Решение по делу № 2-589/2024 от 13.09.2024

            Дело № 2-589/2024

УИД 24RS0055-01-2024-001106-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр                                                                                                   29 октября 2024 года

            Уярский районный суд Красноярского края в составе:

            председательствующего судьи Альбрант А.В.,

            при секретаре Вацлавской Д.С.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Десятникову Дмитрию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Десятникову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что 02.12.2020 года между ПАО «Почта Банк» и Десяниковым Д.А. заключен Кредитный договор №, в рамках которого Десятникову Д.А. был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (Заявлении); Условиях предоставления кредита по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены Ответчиком при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в установленные сроки требование не исполнено. На 11.02.2024 года размер задолженности за период с 17.05.2023 года по 11.02.2024 года составляет 95 463,60 рубля, в том числе: 5 756,95 рублей – задолженность по процентам, 89 450,75 рублей – задолженность по основному долгу, 255,90 рублей – задолженность по неустойкам.

    Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 02.12.2020 года № в размере 95 463,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 064 рубля.

    Представитель истца – АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Десятников Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы гражданского дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

            Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Согласно ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

    В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

                    Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

            Учитывая вышеизложенное, договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.12.2020 года между АО «Почта Банк» и Десятниковым Д.А. заключен кредитный договор № по программе «Потребительский кредит», согласно которому заемщик получил потребительский кредит с лимитом в размере 106 260 рублей, из которых: кредит 1 – 41 260 рублей, кредит 2 – 65 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий). Выдача кредита осуществляется на счет №.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия Договора – неопределенный. Срок возврата Кредита 1 – 29 платежных периодов от даты заключения. Срок возврата Кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения. Срок возврата Кредита – 02.03.2026 года.

Процентная ставка по Кредиту составляет 13,90% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и Графика платежей погашение Кредита осуществляется ежемесячными платежами до 02 числа каждого месяца, начиная с 02.01.2021 года в размере 2 471 рубль. Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и Кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платежа» - 1 844 рубля.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление неустойки в размере 20% со дня образования Просроченной задолженности основного долга и просроченных процентов.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Заемщик выразил согласие на подключение Услуг: «Гарантированная ставка» – 1,9% от суммы к выдаче (1 235 рублей); «Все под контролем» - 5 900 рублей.

Кроме того, в соответствии с вышеуказанным пунктом Индивидуальных условий заемщик Десятников Д.А. выразил согласие на заключение договора страхования со страховой компанией ООО «Страхования компания КАРДИФ» по программе «Максимум Страховая». Страховая премия составляет 34 125 рублей.

Полная сумма, подлежащая выплате, составляет 147 896,21 рублей, которая включает в себя сумму Кредита, проценты по Кредиту и комиссии по Кредиту (п. 18 Индивидуальных условий).

Составными частями заключенного Договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Условия соглашения о простой электронной подписи, Тарифы по предоставлению потребительского кредита

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью (п.1.3).

В соответствии с п. 1.5 Общих условий кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении Клиента на подключение дополнительных услуг: на счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг (пп.1.5.1.1), при наличии оставшегося Кредитного лимита (лимита кредитования) на Счет зачисляется сумма в пределах остатка Кредитного лимита – Кредит 2 (пп. 1.5.1.2). При отсутствии волеизъявления Клиента по подключение Дополнительных услуг на Счет зачисляется Кредит 2 (п.п. 1.5.2).

Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (п. 1.6 Общих условий).

Согласно п. 1.8 Общих условий Клиент обязался возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Для обслуживания Кредита Банк открывает Клиенту Счет. Номер счета указан в индивидуальных условиях (п. 2.1 Общих условий).

Предоставление Десятникову Д.А. суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Десятникова Д.А., за период с 02.12.2020 года по 10.02.2024 года, из которой следует, что 02.12.2020 года на счет перечислены денежные средства: 41 260 рублей – выдача кредита; 65 000 рублей – выдача кредита, а также произведены следующие выплаты: 5 900 – подключение Пакета услуг «Все под контролем»; 1 235 рублей – комиссия по суперставке; в страховую компанию по полису № от 02.12.2020 года в размере 34 125 рублей.

Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме.

Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены, из представленной выписки по лицевому счету за период с 02.12.2020 года по 10.04.2024 года, расшифровки задолженности установлено, что последний платеж в счет погашения основного долга и процентов по договору № от 02.12.2020 года был совершен 01.03.2023 года в размере 1 844 рубля.

21.07.2023 года Банком в адрес заемщика направлено заключительное требование, в котором предлагалось в срок до 02.09.2023 года оплатить задолженность в размере 95 463,61 рубля. Ответчиком требование не исполнено, задолженность не погашена.

В последующем Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края от 22.11.2023 года судебный приказ от 03.11.2023 года о взыскании с Десятникова Д.А. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступлением заявления от должника.

Согласно расчету истца задолженность Десятникова Д.А. за период с 17.05.2023 года по 11.01.2024 года составляет 95 463,60 рубля, в том числе: 5 756,95 рублей – задолженность по процентам, 89 450,75 рублей – задолженность по основному долгу, 255,90 рублей – задолженность по неустойкам.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует закону, условиям кредитного договора. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно заявленной суммы требований, иного расчета не представлено.

            С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.12.2020 года, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своей обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

            Разрешая требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, взысканию с Десятникова Д.А. в пользу АО «Почта Банк» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 064 рубля (платежное поручение № от 15.09.2023 года, платежное поручение № от 12.02.2024 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

            РЕШИЛ:

                Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Десятникову Дмитрию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

            Взыскать с Десятникова Дмитрия Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» ИНН 3232005484, КПП 997950001, ОГРН 1023200000010, задолженность по кредитному договору № от 02.12.2020 года в размере 95 463,60 рубля, в том числе: задолженность по процентам – 5 756,95 рублей, задолженность по основному долгу – 89 450,75 рублей, задолженность по неустойкам – 255,90 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 064 рубля, а всего 98 527,60 рублей.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

     Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                               А.В. Альбрант