Решение по делу № 2-834/2024 от 04.04.2024

дело № 2-834/2024

УИД: 67RS0001-01-2024-001078-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года                             г. Смоленск

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего судьи Каймович М.Е.,

при секретаре Казюкиной А.В., помощнике судьи Цуриковой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ года по обращению Цыганкова н.в.,

установил:

Страховое акционерное общество «ВСК» (далее по тексту САО «ВСК») обратилось в суд с иском об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ года по обращению Цыганкова н.в., указывая, что в основу решения финансового уполномоченного положено экспертное заключение ООО «Калужское Экспертное Бюро» от ДД.ММ.ГГГГ №, которым размер годных остатков поврежденного транспортного средства потерпевшего неправомерно определен экспертом расчетным методом, в то время как в соответствии с пунктом 5.4 Положения Банка России от 04.03.2021 N 755-П (ред. от 15.01.2024) "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" стоимость годных остатков транспортного средства должна определяться по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств без их разборки и вычленения годных остатков. САО «ВСК» в соответствии с пунктами 5.4 - 5.5 Банка России от 04.03.2021 N 755-П (ред. от 15.01.2024) "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" была определена стоимость годных остатков путем обработки данных универсальных площадок продаж подержанных транспортных средств, стоимость составила 292 000 рублей. С учетом рыночной стоимости годных остатков и материалов финансовая организация произвела выплату в размере 246 584 рубля. Потребитель, не согласившись с произведенной выплатой, ДД.ММ.ГГГГ обратился в САО «ВСК» с требованием выплатить ему денежные средства в размере 153 416 рублей (400000 сумма страхового лимита - 246584 сумма выплаты). ДД.ММ.ГГГГ Цыганкову Н.В. направлен ответ на претензию, в котором указано на отсутствие оснований для осуществления доплаты, после получения которого, Цыганков Н.В. обратился в Службу Финансового уполномоченного. В рамках рассмотрения обращения проведена независимая экспертиза поврежденного транспортного средства. Согласно экспертного заключения ООО «Калужское Экспертное Бюро» от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 685 300 рублей, с учетом износа - 365 500 рублей. Стоимость транспортного средства заявителя на дату ДТП составляет 538 800 рублей, стоимость годных остатков - 85 882 рубля 05 копеек. Учитывая произведенную финансовой организацией выплату страхового возмещения в размере 246 584 рубля, финансовый уполномоченный удовлетворил требование потребителя о взыскании страхового возмещения в размере 153 416 рублей.

Представитель заявителя Шлыкова В.Р. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам. Пояснила, что Финансовый уполномоченный не учел решения проведения торгов и не дал оценку этим торгам, обосновал свою позицию на основе независимой экспертизы, принимал решение в соответствии с главами 3 и 4 единой методики расчета. В соответствии с п. 5.4, п. 5.5 единой методики, это не приоритетный метод расчета. Кроме того, результаты торгов им не оспаривались.

Представитель заинтересованного лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого указывает, что в соответствии с Методикой в отсутствие специализированных торгов допускается применение расчетных методов. Проверить законность проведения торгов Службой финансового уполномоченного не представлялось возможным ввиду того, что стоимость годных остатков определяется на момент их проведения, а не на момент дорожно-транспортного происшествия, что более соответствует интересам потребителя. Таким образом, торги не являются надлежащим способом определения стоимости годных остатков транспортного средства, и данная стоимость верно оценена при помощи расчетного метода.

Заинтересованное лицо Цыганков Н.В., будучи надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания, не явился.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 7 Федерального закона N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400000 рублей.

В соответствии с подпунктом "а" пункта 18 и пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.

Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт "а" пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Из положений пункта 10, 19 статьи 12 Закона об ОСАГО следует, что определение размера страхового возмещения производится на основании заключения независимой экспертизы (оценки).

В соответствии со статьей 12.1 Закона об ОСАГО в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза (пункт 1). Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России (пункт 2).

Пунктом 3 статьи 12.1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием Единой методики, которая утверждается Банком России и содержит, в частности порядок расчета стоимости годных остатков в случае полной гибели транспортного средства (подпункт "в").

В соответствии с пунктом 5.3. Единой методики (здесь и далее в редакции, подлежащей применению к возникшим между страховщиком и потерпевшим правоотношениям) стоимость годных остатков транспортного средства (стоимость, по которой они могут быть реализованы, учитывая затраты на их демонтаж, дефектовку, ремонт, хранение и продажу) определяется по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе). В отсутствие специализированных торгов допускается использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") по продаже подержанных транспортных средств либо определение стоимости годных остатков проводится расчетным методом в соответствии с требованиями глав 2, 3, 4 Единой методики.

В силу пункта 5.4. Единой методики расчет стоимости годных остатков расчетными методами не производится в случае, если: транспортное средство может быть оценено или реализовано на специализированных торгах (аукционах) либо оценено путем обработки данных универсальных площадок продажи подержанных транспортных средств в срок, не превышающий 15 дней; транспортное средство не подлежит разборке на запасные части по техническому состоянию.

Расчетный метод торгов применяется при условии подробного обоснования невозможности определения их стоимости иными методами, предусмотренными настоящей Методикой.

В соответствии с пунктом 10.6 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки, утвержденных Министерством юстиции Российской Федерации (далее - Методические рекомендации Минюста), стоимость годных остатков может быть определена по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных КТС без их разборки и вычленения годных остатков.

