. заявления-оферты о заключении Договора банковского счета и Договора о потребительском кредитовании и предоставлении кредита между Банком и ответчиком <Дата обезличена> был заключен договор о потребительском кредитовании <Номер обезличен> (далее - договор).

Согласно условиям договора Банк предоставил Кихтенко О.И. кредит в сумме 89285,71 рублей, сроком на 36 мес. под 33% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 21,60% от первоначальной суммы кредита 19285,71 руб. Комиссия за оформление и обслуживание Банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита 70 руб. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту составил 3938,51 руб., кроме последнего платежа, который равен 3989,05 руб.

Банк перечислил <Дата обезличена> денежные средства в размере 89285,71 руб. на лицевой счет заемщика <Номер обезличен>, что в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ считается моментом заключения договора.

Факт перечисления истцом денежных средств на счет ответчика и факт их последующего использования ответчиком в личных целях, подтвержден представленной в материалы дела выпиской по счету <Номер обезличен> с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, а также ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью Договора о потребительском кредитовании, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать проценты банку за пользование кредитом (п.4.1.2 Условий кредитования).

Согласно Раздел Б Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, за каждый календарный год просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору считается автоматической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Как видно из представленной истцом выписки по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> заемщик Кихтенко О.И. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Из содержания искового заявления следует, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Указанное обстоятельство подтверждается представленной истцом копией уведомления о наличии просроченной задолженности, которое адресовано Кихтенко О.И., и реестром отправляемых писем от <Дата обезличена>.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности Кихтенко О.И. по состоянию на <Дата обезличена> составляет 134 720 рублей 60 копеек, из них: просроченная ссуда 41620 рублей 07 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 43 238 рублей 36 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 49 862 рубля 17 копеек.

Суд принимает указанный расчет по основному долгу, неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный расчет не оспорен ответчиком. В то же время суд полагает возможным применить к спорным отношениям ст. 330 ГПК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Президиум Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практике по гражданским делам, связанным в разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от <Дата обезличена> разъяснил, что в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию с ответчика задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита в размере 49 862 рубля 17 копеек, задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов в размере 43 238 рублей 36 копеек несоразмерна последствиям нарушения обязательств Кихтенко О.И., задолженность которого по основному долгу составляет 41 620 рублей 07 копеек. Кроме того суд учитывает, что задолженность по ссуде возникла у ответчика еще в 2012 году, однако истец с данным иском обратился в суд только в 2021 году. В связи с чем, суд полагает необходимым снизить указанные неустойки с 49 862 рубля 17 копеек до 7 000 рублей, с 43 238 рублей 36 копеек до 5 000 рублей.

Соответственно, суд производит расчет взыскиваемых сумм следующим образом: общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 53 620 рублей 07 копеек, из них: просроченная ссуда 41 620 рублей 07 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 7 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на основании ст. ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежат частичному удовлетворению требования истца и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 53 620 рублей 07 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплачена госпошлина, согласно платежному поручению от 25.05.2021 № 779 в размере 3894,41 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика Кихтенко О.И. в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», – удовлетворить частично.

Взыскать с Кихтенко О.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 53 620 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 894 рубля 41 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк», – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: К.Ф. Фрейдман

Решение изготовлено в окончательно форме <Дата обезличена>.