Решение от 10.05.2016 по делу № 2-2124/2016 от 10.03.2016

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

10 марта 2016 года г.Белгород

    Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Ковригиной М.В.,

при секретаре Литвиновой Д.В.,

    с участием представителя истца,

    в отсутствие представителя ответчика,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Королевой З.В. к Банк о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

    Королева З.В. обратился в суд с иском к Банк, в котором просила признать недействительными условия кредитного договора № от 15 мая 2014 года и кредитного договора № от 08 сентября 2014 года в части уплаты комиссии за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный». Взыскать с Банк в пользу Королевой З.В. 27721 рублей 52 коп. - сумму комиссии за пакет банковских услуг «Универсальный» по договору№ от 15 мая 2014 года, 56625 рублей- сумму комиссии за пакет банковских услуг «Универсальный» по договору№ от 08 сентября 2014 года, 80928 рублей- неустойку, 30000 рублей- компенсацию морального вреда, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

    В обоснование заявленных требований указано на то, что при заключении кредитных договоров ей был навязан пакет банковских услуг «Универсальный».

    Извещенная о времени и месте судебного заседания истица не явилась, причину неявки не сообщила, обеспечила явку представителя.

    Представитель истицы заявленные требования поддержала.

    Извещенный о времени и месте судебного заседания ответчик представителя не направил, позиции по заявленным требованиям не представил.

    Исследовав доказательства, представленные в судебное заседание, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Статьей 1ГК РФ предусмотрено, что гражданское законодательство основывается на свободе договора.

В силу положений ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из представленных в судебное заседание доказательств, 15.05.2014 года и 08.09.2014 года между кредитором Банк и Королевой З.В. в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ на основании Анкеты-заявления заключены договора комплексного банковского обслуживания к нему, по условиям которых банк осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугой, услугами: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты, в том числе дополнительных и доверительных банковских карт в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»; открытие и обслуживание вкладов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами приема и обслуживания банковских вкладов»; открытие и ведение текущих счетов физических лиц- в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия и обслуживания текущих счетов»; предоставление срочных потребительских кредитов и потребительских кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты- в порядке и на условиях, предусмотренных «Договором потребительского кредита». Под договором потребительского кредита понимается договор, на основании которого предоставляется потребительский кредит, состоящий из Общих условий договора потребительского кредита и индивидуальный условий договора потребительского кредита. Также в комплект банковского обслуживания включается предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк», «СМС-банк» в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-банк» и «Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк».

По условиям заключенных договоров услуги предоставляются клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами анкеты-заявления или акцептованной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условиях, утвержденных банком для конкретных услуг, действующих на момент совершения сделки. Анкета- заявление содержит существенные условия услуги, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах по одному для каждой стороны. Оферта представляет собой документ- предложение о совершении сделки с целью оформления услуги на условиях, утвержденных банком. Оферта содержит существенные условия услуги.

В Анкетах-заявлениях истица просила предоставить ее кредит и пакет банковских услуг "Универсальный".

Из Анкеты заявления также следует, что истица была ознакомлена и согласна с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами Банк на операции, проводимые с использованием банковских карт, а также дал согласие списать плату за предоставление пакета банковских услуг с его счета в Банк.

Таким образом, до заключения кредитного договора истица предоставлена полная информация о предложенных ему дополнительных услугах, при этом она могла отказаться от предоставления пакета услуг "Универсальный", как не подписывая заявление о предоставлении данного пакета услуг, так и в последующим реализовав установленное положениями п.1 ст.782 ГК РФ ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей" право отказаться от предоставления такой услуги.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ доказательств того, что обязательным условием заключения кредитного договора является предоставление пакета услуг "Универсальный", стороной истца суду не представлено. Кроме того, в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части стоимости банковских услуг, заключении его на невыгодных для заемщика условиях, Королева З.В. была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, отказавшись от заключения кредитного договора.

Также из анкеты- заявления следует, что Королева З.В. проинформирована банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию. Также проинформирована о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете банковских услуг по отдельности, а также ее стоимости, согласно Тарифам Банк на операции, проводимые с использованием банковских карт, Тарифами Банк на операции, проводимые с использованием банковских карт, Тарифами Банк на операции, проводимые с использованием системы «Интернет-Банк».

Индивидуальные условия для ознакомления получены Королевой З.В., что подтверждено ее личной подписью.

Королева З.В. подтвердила своей личной подписью свое намерение заключить кредитный договор на приведенных индивидуальных условиях кредитного договора, изложенных в анкете-заявлении.

Удержанная при выдаче кредита сумма комиссии за пакте услуг «Универсальный» соответствует ее размеру, определенному индивидуальными условиями договора потребительского кредита, изложенными в анкете-заявлении.

Таким образом, действия ответчика соответствуют воли обеих сторон, согласованной при заключении договора, в том числе и истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 08 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░»; ░░░░░░░░░ 27721 ░░░░░░ 52 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░№ ░░ 15 ░░░ 2014 ░░░░, 56625 ░░░░░░- ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░№ ░░ 08 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░, 80928 ░░░░░░- ░░░░░░░░░, 30000 ░░░░░░- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░ 2016 ░░░░.