Решение по делу № 2-426/2024 от 28.02.2024

УИД 63RS0028-01-2023-000840-64

№ 2-426/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 21 марта 2024 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Шишовой Л.А.,

при секретаре Карягиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Гаджиевой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к Гаджиевой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.6).

В основании исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» и Гаджиева Т.А. заключили договор потребительского кредита №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей с процентной ставкой 365,0% годовых. Для получения займа Гаджиева Т.А. подала заявку через сайт www.ezaem.ru, самостоятельно заполнив анкету и подтвердив согласие с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов. Доказательством волеизъявления заёмщика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который был получен Гаджиевой Т.А. посредством смс-сообщения на мобильный номер. Договор займа был подписан аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись – уникальный конфиденциальный символический код, полученные в смс-сообщении. Микрофинансовая компания исполнила свои обязательства по договору займа, заёмщику были перечислены денежные средства в размере 30000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000399.

ДД.ММ.ГГГГ Гаджиева Т.А. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразив своё согласие на присоединение к договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-06/07/2022, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 164 календарных дня.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчёта задолженности).

По заявлению АО «ЦДУ» мирового судьи судебного участка № 153 Сергиевского судебного района Самарской области был выдан приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Гажиевой Т.А. отменен.

Задолженность ответчика по договору потребительского займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68700 рублей, из них: сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты – 37239 рублей 51 копейка, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1460 рублей 49 копеек.

Просят суд взыскать с Гаджиевой Т.А. сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68700 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2261 рубль 00 копеек, расходы на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек.

Ответчик Гаджиева Т.А. в судебное заседание не явилась, в заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, применить ст.333 ГК РФ и снизить размер взыскания до разумных пределов.

Изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п.2.1 ст.3 Закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п.8 ст.6).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п.9 ст.6).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (п.10 ст.6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п.1 ст.6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микро финансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» и Гаджиева Т.А. заключили договор потребительского кредита №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей с процентной ставкой 365,0% годовых (л.д.24-26).

Кредитный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата долга заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки до момента возврата долга.

Из приложения № к договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Гаджиева Т.А. должна была возвратить 40 500 рублей 00 копеек: 30000 рублей 00 копеек – сумму потребительского кредита, 10500 рублей 00 копеек – начисленные проценты (л.д.26 оборот).

ООО МФК «Веритас» денежные средства в размере 30000 рублей были переведены Гаджиевой Т.А. на банковский счёт (л.д.22).

В силу ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-06/07/2022 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, заключенным ООО МФК «Веритас» с заёмщиками (л.д.14-17).

Из перечня уступаемых прав требования № усматривается, что к цессионарию АО «ЦДУ» перешло право требования с Гаджиевой Т.А. по договору №, общая сумма задолженности 68 700 рублей (л.д.17 оборот).

Определением мирового судьи судебного участка №152 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Гаджиевой Т.А. задолженности по договору займа в размере 68 700 рублей (л.д.49).

Суд считает, что заёмщик Гаджиева Т.А. воспользовалась денежными средствами, однако обязательства по договору займа, принятые на себя в соответствии с его условиями, не выполняет, нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору займа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Судом установлено, что договор займа заключён на срок 35 дней, этим договором предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 365,0% годовых, что превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Истцом представлен расчёт задолженности, согласно которого задолженность Гаджиевой Т.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68700 рублей: 30000 рублей - сумма невозвращённого основного долга, 10500 рублей – задолженность по начисленным за пользование займом процентам, 26739 рублей 51 копейка - сумма по процентам, начисленным за просрочку основного долга, 1460 рублей 49 копеек – сумма задолженности по штрафам/пеням (л.д.51-52).

Суд считает, что расчёт процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведён не верно, начислены проценты в размере, превышающем значение полной стоимости микро займа, определённое Банком России в установленном законом порядке.

Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2022 года микро финансовыми организациями с физическими лицами для потребительского микро займа без обеспечения, предоставляемые на срок от 30 дней включительно составляет 32,82 % годовых.

Судом произведён расчёт задолженности процентов за пределами срока действия договора займа исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 рублей включительно со сроком 164 дня, которое, исходя из даты заключения договора микрозайма составляет 32,82% годовых.

Задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 423 рубля 95 копеек (30000 х 164 (количество дней просрочки)/365х 32,82%).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Гаджиевой Т.А. задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46384 рубля 44 копейки, из которых: основной долг в размере 30 000 рублей, 10500 рублей – задолженность по процентам, 4423 рубля 95 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, задолженность по штрафам – 1460 рублей 49 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2261 рубль по платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-3).

С учётом размера удовлетворённых исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1591 рубль 53 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы на почтовые отправления отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

АО «ЦДУ» оплачены почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек, что подтверждается списком почтовых отправлений, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ЦДУ» к Гаджиевой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Гаджиевой Т. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353), расчетный счет 40702810100020008167 ПАО Сбербанк г.Москва, корр счет 30101810400000000225, БИК: 044525225) задолженность договору займа № 4539525006 от 4 июня 2022 года, за период с 1 августа 2022 года по 12 января 2023 года в размере 46384 рубля 44 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1591 рубль 53 копейки, расходы на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек, а всего взыскать 48 141 (сорок восемь тысяч сто сорок один) рубль 57 копеек, в остальной части иска отказать.

Ранее выданный исполнительный лист ФС № по гражданскому делу № по иску АО «ЦДУ» к Гаджиевой Т. А. о взыскании задолженности в размере 71126 рублей 60 копеек – признать утратившим законную силу.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня вынесения, путём подачи апелляционной жалобы через Сергиевский районный суд.

