Решение по делу № 2-657/2021 от 21.12.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2021 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего - судьи Магомедова И.М., при секретаре - ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице ДРФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,, указывая, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего Дополнительного офиса № Дагестанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2, последним был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей (трехсот тысяч) рублей под 15 % (пятнадцать процентов) годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был получен согласно п.3.1 и 3.3. кредитного договора путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика в сумме 300 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Согласно п. 4.1. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2. кредитного договора: погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Погашение кредита (основного долга) производится равными долями в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно до 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения процентов за пользование кредитом.

Однако соответчики с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняют свои обязательства.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены:

-Договор поручительства №.11.2012г. с ФИО3

Согласно п.п. 2.1.,2.2. договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Также поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита.

По состоянию на 01.04.2016г. сумма задолженности по кредиту составляет денежную сумму в размере основной долг 261978,92руб., просроченные проценты -67228,75 руб., проценты за просроченные заемные средства – 3006,32руб., неустойка (пеня) за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов – 10614,87руб., о взыскании которых просит истец.

Представитель истца по доверенности ФИО7 поддержал иск и просил удовлетворить исковое заявление в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представителей не направили, будучи извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав объяснения представителя истца по доверенности ФИО7, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней..

Из исследованного в ходе судебного заседании Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего Дополнительного офиса № Дагестанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2, им был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей (трехсот тысяч) рублей под 15 % (пятнадцать процентов) годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был получен согласно п.3.1 и 3.3. кредитного договора путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика в сумме 300 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Согласно п. 4.1. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней вгоду и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2. кредитного договора: погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Погашение кредита (основного долга) производится равными долями в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно до 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 4.7 кредитного договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время, фактического пользования кредитными денежными средствами в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок начисленные на него проценты.

Согласно, п. 6.1 Кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с п. 5.2. кредитного договора в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены:

-Договор поручительства №.11.2012г. с ФИО3

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из представленного истцом в суд расчета, видно, что по состоянию на 01.04.2016г. сумма задолженности по кредиту составляет основной долг -261978,92руб., просроченные проценты -67228,75 руб., проценты за просроченные заемные средства – 3006,32руб., неустойка (пеня) за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов – 10614,87руб.

По делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Республиканский Центр Судебной Экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, подписи от имени ФИО2, в графе «Заемщик 2» в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не самим ФИО4, а другим лицом с подражанием его подлинной подписи.

Подписи от имени ФИО3, в графе «Поручитель» в договоре поручительства № от 23.11.2012г. выполнены не самим ФИО3.

Подпись от имени ФИО1, в графе «подпись получателя» в расходном кассовом ордере № от 14.12.2012г. выполнены самой ФИО1.

Данное заключение экспертом мотивировано в исследовательской и соответствует выводам эксперта, при этом, суд учитывает, что в силу положений ч.3 ст. 86 ГПК РФ, заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, согласно приговору Кизилюртовского городского суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу №, примерно в мае 2012 года, более точные дата и время следствием не установлено, ФИО8, получив от ФИО9, обратившейся к нему с просьбой помочь ей в оформлении потребительского кредита в Дагестанском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» (далее - ДРФ ОАО«Россельхозбанк», Филиал), копии паспортов граждан Российской Федерации на ее имя, а также на имя ее племянницы ФИО1, руководствуясь корыстным мотивом, направленным на хищение чужого имущества, решил путем обмана работников дополнительного офиса № ДРФ ОАО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: РД, <адрес>, похитить кредитные денежные средства в крупном размере.

Реализуя преступный умысел, примерно в начале октября 2012 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, более точные дата и время следствием не установлено, при неустановленных следствием обстоятельствах и месте, приискал копии паспортов граждан Российской Федерации на имя ФИО2 и ФИО3, неосведомленных о его преступных намерениях.

Затем, примерно в середине ноября 2012 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, более точные дата и время следствием не установлено, ФИО8, находясь возле административного здания указанного дополнительного офиса № ДРФ ОАО «Россельхозбанк», получил у неустановленного следствием лица, неосведомленного о его преступных намерениях, поддельные выписки из похозяйственных книг № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 и №от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 о наличии у них личного подсобного хозяйства и поголовья скота, изготовленные по его просьбе неустановленным следствием лицом в указанный период времени, при неустановленных следствием обстоятельствах и месте, которые вместе с копиями паспортов на имя ФИО1, ФИО2 и ФИО3 были им представлены, неосведомленному о его преступных намерениях экономисту кредитного отдела дополнительного офиса № ДРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО13 III.А., с целью оформления на имя ФИО1 и ФИО2, выступающих в качестве созаемщиков, потребительского кредита в размере 300 000 рублей.

