Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3160/2024 ~ М-2312/2024 от 23.07.2024

                               24RS0002-01-2024-004179-79

                                                                                                          Дело № 2-3160/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    23 сентября 2024 года г. Ачинск Красноярского края

        Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Лисичко С.С.,

        при секретаре Фроловой Н.Г.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Подъячевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось к Подъячевой С.В. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 23.06.2006 между Банком и Подъячевой С.В. на основании заявления был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № <данные изъяты>. В рамках заявления по договору № <данные изъяты> ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № <данные изъяты> от 23.06.2006 содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № <данные изъяты> от 23.06.2006 и на заключение договора о карте № <данные изъяты>. 23.06.2006, проверив платежеспособность ответчика, Банком был открыл банковский счет № <данные изъяты>, тем самым истец совершил действия (акцепт) по принятию предложения оферты ответчика, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № <данные изъяты> выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование счета. Подписав заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт, Тарифы по картам «Русский Стандарт». В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использование карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и возврат предоставленного кредита. Срок погашения задолженности по договору о карте, включая возврат ответчиком Банку кредита, определен моментом ее востребования Банком путем выставления Заключительного счета-выписки по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53 842,56 руб. не позднее 27.04.2007, однако требование Банка ответчиком не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на 17.07.2024 составляет 53 843 руб. Вынесенный судебный приказ в отношении ответчика был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> за период с 23.06.2006 по 17.07.2024 в размере 53 843 руб., а также судебные расходы в сумме 1 815,29 руб. (л.д. 3).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д. 37, 39, 40), в судебное заседание не явился, при обращении в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 3 оборот листа).

Ответчик Подъячева С.В., извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 37, 38), в судебное заседание не явилась, отзыва (возражений), заявлений, ходатайств не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

            В силу п. 1, 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

             В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

           Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

           Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

     Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, заполнив анкету к заявлению от 23.06.2006 (л.д. 9), Подъячева С.В. 23.06.2006 обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней кредитного договора № <данные изъяты>, а также договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, а также установить лимит кредитования в соответствии со ст. 850 ГК РФ и осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита (л.д. 8).

В заявлении стороны согласовали условия предоставления кредита – сумма кредита 6 818,52 руб., срок кредита 365 дней период пользования кредитом с 24.06.2006 по 24.06.2007, процентная ставка по кредиту –32 % годовых, ежемесячный платеж 680 руб., дата платежа – 24 числа каждого месяца: с июль 2006 по июнь 2007 (л.д. 8).

Также ответчиком была получена банковская карта «Русский Стандарт» с лимитом кредитования. Подъячева С.В. обязалась неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте, она понимает и полностью согласна с данными документами, о чем в заявлении № <данные изъяты> от 23.06.2006 поставила свою подпись (л.д. 8).

В рамках кредитного договора № <данные изъяты> ответчику был открыт счет № <данные изъяты> и акцептована оферта по п. 3 заявления, после открытия счета договору присвоен № <данные изъяты>

В соответствии с п. 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор карты считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента о заключении договора, путем открытия клиенту счета. До совершения расходных операций держатель карты обязан осуществить её активацию путем обращения в банк лично или по телефону Справочно-Информационного центра Банка (п.п. 2.9. условий) (л.д. 10-12).

В рамках заключенного договора Банк устанавливает заемщику лимит (п. 2.7 Условий).

Разделом 4 указанных условий предусмотрено, что задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами (п.п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2., 4.1.3., 4.1.4).

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя их ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. В случае, если в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 4.11.1., 4.13. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

В соответствии с п. 4.23 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения сумм неустойки на счете и ее списания Банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12 Условий.

Согласно п. 7.10 указанных Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные в разделе 4 Условий.

Тарифы по картам Банка (Тарифный план ТП), с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору карты: размере процентов, начисляемых по кредиту для осуществления расходных операциях по оплате товара – 42 %, для осуществления иных операций - 42 %; минимальном платеже – 4 % от задолженности; плате за выдачу наличных денежных средств за счет кредита 4,9 % (минимум 100 руб.); плате за пропуск минимального платежа впервые 300 руб., за пропуск 2 раз подряд 500 руб., 3 раз подряд – 1 000 руб., 4 раз подряд – 2 000 руб. (л.д. 13).

Заемщик была ознакомлена и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифным планом ТП, действующим на дату подписания заявления о предоставлении карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на предоставлении кредита.

Согласно представленной выписке из лицевого счета № <данные изъяты> и информации о движении денежных средств по договору № <данные изъяты> за период с 23.06.2006 по 27.04.2007 истцом осуществлялось кредитование счета № <данные изъяты> путем зачисления денежных средств (л.д. 14).

По данным выписки из лицевого счета ответчиком производились действия по использованию кредитных средств, в том числе по снятию наличных денежных средств, при этом платежи по кредиту не вносились, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга в размере 52 863,82 руб., процентов за пользование кредитом в размере 978,74 руб., а всего 53 842,56 руб. (л.д. 7).

В связи с тем, что ответчиком не были исполнены обязательства по договору, Банк 27.03.2007 выставил и направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в размере 53 842,56 руб. в срок до 27.04.2007 (л.д.15). Доказательств оплаты долга по договору после выставления заключительного счета-выписки ответчиком суду не предоставлено.

По состоянию на 17.07.2024 задолженность Подъячевой С.В. перед Банком составила 53 842,56 руб., в том числе основной долг – 52 863,82 руб., проценты за пользование кредитом – 978,74 руб. (л.д. 7).

По заявлению АО «Банк Русский Стандарт» 31.01.2024 и.о. мирового судьи судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе мировым судьей судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края был выдан судебный приказ по делу № 2-468/145/202 о взыскании с Подъячевой С.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 53 843 за период с 23.06.2006 по 17.01.2024 руб. (л.д. 34). Данный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника Подъячевой С.В. определением и.о. мирового судьи судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе мировым судьей судебного участка № 134 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 04.03.2024 (л.д. 35, 36).

    По данным ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам по состоянию на 19.08.2024 судебный приказ № 2-468/145/2024 от 31.01.2024 в отношении должника Подъячевой С.В. о взыскании задолженности в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 29).

При таких обстоятельствах, в пользу Банка подлежит взысканию с Подъячевой С.В. сумма задолженности в размере 53 842,56 руб., которая является обоснованной.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Платежными поручениями № <данные изъяты> от 17.07.2024 и № <данные изъяты> от 17.01.2024 истцом за подачу иска в суд уплачена госпошлина в размере 1 815,29 руб. (л.д. 6, л.д. 6 оборот), которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка в полном объеме.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить, взыскать с Подъячевой С.В. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору в размере 53 842,56 руб., возврат госпошлины в сумме 1 815,29 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194-19, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Подъячевой Светланы Владимировны, <данные изъяты> г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <данные изъяты>) сумму долга по кредитному договору № <данные изъяты> в размере 53 842,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 815,29 руб., всего 55 657 (пятьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья                                                                                         С.С. Лисичко

Мотивированное решение составлено 07 октября 2024 года.