Председательствующий судья: Л.А. Шишова

УИД 63RS0028-01-2023-000840-64

№ 2-426/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 21 марта 2024 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Шишовой Л.А.,

при секретаре Карягиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Гаджиевой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к Гаджиевой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.6).

В основании исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» и Гаджиева Т.А. заключили договор потребительского кредита №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей с процентной ставкой 365,0% годовых. Для получения займа Гаджиева Т.А. подала заявку через сайт www.ezaem.ru, самостоятельно заполнив анкету и подтвердив согласие с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов. Доказательством волеизъявления заёмщика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который был получен Гаджиевой Т.А. посредством смс-сообщения на мобильный номер. Договор займа был подписан аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись – уникальный конфиденциальный символический код, полученные в смс-сообщении. Микрофинансовая компания исполнила свои обязательства по договору займа, заёмщику были перечислены денежные средства в размере 30000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000399.

ДД.ММ.ГГГГ Гаджиева Т.А. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразив своё согласие на присоединение к договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-06/07/2022, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 164 календарных дня.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчёта задолженности).

По заявлению АО «ЦДУ» мирового судьи судебного участка № 153 Сергиевского судебного района Самарской области был выдан приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Гажиевой Т.А. отменен.

Задолженность ответчика по договору потребительского займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68700 рублей, из них: сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты – 37239 рублей 51 копейка, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1460 рублей 49 копеек.

Просят суд взыскать с Гаджиевой Т.А. сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68700 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2261 рубль 00 копеек, расходы на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек.

Ответчик Гаджиева Т.А. в судебное заседание не явилась, в заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, применить ст.333 ГК РФ и снизить размер взыскания до разумных пределов.

Изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п.2.1 ст.3 Закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п.8 ст.6).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п.9 ст.6).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (п.10 ст.6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п.1 ст.6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микро финансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» и Гаджиева Т.А. заключили договор потребительского кредита №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей с процентной ставкой 365,0% годовых (л.д.24-26).

Кредитный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата долга заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки до момента возврата долга.

Из приложения № к договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Гаджиева Т.А. должна была возвратить 40 500 рублей 00 копеек: 30000 рублей 00 копеек – сумму потребительского кредита, 10500 рублей 00 копеек – начисленные проценты (л.д.26 оборот).

ООО МФК «Веритас» денежные средства в размере 30000 рублей были переведены Гаджиевой Т.А. на банковский счёт (л.д.22).

В силу ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-06/07/2022 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, заключенным ООО МФК «Веритас» с заёмщиками (л.д.14-17).

Из перечня уступаемых прав требования № усматривается, что к цессионарию АО «ЦДУ» перешло право требования с Гаджиевой Т.А. по договору №, общая сумма задолженности 68 700 рублей (л.д.17 оборот).

Определением мирового судьи судебного участка №152 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Гаджиевой Т.А. задолженности по договору займа в размере 68 700 рублей (л.д.49).

Суд считает, что заёмщик Гаджиева Т.А. воспользовалась денежными средствами, однако обязательства по договору займа, принятые на себя в соответствии с его условиями, не выполняет, нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору займа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Судом установлено, что договор займа заключён на срок 35 дней, этим договором предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 365,0% годовых, что превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Истцом представлен расчёт задолженности, согласно которого задолженность Гаджиевой Т.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68700 рублей: 30000 рублей - сумма невозвращённого основного долга, 10500 рублей – задолженность по начисленным за пользование займом процентам, 26739 рублей 51 копейка - сумма по процентам, начисленным за просрочку основного долга, 1460 рублей 49 копеек – сумма задолженности по штрафам/пеням (л.д.51-52).

Суд считает, что расчёт процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведён не верно, начислены проценты в размере, превышающем значение полной стоимости микро займа, определённое Банком России в установленном законом порядке.

Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2022 года микро финансовыми организациями с физическими лицами для потребительского микро займа без обеспечения, предоставляемые на срок от 30 дней включительно составляет 32,82 % годовых.

Судом произведён расчёт задолженности процентов за пределами срока действия договора займа исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 рублей включительно со сроком 164 дня, которое, исходя из даты заключения договора микрозайма составляет 32,82% годовых.

Задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 423 рубля 95 копеек (30000 х 164 (количество дней просрочки)/365х 32,82%).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Гаджиевой Т.А. задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46384 рубля 44 копейки, из которых: основной долг в размере 30 000 рублей, 10500 рублей – задолженность по процентам, 4423 рубля 95 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, задолженность по штрафам – 1460 рублей 49 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2261 рубль по платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-3).

С учётом размера удовлетворённых исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1591 рубль 53 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы на почтовые отправления отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

АО «ЦДУ» оплачены почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек, что подтверждается списком почтовых отправлений, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ЦДУ» к Гаджиевой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Гаджиевой Т. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353), расчетный счет 40702810100020008167 ПАО Сбербанк г.Москва, корр счет 30101810400000000225, БИК: 044525225) задолженность договору займа № 4539525006 от 4 июня 2022 года, за период с 1 августа 2022 года по 12 января 2023 года в размере 46384 рубля 44 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1591 рубль 53 копейки, расходы на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек, а всего взыскать 48 141 (сорок восемь тысяч сто сорок один) рубль 57 копеек, в остальной части иска отказать.

Ранее выданный исполнительный лист ФС № по гражданскому делу № по иску АО «ЦДУ» к Гаджиевой Т. А. о взыскании задолженности в размере 71126 рублей 60 копеек – признать утратившим законную силу.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня вынесения, путём подачи апелляционной жалобы через Сергиевский районный суд.

Председательствующий судья: Л.А. Шишова