В отсутствие специализированных торгов допускается использование данных универсальных площадок (сайтов в информационнотелекоммуникационной сети Интернет) по продаже поддержанных колесных транспортных средств, в том числе и в аварийном состоянии. Ценовые данные могут быть использованы, если на них представлено не менее трех аналогичных колесных транспортных средств с примерно аналогичными повреждениями.

При отсутствии возможности реализации колесных транспортных средств в аварийном состоянии вышеприведенными способами определение стоимости годных остатков проводится расчетным методом.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего ДД.ММ.ГГГГ., вследствие действий Моисеева Р.И., управлявшего транспортным средством "ГАЗ", с государственным регистрационным знаком №, был причинен ущерб принадлежащему Цыганкову Н.В. транспортному средству "CadillacCTS", с государственным регистрационным знаком №, 2003 года выпуска, Гражданская ответственность водителя Моисеева Р.И. на момент ДТП застрахована в СК "Югория", гражданская ответственность водителя Цыганкова Н.В. на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ. Цыганков Н.В. обратился в САО "ВСК" с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в ООО «ТехАвто» (л.д. 10-11).

САО "ВСК" произведен осмотр поврежденного транспортного средства с привлечением ИП Солдатенков А.В., составлен акт осмотра от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 13).

По результатам проведенной оценки стоимость ремонта поврежденного транспортного средства, страховая компания пришла к выводу о наступлении полной гибели застрахованного имущества.

В целях определения стоимости поврежденного транспортного средства страховой компанией были организованы специализированные торги. В соответствии с ответом ООО «Audatex», выписки по лоту N № наибольшая стоимость выкупа поврежденного транспортного средства была предложена в размере 292 000 рублей (л.д. 16,19).

По инициативе страховой компании экспертной компанией ООО "АВС-Экспертиза" составлено экспертное заключение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 664841 рубль, с учетом износа - 369889,50 рублей, рыночная стоимость транспортного средства на момент ДТП - 538584 рубля. По результатам торгов стоимость годных остатков транспортного средства составляет 292000 рублей (л.д. 107-131).

ДД.ММ.ГГГГ. САО "ВСК" письмом N № уведомила Цыганкова Н.В. о принятии решения о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в денежной форме, поскольку наступила полная конструктивная гибель транспортного средства на основании подпункта "а" пункта 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГ. САО "ВСК" выплатила Цыганкову Н.В. сумму в размере 246 584 рубля. Выплата подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ г. N №, актом о страховом случае (л.д. 15, 31).

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес САО "ВСК" поступило заявление (претензия) от Цыганкова Н.В. с требованием о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ. САО "ВСК" письмом N № уведомила Цыганкова Н.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований (л.д. 17).

Не согласившись с отказом страховой компании, Цыганков Н.В. обратился к Финансовому уполномоченному. По инициативе Финансового уполномоченного, назначено проведение независимой экспертизы, порученное ООО "Калужское экспертное бюро".

Согласно экспертному заключению ООО "Калужское экспертное бюро" от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 685 300 рублей, с учетом износа - 365 500 рублей. Стоимость транспортного средства заявителя на дату ДТП составляет 538 800 рублей, стоимость годных остатков - 85 882 рубля 05 копеек (л.д. 60-83).

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ. N № требования Цыганкова Н.В. о взыскании с САО "ВСК" доплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО удовлетворены. С САО "ВСК" в пользу заявителя взыскано страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 153 416 рублей (л.д. 32-38).

В заключении экспертизы ООО "Калужское экспертное бюро", проведенной по поручению финансового уполномоченного, эксперт указал, что стоимость годных остатков была произведена расчетным методом, поскольку эксперт-техник не уполномочен на проведение специализированных торгов. Эксперт вправе лишь использовать фактические результаты торгов, организованных по правилам ст.с.447 и 448 ГК РФ. Применение положений Единой методики, позволяющих определять стоимость годных остатков ТС на специализированных торгах, допустимо только по воле (с согласия) собственника ТС. В распоряжение эксперта-техника не было предоставлено информации о проведении собственником ТС (с его согласия) специализированных торгов, поэтому эксперт-техник пришел к выводу о невозможности определения стоимости годных остатков методом проведении специализированных торгов.

В материалах, представленных финансовой организацией в службу финансового уполномоченного имеются результаты проведенных финансовой организацией торгов, из содержания которых, не представляется возможным прийти к выводу об открытом и публичном характере проведенных торгов, отсутствии влияния заинтересованных лиц на их результат, так как не представляется возможным осуществить проверку соблюдения порядка проведения торгов. Кроме того, стоимость годных остатков должна быть определена на момент ДТП, а торги проводились после ДТП (в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, была определена стоимость годных остатков на дату проведения торгов, чем могут быть нарушены права потребителя при расчете страхового возмещения, поскольку цены в настоящее время динамично изменяются.

Таким образом, суд приходит к выводу о невозможности определения стоимости годных остатков поврежденного транспортного средства методом специализированных торгов.

При этом суд считает, что оснований сомневаться в заключении ООО "Калужское экспертное бюро" не имеется, поскольку данное заключение составлено компетентным специалистом, обладающим специальными познаниями, заключение составлено в полной мере объективно, а его выводы - достоверны.

Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение ее выводы, в материалах дела не имеется. САО "ВСК" ходатайств о назначении повторной судебной экспертизы не заявлялось.

Таким образом, заключение ООО "Калужское экспертное бюро" принимается судом в качестве доказательством определения размера страхового возмещения.

Учитывая установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения требований САО "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований САО "ВСК" отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                        М.Е.Каймович