Решение от 20.11.2023 по делу № 2-360/2023 от 10.07.2023

Дело № 2-360/2023

                                                                                                          УИД 25RS0022-01-2023-001022-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Покровка                             20 ноября 2023 года

    Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Т.А.,

при секретаре Чирковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к К.А., Администрации Октябрьского муниципального Приморского края о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к К.А., Администрации Октябрьского муниципального округа <адрес> о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика К.Н.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее. По договору от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с К.Н. заемщику на лицевой счет перечислен кредит в сумме 64361,70 рублей, что подтверждается копией лицевого счета, отчетом по карте и выпиской из системы «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно ответа страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ, в страховой выплате отказано, так как смерть заемщика не обладает признаками страхового случая. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 73503,50 рублей, в том числе: основной долг – 64361,70 рублей; проценты по ключевой ставке ЦБ РФ – 9141,80 рублей. Согласно имеющейся у Банка информации, родственником заемщика является его жена К.А., заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, собственником указанной квартиры является супруга умершего, К.А.. Рыночная стоимость земельного участка по указанному адресу составляет 74000 рублей. В случаен, если земельный участок признавался выморочным имуществом, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчиков К.А. и Администрации Октябрьского муниципального округа задолженность умершего заемщика по кредитному договору в размере 73503,50 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 2405,11 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена Администрация Октябрьского муниципального округа

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено ООО СК « Сбербанк страхование жизни».

Судом принимались надлежащие и исчерпывающие меры для извещения сторон о времени и месте судебного заседания. Представитель Банка в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик К.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, судебные повестки получила, согласно почтовых уведомлений, об отложении не ходатайствовала.

Представитель ответчика Администрации Октябрьского муниципального округа Приморского края в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ООО СК « Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, ст.167 ГПК РФ, суд считает стороны надлежащим образом уведомленными о времени и месте судебного заседания. Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В письменных возражениях на иск ответчик Администрация Октябрьского муниципального округа Приморского края указал, что не является стороной по делу, так как земельный участок по адресу: <адрес> нельзя считать выморочным, поскольку по указанному адресу К.Н. проживал и вел совместное хозяйство с супругой К.А., после смерти К.Н. его супруга продолжила проживать по указанному адресу, следовательно фактически вступила в право наследования на имущество, принадлежащее умершему.

Оценив заявленные требования, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ посредством электронного документооборота между истцом и К.Н. на основании анкеты-заявления заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 64361,70 рублей, сроком на 29 месяцев, процентной ставкой 5,90% годовых, 20,85% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа, дата платежа – 9 число каждого месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Анкета-заявление, Договор потребительского кредита подписаны простой электронной подписью К.Н., путем направления смс-кода в адрес банка.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Банк выполнил перед К.Н. свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемщиком ДД.ММ.ГГГГ получено за счет 64361,70 рублей кредитных средств.

Представленные судебному исследованию документы: заявление – анкета заемщика на предоставление кредита, Индивидуальные условия «Потребительского кредита», Общие условия кредитования подтверждают обоснованность требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору. Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом признается правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Сообщением Отдела ЗАГС администрации Октябрьского муниципального округа Приморского края подтверждается, что К.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

На момент смерти К.Н. кредитные обязательства перед Банком в полном объеме исполнены не были, имелась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Со смертью должника обязательства по кредитному договору также не исполнялись.     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 73503,50 рублей.

Согласно п. 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.     В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

    Из информации, представленной отделом ЗАГС администрации Октябрьского муниципального округа Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ в информационной системе ЕГР ЗАГС России сведения о расторжении брака К.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения не найдены, следовательно на деть смерти К.Н. состоял в зарегистрированном браке с К.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

По сообщению нотариуса Октябрьского нотариального округа после смерти К.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело не заводилось.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (п.61); при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ К.Н. и К.А. являются собственниками общедолевой собственности по ? доли земельного участка площадью 600 кв.м. местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, потовый адрес ориентира : <адрес>.

К.А. является собственником жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес> на основании решения Октябрьского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно п.60 и п.61 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 34 указанного Постановления дано разъяснение о том, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, суд считает, что при рассмотрении настоящего дела юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость. Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что после смерти наследодателя К.Н. открылось наследство в виде ? доли в общедолевой собственности на земельный участок площадью 600 кв.м. местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, потовый адрес ориентира : <адрес>.

Несмотря на то, что наследник первой очереди К.А. к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося со смертью её мужа К.Н. в виде ? доли в общедолевой собственности земельного участка не обращалась, однако продолжает проживать в квартире, расположенной на земельном участке, находящемся в общедолевой собственности, пользуется им, следовательно фактически вступила в право наследование на имущество, принадлежавшее супругу, следовательно должна отвечать по долгам К.Н. перед Банком.

Поскольку обязательства заемщика К.Н. по кредитному договору не исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, следовательно К.А. является должником и несет обязанность по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно отчета о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного оценщиком оценочной компанией ОООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость земельного участка площадью 600 кв.м по адресу: <адрес> составляет 74000 рублей, то есть в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере ? доли, что составляет 37 000 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установленные по делу обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о том, что    должником и его наследниками существенно нарушены условия кредитного договора, поскольку кредитор (истец) в значительной степени лишился финансовой выгоды, на которую был вправе рассчитывать при заключении указанного кредитного договора.

Исходя из изложенного, в соответствии с п.2 и п.4 ст.450 ГК РФ суд расторгает кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный с К.Н.

В связи с заключением указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ по заявлению К.Н. между ним и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор заемщика.

Согласно п.п. 7.1 заявления по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк. Согласно п.5 заявления страховая сумма по риску « смерть от несчастного случая»( для лица, принимаемого на страхование по базовому страховому покрытию), по риску « смерть» ( для лица, принимаемого на страхование по специальному страховому покрытию) совокупная единая по рискам, указанным в п.юп.1.1.1-1.1.5 заявления ( для лица, принимаемого по расширенному страховому покрытию составляет 64 361.7 рублей.

Из истребованной судом информации из КГБУЗ « Октябрьская ЦРБ» следует, что смерть К.Н. наступила в результате заболевания – новой коронавирусной инфекции, осложненной двусторонней полисегментарной пневмонией, ОРДС, сопутствующие заболевание, состояние после перенесенного имешического инфакта от ДД.ММ.ГГГГ, впервые диагноз «ИБС», стенокардия поставлен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, страховым случаем для выплаты по «базовому стразовому покрытию» является смерт от несчастного случая, что материалами дела не подтверждено, в связи с чем оснований для взыскания страховой суммы в пределах задолженности по кредитному договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» у суда не имеется.

Учитывая, что наследственное имущество не является выморочным администрация Октябрьского муниципального округа Приморского края является ненадлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования частично.

Исходя из постанавливаемого решения, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ответчику К.А. возместить истцу судебные расходы, которые в настоящем деле состоят из государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2405,11 рублей. Учитывая, что исковые требования удовлетворены в сумме 37000 рублей, что составляет 50,33%, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 1210,49 рублей, которая уплачивается в бюджет Октябрьского муниципального округа Приморского края.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░1027700132195 ░░░ 7707083893) ░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ 0503 773242, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ 37000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1210,49 ░░░░░░, ░ ░░░░░ - 38210 ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                ░.░.░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2023 ░░░░( ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░)