Решение по делу № 2-451/2023 от 20.02.2023

Уникальный идентификатор дела

37RS0023-01-2023-000332-78

Дело №2-451/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Громовой Ю.В.,

при секретаре Дошлыгиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Хватовой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к Хватовой Т.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56640 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины размере 1899,20 руб.

Заявленные исковые требования мотивированы следующим.

Между ООО МКК «Академическая» и Хватовой Т.А. заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа путем перечисления суммы займа 24000 руб. на банковскую карту № банка SBERBANK OF RUSSIA. Согласно условиям договора стороны согласовали уплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 процент за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-181-2022) в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права требования по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика состоит из суммы основного долга в размере 24000 руб., процентов в размере 32 640 руб. Ссылаясь на статьи 809, 810, ГК РФ, статью 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", истец просит взыскать указанную задолженность, а также расходы на уплату государственной пошлины с ответчика.

Представитель истца ООО «Право онлайн», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Хватова Т.А.. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без своего участия, представила в суд возражения следующего содержания. От исполнения своих обязательств ответчик не отказывается, но считает сумму задолженности завышенной. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период 190 дней. Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно, заключаемых микрофинансовыми организациями во втором квартале 2022 г., предельное значение полной стоимости кредита, установленное займа Банком России, равно 155,05 руб. Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть во втором квартале 2022 г., соответственно, применение при расчета задолженности процентов 240 % противоречит требованию закона. Размер задолженности по процентам составляет 16370,63 руб., в связи с чем ответчик просит уменьшить сумму взыскиваемой с него задолженности до 40010 руб.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствие со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пунктам 1, 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из указанных положений следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа.

Из представленных суду документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Хватовой Т.А. в установленной законом форме заключен договор займа №. Индивидуальные условия договора потребительского займа, оферта на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащие год рождения ответчика, серию, номер паспорта, дату его выдачи и орган, его выдавший, а также номер мобильного телефона, и адрес электронной почты, подписаны электронной подписью.

Индивидуальные условия договора потребительского займа включают: сумма займа – 24000 руб., процентная ставка с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня включительно пользования займом – 365 процентов годовых; с 26 дня займа по 29 дня займа включительно пользования займом – 328, 500 процентов годовых, с 30 дня займа до даты фактического возврата займа – 365 процентов годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Погашение займа осуществляется одним платежом в размере 31104 руб.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик в разделе «способ получения денежных средств» указал номер банковской карты № банка SBERBANK OF RUSSIA. В силу части 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Положениями статьи 862 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены формы безналичных расчетов. Безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

При этом стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

Положением Банка России от дата N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" предусмотрено, что перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения.

Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами.

В сведениях платежного сервиса ООО «ПЭЙЛЕР» подтверждено, что ответчику перечислены денежные средства в размере 24000 руб. Факт получения займа в указанном размере не оспаривается ответчиком.

Таким образом, истец, прилагая к исковому заявлению договор займа содержащий простую электронную подпись ответчика, примененную им в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, в силу положений части 1 статьи 9 Закона об электронной подписи предоставил электронный документ, являющийся в силу закона подписанным простой электронной подписью физического лица, доказал факт заключения договора микрозайма.

Предоставив Хватовой Т.А. денежные средства в размере 24 000 рублей, банк выполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме. Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств не производил оплату ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Данное ограничение введено в действие с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, по договорам микрозайма, заключенным после указанной даты, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, в целях ограничения притеснения прав заемщика, общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Заявленные ко взысканию с ответчика проценты по договору находятся в пределах установленных законом ограничений. Доказательств иных оплат, не учтенных истцом при расчете цены иска, не представлено.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика составляет 56 640, 00 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 24000 руб., сумма задолженности по процентам 32 640 руб. Расчет проверен судом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-181-2022) в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права требования по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая».

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ и в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Истец надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных заемщика. На требование о погашении долга Ответчик не отреагировал. Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Судебный приказ был отменен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № Шуйского судебного района в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ООО «Право онлайн» о взыскании с Хватовой Т.А. задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1899, 20 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.., № от ДД.ММ.ГГГГ, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН №) к Хватовой Т. А. (ИНН №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Хватовой Т. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 56 640 (пятьдесят шесть шестьсот сорок) руб., в том числе 24 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 32 640 руб.– сумма задолженности по процентам.

Взыскать с Хватовой Т. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право нлайн» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 899 (одна тысяча восемьсот девяносто девять) руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья Громова Ю.В.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Уникальный идентификатор дела

37RS0023-01-2023-000332-78

Дело №2-451/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Шуйский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Громовой Ю.В.,

при секретаре Дошлыгиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Хватовой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН №) к Хватовой Т. А. (ИНН №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Хватовой Т. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 56 640 (пятьдесят шесть шестьсот сорок) руб., в том числе 24 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 32 640 руб.– сумма задолженности по процентам.

Взыскать с Хватовой Т. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 899 (одна тысяча восемьсот девяносто девять) руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Громова