Решение по делу № 2-4002/2016 от 29.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2016 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Дашиевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Бухаевой И. В. к АО "ОТП Банк" об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Бухаева И.В. обратилась в суд с иском к АО "ОТП Банк" об истребовании документов по договору на выпуск кредитной карты №, а именно копию договора на выпуск кредитной карты №, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты №, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи иска в суд. Исковое заявление мотивировано тем, что между АО "ОТП Банк" и ней был заключен договор на выдачу кредитной карты № на ее имя. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей она, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у неё отсутствуют документы для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, и для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ направлена в банк претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно копии договора на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, и расширенной выписки по лицевому счету ввиду отсутствия этих документов у неё. Ответа на данную претензию не последовало. Документы, запрашиваемые у ответчика, не получены до настоящего времени. Указанная информация должна быть предоставлена ему бесплатно. Считает, что банком нарушены положения ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», т.к. справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Полагает, что она является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, т.к. обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его прав как потребителя. В соответствие со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан предоставить потребителю бесплатно необходимую и достоверную информацию об услугах. Недостаточность и труднодоступность предоставления информации о кредите, порядке его возврата и очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика являются грубым нарушением со стороны ответчика норм действующего законодательства, поэтому просит обязать ответчика предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Бухаевой И.В., находящиеся в АО "ОТП Банк".

В судебное заседание истец Бухаева И.В не явилась, извещена надлежаще, в материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд считает возможным рассмотрение дела по существу без участия надлежаще извещенного истца в силу ч.1, ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик АО "ОТП Банк"на судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте рассмотрения дела. Суд считает возможным рассмотрение дела по существу без участия ответчика в силу ч.1, ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования Бухаевой И.В. не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, копии кредитного договора и приложений к нему; расширенная выписку по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому истцу, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно содержанию искового заявления Бухаевой И.В., был заключен договор между АО "ОТП Банк" и ней на выпуск кредитной карты №, по условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре. В иске указано, что адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено заявление об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно копию договора на выпуск кредитной карты, приложений к договору, расширенной выписки по лицевому счету за весь период с наименованием распределения денежных средств, ввиду их отсутствия у истца. Однако, допустимых доказательств, подтверждающих направление указанного письменного заявления ответчику, истцом суду не представлено. Так, незаверенный список почтовых отправлений не свидетельствует о посылке указанного заявления (претензии) к ответчику, и в деле отсутствуют доказательства получения данной претензии АО "ОТП Банк". Кроме того, к иску приложен неподписанный истцом экземпляр претензии, что также не может свидетельствовать о ее направлении кредитору. Истцом суду не представлено письменных доказательств того, что ответчик уклонялся от предоставления истцу необходимых ей документов по кредитному договору.

С учетом положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств уклонения банком от выдачи документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истцу предоставлена или в ее предоставлении было отказано, истцом суду не представлено. При этом, истец запрашивал у банка не информацию, предусмотренную положениями п. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовал предоставить копии документов, часть которых у него, как у заемщика, имелась, другая же часть имеет отношение не к выбору услуги, а к ее исполнению. Кроме того, информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении кредитного договора, доказательств обратного суду в материалы гражданского дела не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и статьи 11 Гражданского кодекса РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Поскольку в материалы гражданского дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ему информации, составляющей банковскую тайну, в удовлетворении исковых требований Бухаевой И.В. об истребовании документов следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Бухаевой И. В. к АО "ОТП Банк" об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Болдохонова С.С.