Решение по делу № 2-6327/2018 от 06.11.2018

Дело № 2-6327/2018

64RS0045-01-2018-007156-92

Решение Именем Российской Федерации

17.12.2018 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Сорокиной Е.Б.,

при секретаре Исмаиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белоглазовой О.С. к Акционерному обществу «ОТП Банк» об истребовании документов,

установил:

истец Белоглазова О.С. обратилась в суд с указанным иском к Акционерному обществу «ОТП Банк» (далее АО «ОТП Банк»), мотивируя требования тем, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года заключен договор № №. ДД.ММ.ГГГГ года истец направила в банк заявление с просьбой предоставить следующие документы: заверенные копии указанного кредитного договора, графика платежей, справку о наличии задолженности с указанием суммы основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, пени, штрафных санкций, комиссии, страховой премии (если имеется). Ответчик получил письмо 31.07.2018 года, однако ответа до настоящего времени в адрес истца не поступало. Предоставление указанной информации истцу необходимо в связи с начислением ей незаконных платежей, как потребитель она не обладает полной и достоверной информацией по кредитным договорам, у нее нет никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписки по счету необходимы ей для выявления незаконно удержанного штрафа, неустойки, комиссии, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. На основании вышеизложенного просит суд, обязать ответчика предоставить заверенные надлежащим образом копии кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, график платежей, детализированную выписку по счету, справку о наличии задолженности с указанием суммы основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, пени, штрафных санкций, комиссии, страховой премии (сели имеется) с момента заключения договора, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Истец Белоглазова О.С., в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом. В представленном заявлении просит о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в представленных суду письменных возражениях просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ответ на заявление истца был дан 17.08.2018 года. Истец обратился с указанным заявлением путем направления ее Почтой России, что не позволило сотрудникам банка идентифицировать личность клиента. Истец могла сама получить копии указанных документов, обратившись в любое отделение банка.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно части 4 статьи 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В п. 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 года № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года на основании Заявления (Оферты) на получение потребительского лита между Банком и Белоглазовой О.С. был заключен кредитный договор № №. Согласно разделу 2 Заявления на получение потребительского кредита № № истец просил Банк открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту, на условиях, существующих на момент предоставления карты. Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно заключил договор № №, выпустил кредитную карту № № на имя истца, установил кредитный лимит по кредитной карте и открыл счет № № для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Кредитная карта была направлена Клиенту Банком заказным письмом, в соответствии с разделом 2 Заявления (л.д. 16-19).

Согласно п. 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию (л.д. 20-29).

Согласно ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

26.07.2018 года Белоглазова О.С. направила в банк заявление с просьбой предоставить следующие документы: заверенные копии указанного кредитного договора, графика платежей, справку о наличии задолженности с указанием суммы основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, пени, штрафных санкций, комиссии, страховой премии (если имеется) (л.д. 6-7). Ответчик получил письмо 31.07.2018 года (л.д. 8).

Ответчиком представлен ответ на указанное заявление истца от 17.08.2018 года (л.д. 78), однако сведений подтверждающих факт своевременной отправки ответа на заявление истца, ответчик не представил.

Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Анализируя вышеуказанные положения, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требования Белоглазовой О.С. в части возложения на ответчика обязанности представить заверенные копии указанного кредитного договора, графика платежей, справку о наличии задолженности с указанием суммы основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, пени, штрафных санкций, комиссии, страховой премии (если имеется). Поскольку, ответ на заявлении истца, представленный ответчиком от 17.08.2018 года суд во внимание не принимает, в виду того, что отсутствуют доказательства направления его в адрес истца. Таким образом, представленный ответчиком в качестве доказательства ответ на заявление истца не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку отправка данного документа не подтверждена реестром почтовых отправлений.

Кроме того, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрена обязанность банка ежемесячно направлять клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию.

Доказательств того, что истец не представила ответчику документы удостоверяющие личность суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Выбор способа защиты нарушенного права в силу ст. 9 и ст. 12 ГК РФ принадлежит истцу.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 1000 рублей, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, так как доказательств причинения ответчиком морального вреда (физических и нравственных страданий) истцу не представлено.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

обязать Акционерное общество «ОТП Банк» предоставить Белоглазовой О.С. заверенные надлежащим образом копии кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, график платежей, детализированную выписку по счету, справку о наличии задолженности с указанием суммы основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, пени, штрафных санкций, комиссии, страховой премии (сели имеется) с момента заключения договора.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 21.12.2018 года через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья Е.Б. Сорокина