Примерно в конце ноября 2012 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, более точные дата и время следствием не установлено, после того как на основании представленных указанных документов, введенными в заблуждение работниками дополнительного офиса № ДРФ ОАО «Россельхозбанк», было принято решение о выдаче потребительского кредита на имя ФИО1 и ФИО2, выступающих в качестве созаемщиков, ФИО8 под предлогом необходимости подписания документов, связанных с оформлением кредита на имя ФИО9, направил в дополнительный офис № ДРФ ОАО «Россельхозбанк», не осведомленных о его преступных намерениях ФИО1, а также неустановленных следствием лиц, не состоявших с ним в преступном сговоре, которым передал копии паспортов граждан Российской Федерации на имя ФИО2 и ФИО3, выступавших в качестве созаемщика и поручителя соответственно, и убедил при оформлении кредита, представиться работникам Филиала банка от их имени.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, действуя умышленно, руководствуясь корыстным мотивом, направленным на хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде причинения материального ущерба и желая их наступления, направил ФИО1, а также неустановленных следствием лиц, выступавших в качестве созаемщика и поручителя в дополнительный офис № ДРФ ОАО «Россельхозбанк» по указанному адресу, где ими будучи введеными в заблуждение относительно истинных намерений ФИО8, были сообщены неосведомленному о преступных намерениях последнего, экономисту кредитного отдела дополнительного офиса № ДРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО10, анкетные данные ФИО2 и ФИО3, которым вследствие недобросовестного отношения к исполнению своих служебных обязанностей, выразившихся в ненадлежащем удостоверении личности заемщика и поручителя, были представлены на подпись следующие документы: заявления от имени заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита в сумме 300 000 рублей, заявка-анкета Заемщика/Созаемщика/поручителя от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между управляющим дополнительным офисом № Дагестанского регионального филиала ОАО«Россельхозбанк» ФИО11 и созаемщиками ФИО1 и ФИО2 на получение кредита в сумме 300 000 рублей, под 15% процентов годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, график погашения кредита (основного долга) от ДД.ММ.ГГГГ, график уплаты процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ, согласие заемщиков на предоставление информации в бюро кредитных историй от ДД.ММ.ГГГГ, согласие заемщиков на получение в отношении них информации бюро кредитных историй от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление об изменении процентной ставки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, информационный лист от 23.1 1.2012, согласие на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ, заявка- анкетазаемщика/Созаемщика/поручителя на выдачу кредита в дополнительный офис <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № к договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании представленных поддельных документов, на ссудный счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе № ДРФ ОАО «Россельхозбанк» на имя ФИО1, перечислены кредитные денежные- средства в сумме 300 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, доводя задуманное до конца, под предлогом необходимости оформления документов, связанных с получением кредитных денежных средств, получил у ФИО9 подлинный паспорт гражданина Российской Федерации на имя ФИО1, после чего направил в кассу дополнительного офиса № ДРФ ОАО«Россельхозбанк» неустановленное следствием, лицо, не осведомленное о его преступных намерениях, которое путем обманавыступая в качестве созаемщика от лица ФИО1, представило неосведомленному о преступных намерениях ФИО8 кассиру Филиала ФИО12, полученный отпоследнего паспорт гражданина Российской Федераций на имя ФИО1, которая вследствие недобросовестного отношения к исполнению своих служебных обязанностей, выразившихся в ненадлежащем удостоверении личности заемщика, при совершении операции по выдаче наличной валюты Российской Федерации, выдала по расходному кассовому ордеру № от

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 300 000 рублей, и по выходу из административного здания филиала Банка неустановленным следствием лицом переданы ФИО8, и использованы им по своему усмотрению.

В соответствии с ч.4 ст. 61 ГПК РФ, Вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Таким образом, судом установлено, что ответчик по данному делу ФИО1 была введена в заблуждение, и, будучи обманута преступным путем гражданином ФИО8, взяла на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако кредитных денежных средств не получала.

При этом ФИО8 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ с назначением наказания в виде двух лет лишения свободы, без штрафа, без ограничения свободы.

Своими действиями ФИО8 причинил АО «Россельхозбанк» материальный ущерб в размере 600000 рублей, 40000 рублей из которых выплатил добровольно, еще 560000 рублей взысканы в пользу Банка вышеназванным приговором суда.

При таких обстоятельствах, суд считает, что кредитный договор был заключен с заемщиком в отсутствие волеизъявления последнего, путем обмана со стороны третьих лиц, кредитных денежных средств ответчик не получал, что подтверждается обстоятельствами, установленными вступившим в законную силу приговором Кизилюртовского городского суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу №, которые не подлежат доказыванию вновь.

В этой связи, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд не усмотрел оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании кредитной задолженности, требования АО «Россельхозбанк» о компенсации судебных расходов в размере 6 628 рублей, уплаченных в виде государственной пошлины при подаче иска в суд, также подлежат отклонению.

руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице ДРФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, состоящей из:

- неустойки за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов в размере -10 614,87 руб.;

- просроченных процентов - 67 228,75 руб.;

- процентов за просроченные заемные средства - 3 006,32 руб.;

- основного долга - 261 978,92 руб., а всего 342 828,86 рублей, и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 628 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия в окончательной формулировке.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий И.М. Магомедов