Решение по делу № 2-733/2020 от 04.12.2019

Дело № 2-733/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 апреля 2020 года         г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Пономаренко И.Е.

при секретаре Пинчук М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ягафарова Д.Х. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Ягафарова Д.Х. обратилась в суд с исковым заявлением (с учетом уточненного иска) к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»), Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») о защите прав потребителей, признании случая, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ страховым, признании заболевания, перенесенного в ДД.ММ.ГГГГ году страховым случаем, возложении обязанности по выплате страхового возмещения в размере 57 500,00 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000,00 руб., расходов по оплате юридических услуг в размере 34 520,00 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что между Ягафарова Д.Х. и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, при заключении которого Ягафарова Д.Х. подписала заявление на страхование по программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика на 60 месяцев с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и уплатила страховую премию в размере 57 500,00 руб. Страховыми рисками по программе являются: смерть застрахованного лица от несчастного случая, установление застрахованному лицу 1-й и 2-й группы инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ с ней произошел страховой случай - травма ноги, в результате которой она была освобождена от работы по листку временной нетрудоспособности. При обращении в офис банка с просьбой о выплате страхового возмещения, сотрудником ей было указано, что данная травма не является страховым случаем и выплата страховой суммы ей не положена. В ДД.ММ.ГГГГ году кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк России» исполнены в полном объеме. В ДД.ММ.ГГГГ году с ней произошел страховой случай - гинекологическое заболевание, в рамках лечения которого была произведена операция ДД.ММ.ГГГГ. После полного досрочного погашения задолженности является застрахованным лицом, в связи с чем полагает, что имеет право требования выплаты страховой суммы в размере 57 500,00 руб. Считает, что оба произошедших случая расстройства здоровья являются страховыми, в связи с чем отказ в 2016 году в выплате страхового возмещения является незаконными. Указанными незаконными действиями ответчика ей также причинены нравственные страдания, что негативно сказывается на состоянии здоровья, поскольку недобросовестные действия ответчиков вызывают отрицательные эмоции и беспокойство, что выражается в преобладании плохого настроения, упадке сил, снижении работоспособности, нарушении сна, повышенной раздражительности.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заявление Ягафарова Д.Х. в части требований к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» оставлено без рассмотрения, ввиду несоблюдения досудебного порядка.

Истец Ягафарова Д.Х. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направили, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращались.

В порядке ст. 167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Ягафарова Д.Х. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на индивидуальных условиях кредитования на сумму 57 500,00 руб. под 19,00% годовых со сроком возврата - 60 месяцев (л.д. 99-100).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему (ч. ч. 1, 2).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки из Страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями при стандартном покрытии являются: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и 2-ой групп, произошедшими с застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящиеся к исключениям из страхового покрытия, то есть к событиям, которые в соответствии с Соглашением не могут являться страховыми случаями не влекут за собой возникновение у страховщика обязательств осуществлять страховую выплату; при ограниченном покрытии: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшие с застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящиеся к исключениям из страхового покрытия, то есть к событиям, которые в соответствии с Соглашением не могут являться страховыми случаями не влекут за собой возникновение у страховщика обязательств осуществлять страховую выплату (л.д. 96).

ДД.ММ.ГГГГ Ягафарова Д.Х. обратилась с заявлением на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №, в котором выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-ой группы или 2-ой группы в результате несчастного случая (л.д. 101).

ДД.ММ.ГГГГ истец Ягафарова Д.Х. уплатила страховую премию в размере 5 721,25 руб. (л.д. 102).

Плата за подключение к Программе страхования по договору от ДД.ММ.ГГГГ перечислена ООО СК «Сбербанк Страхование». Услуга по подключению Ягафарова Д.Х. к Программе страхования банком оказана, истец внесена в список застрахованных лиц, являющийся приложением № к полису № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97).

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ), участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг; участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк (л.д. 92-94, 114-118).

Из медицинской карты амбулаторного больного Ягафарова Д.Х. следует, что ДД.ММ.ГГГГ она поступила на станцию скорой медицинской помощи с травмой ноги, после осмотра и проведенного рентгена установлен диагноз «<данные изъяты>» без костных повреждений, на время лечения на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выписан лист временной нетрудоспособности (л.д. 58-60).

Кроме того, со слов истца в ДД.ММ.ГГГГ ею перенесено <данные изъяты>, в рамках лечения которого ДД.ММ.ГГГГ проведена операция. Инвалидность в отношении истца Ягафарова Д.Х. не устанавливалась.

ДД.ММ.ГГГГ Ягафарова Д.Х. обратилась с претензией в ПАО «Сбербанк России» в которой указала, что травма ноги, полученная ДД.ММ.ГГГГ, а также перенесенное гинекологическое заболевание в ДД.ММ.ГГГГ году являются страховыми случаями, в связи с чем полагает, что имеет право на выплату страхового возмещения, а также на компенсацию морального вреда и возмещении расходов на оплату юридических услуг (л.д. 19-23, 24).

В своем ответе № на указанную претензию ПАО «Сбербанк России» сообщило Ягафарова Д.Х., что решение о признании случая страховым и определение страховой выплаты находится в компетенции страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни», рекомендовано для принятия решения о страховой выплате обратиться в страховую компанию (л.д. 25, 63).

С претензией о признании полученной травмы ноги и перенесенного заболевания страховыми случаями, о выплате страхового возмещения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истец Ягафарова Д.Х. не обращалась.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Частью 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела» именно страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как следует из материалов дела, договор страхования заключен Ягафарова Д.Х. с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». ПАО «Сбербанк России» стороной указанного договора не является.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» является не надлежащим ответчиком, ввиду чего требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Ягафарова Д.Х. Ягафарова Д.Х. акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей, - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий     И.Е. Пономаренко

Мотивированное решение изготовлено 08.05.2020 г.