Решение по делу № 2-1664/2022 от 13.04.2022

2-1664/2022

УИД 04RS0007-01-2022-002853-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2022 г.                                                                                 г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Алтаевой Т.Н., при секретаре Карповой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Клыченко М.А. о взыскании задолженности по договору займа,

    УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 610932 от 11.06.2021 за период с 12.07.2021 по 04.10.2021 в размере 67 897,20 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 37 800 руб., пени – 97,20 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 236,92 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.06.2021 между ООО МКК «<данные изъяты>» и ответчиком Клыченко М.А. заключен договор займа ... на сумму 30 000 руб. на срок 30 дней, с процентной ставкой 365% годовых. Ответчиком по истечении срока для добровольного возврата займа не были приняты меры для возврата займа в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Клыченко М.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В отзыве на исковое заявление исковые требования не признала, указала, что никаких договоров с ООО МКК «Кредиттер», ООО «АйДи Коллект» не заключала, процедур регистрации не делала, электронных подписей не ставила, денежные средства не получала, указанная в исковом заявлении банковская карта ей не принадлежит. Также просила суд, истребовать у истца подлинники оформленных документов, при не поступлении их в суд, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст.161 ГК РФ, сделки должны быть заключены в простой письменной форме. Согласно ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

На основании ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как разъяснено в п.1 и п.2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор заёмщик и кредитор вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

В соответствие с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

22.06.2017 Банком России утвержден «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации».

Настоящий Стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.

ООО МКК «<данные изъяты>» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, что подтверждается сведениями на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: <данные изъяты>

Таким образом, деятельность ООО МКК «<данные изъяты>» осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно ч.3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор и/или договор займа вправе заключаться как в форме подписания одного документа, так и с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в форме электронного документооборота, подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписи.

Между ответчиком и ООО МКК «<данные изъяты>» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, онлайн-заём - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Подписанием настоящего договора заемщик выразил свое согласие с Общими условиями договора. Общие условия заемщиком прочитаны и ему поняты, что подтверждается п. 14 Индивидуальных условий.

Согласно п.1.1 Правил предоставления микрозайма ООО МКК «<данные изъяты>» Заявление на предоставление Микрозайма оформляется путём заполнения на сайте <данные изъяты> в установленной форме Анкеты (досье) клиента.

В соответствии с п. 1.4. Правил Информация о принятом решении доводится до сведения Клиента путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному Клиентом в Заявлении, а также путем отправки СМС сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленному Клиентом.

Согласно п. 2.1. Правил Общество в случае принятия решения о предоставлении Займа Клиенту предоставляет ему Индивидуальные условия Договора потребительского Микрозайма в Личном кабинете на сайте Общества: <данные изъяты>.

В соответствии с п. 2.2. Правил в случае согласия Заемщика заключить Договор микрозайма на предложенных Обществом условиях заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия с использованием смс-кода.

Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона ..., указанный им при акцепте формы.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Представленными доказательствами подтверждается заключение 11.06.2021 между ООО МКК «<данные изъяты>» и ответчиком Клыченко М.А. договора займа ... на сумму 30 000 руб. на срок 30 дней, с процентной ставкой 365% годовых (п.1 - п.4 договора займа).

Согласно п. 12 договора в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа кредитором применяется штраф в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга.

Доводы Клыченко М.А. относительно того, что она договор займа не подписывала, денежные средства не получала, соглашение об использовании аналога ее электронной подписи с истцом не заключала, суд не принимает.

Как установлено судом, указанный договор заключен с соблюдением простой письменной формы посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. При этом ООО МКК «Кредиттер» на номер телефона ответчика ... направлено SMS-сообщение, содержащее специальный код, который Клыченко М.А. сообщила истцу, тем самым активировав подписание настоящего договора займа и подтвердив, что ознакомилась и согласилась с Общими условиями договора займа, согласилась на обработку персональных данных, согласилась на использование аналога собственноручной подписи, подтвердила Индивидуальные условия договора займа.

