Решение по делу № 2-3377/2018 от 04.06.2018

Дело № 2-3377/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2018 года                  г. Калининград

    Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

    председательствующего судьи Седовой Е.А.,

    при секретаре Брик Е.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Добровольской Т. Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ОА «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Добровольской Т.Б., в обоснование которого истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком в офертно-акцептном порядке заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Сумма кредита составила <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых. Банк обязательства по перечислению денежных средств заемщику в указанном размере исполнил. Заемщик воспользовался ими. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время заемщик надлежащим образом принятые обязательства по кредитному соглашению не исполняет. В связи с нарушением сроков погашения кредита и процентов по нему начислена неустойка, а также штраф. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному соглашению составила 548 628 руб. 53 коп., из которых просроченный основной долг – 449 682 руб. 40 коп., начисленные проценты – 42 446 руб. 10 коп., штрафы и неустойки – 56 500 руб. 03 коп. Поскольку обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, истец просил взыскать досрочно указанную задолженность по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8686 руб. 29 коп.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик представил суду письменные возражения относительно заявленных исковых требований. Добровольская Т.Б. просила применить срок исковой давности, поскольку основная сумма долга образовалась 15 апреля 2014 года. Проценты заявлены ко взысканию за период с 08 августа 2013 года по 28 марта 2018 года, то есть за пределами исковой давности. Полагала, что бездействие банка ввиду ненаправления требования об уплате просроченных сумм с 15 апреля 2014 года более трех лет способствовало увеличению задолженности, что является основанием для уменьшения ответственности должника, в связи с чем ходатайствовала о применении ст. 333 ГК РФ и снижении штрафных санкций до 2000 руб.

Истец в представленном письменном отзыве на возражения ответчика не согласился с применением срока исковой давности, поскольку по обязательствам, срок исполнения которых не определен, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, а если должнику представлен срок для исполнения такого требования, то исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, представляемого для исполнения такого требования. Требование об исполнении обязательств направлено заемщику 28 марта 2018 года. Просроченная задолженность образовалась за период с 28 декабря 2017 года по 28 марта 2018 года. Кроме того, истец возражал против применения ст. 333 ГК РФ ввиду отсутствия доказательств несоразмерности начисленных штрафных санкций. Также банк просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Исследовав собранные по делу доказательства, дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2 ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

При этом согласно ст. 811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Добровольской Т.Б. на основании заявления и АО «Альфа-Банк» заключено соглашение №, по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> руб., сроком льготного периода - <данные изъяты> дней, под <данные изъяты>% годовых на неопределенный срок.

Из материалов дела следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

Согласно п. 4.1 Условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

В случае недостаточности или отсутствии денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. В связи с чем банк списывает по кредитной карте неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 9.3 в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании путем направления соответствующего уведомления.

Между тем ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

Согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте образовалась задолженность в размере 548 628 руб. 53 коп., из которых просроченный основной долг – 449 682 руб. 40 коп., начисленные проценты – 42 446 руб. 10 коп., штрафы и неустойки – 56 500 руб. 03 коп.

Требование банка о погашении задолженности от 28 марта 2018 года оставлено заемщиком без внимания.

В настоящее время обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены.

Представленный истцом расчет задолженности позволяет судить о правильности исчисления суммы задолженности, содержит сведения о периодах и суммах образования общей задолженности, включающих начисления основной суммы долга, процентов, штрафов, и иных плат и комиссий начисленных по договору. Сведения о погашениях, датах и просрочках платежей, отраженные в расчете задолженности, корреспондируют выписке по счету.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обосновании заявленных исковых требований.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит отклонению исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз. 2 п. 2).

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, по договору банковской карты сторонами не согласован график платежей, в связи с чем договор является обязательством со сроком исполнения, соответствующим окончанию срока, предоставляемого для исполнения требования банка от 28 марта 2018 года.

При таких обстоятельствах банком срок исковой давности не пропущен, в связи с чем имеются правовые основания для взыскания с ответчика в его пользу денежных средств.

Вместе с тем, учитывая срок, в течение которого обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполнялись, размер просроченной задолженности, объем неисполненных ответчиком обязательств, суд с учетом заявленного Добровольской Т.Б. ходатайства о снижении штрафных санкций, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным уменьшить заявленные ко взысканию неустойку и штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте с 56 500 руб. 03 коп. до 30 000 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в общей сумме 522 128 руб. 50 коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Добровольской Т.Б. в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 8252 руб. (95%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Добровольской Т. Б. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитной карте в размере 522 128 руб. 50 коп., из которых просроченный основной долг – 449 682 руб. 40 коп., начисленные проценты – 42 446 руб. 10 коп., штрафы и неустойки – 30 000 руб.

Взыскать с Добровольской Т. Б. в пользу АО «Альфа-Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8252 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 13 августа 2018 года.

Судья                             Е.А. Седова