Согласно сведениям ПАО «МТС» владельцем номера телефона ... является Клыченко Михаил Викторович, *** г.р. При этом суд полагает необходимым отметить, что пользование указанным номером, возможно не только его владельцем, но и иным лицом на его усмотрение, как и в данном случае.

Более того, перед заключением договора займа от ***, заёмщиком заполнена анкета клиента. Согласно указанной анкете, Клыченко М.А., указала номер сотового телефона как +7 (914) 634-33-10, кроме того, внесены данные о номере и серии принадлежащего ей паспорта (который согласно сведениям адресно-справочной службы совпадает с имеющимся у ответчика), в связи с чем, у суда не имеется сомнений относительно того, что именно истцом был оформлен указанный договор займа.

Займодавцем обязательства по договору займа исполнены, ответчику переданы денежные средства в сумме 30 000 руб. путем перевода на банковскую карту ответчика 11.06.2021.

При этом довод ответчика о том, что банковская карта ... ей не принадлежит, опровергается сведениями ПАО Сбербанк., подтвердившим принадлежность указанной банковской карты ответчику и получение спорной суммы в размере 30 000 руб.

Таким образом, суд полагает заключение договора займа и факта получения заемных денежных средств ответчиком доказаны.

Квитанция на вывод средств, прилагаемая к исковому заявлению, как доказательство подтверждающие перевод денежных средств на счет ответчика, представляет собой распечатку электронного документа, содержащего информацию о переводе денежных средств, с отметкой ООО НКО «<данные изъяты>» об исполнении операции. Каких-либо данных о том, что операции по данной квитанции не производились, в материалах дела не имеется.

Отсутствие на квитанции, сформированной в электронном виде, подлинного штампа банка и подписи ответственного лица о списании денежных средств, не может однозначно свидетельствовать о не проведении финансовой операции о перечислении денежных средств ответчику. При этом перевод денежных средств заемщику подтверждается ответом ПАО Сбербанк.

С учетом изложенного необоснованными являются и доводы ответчика относительно отсутствия в квитанции указания на наименование получателя средств, кому был произведен перевод денежных средств.

Относительно доводов ответчика о предоставлении подлинников документов, суд учитывает следующее:

В соответствии со ст. 71 ГК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом; письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Договор займа между истцом и ответчиком заключен в электронном виде, подписан электронной подписью ответчика, а в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» документ, подписанный электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Заключенный между сторонами кредитный договор отвечает требованиям законодательства, не оспорен, не признан судом недействительным. В связи с чем, доводы Клыченко М.А. относительно невозможности рассмотрения гражданского дела в отсутствии подлинников документов, суд считает ошибочными. Также стороной ответчика в материалы дела не представлено документов с иным содержанием, в связи с чем, оснований сомневаться в подлинности представленных стороной истца документов у суда не имеется.

В нарушение условий договора сумма займа не была возвращена ответчиком в полном объеме в установленный срок, в связи с чем образовалась задолженность за период с 12.07.2021 по 04.10.2021 в размере 67 897,20 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 37 800 руб., пени – 97,20 руб.

Расчет задолженности произведен стороной истца в соответствии с условиями договору. Доказательств ее отсутствия, суду представлено не было.

Предусмотренное п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничение начисления процентов по договору займа истцом соблюдено, сумма начисленных процентов не превышает более чем в 1,5 раза сумму займа.

В соответствии с договором уступки прав (требований) ...ц от 04.10.2021, заключенного между ООО МКК «<данные изъяты>» и ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа ... на сумму 30 000 руб., заключенного 11.06.2021 между ООО МКК «<данные изъяты>» и ответчиком Клыченко М.А. в полном объеме перешло к ООО «АйДи Коллект».

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 67 897,20 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 37 800 руб., пени – 97,20 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежит взысканию возмещение уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 2 236,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с Клыченко М.А. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа ... от 11.06.2021 за период с 12.07.2021 по 04.10.2021 в размере 67 897,20 руб. (в том числе: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 37 800 руб., пени – 97,20 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 236,92 руб., всего 70 134,12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Т.Н. Алтаева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 10.06.2022.