Решение по делу № 2-2198/2017 от 08.08.2017

Дело № 2-2198/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2017 года                        г. Владивосток

Суд Советского района г. Владивостока Приморского края в составе

судьи                                 Чернянской Е.И.,

при участии ответчика                      Кардемук И.Е.,

представитель ответчика Оболенцева Л.Г.,

при секретаре                            Андреевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к Кардемук Ирине Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Росгострах Банк» обратился в суд с иском, в обоснование указав, что <дата> Кардемук И.Е. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Акцептом Банка оферты Клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет <номер> (содержащейся в Анкете - заявлении). Сумма кредита устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер Кредита. <дата> между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-банк «Частный Клиент» Заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан Кредит в размере 1000000 рублей 00 копеек, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% процентов годовых. Согласно Анкете - заявлении, Заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись (аналог собственноручной подписи) <номер> (содержащейся в анкете - заявлении). Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика № <номер> в ПАО «Росгосстрах Банк» за период от <дата> по <дата>. В соответствии с п. 3 Уведомления, размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет 25945 рублей 00 копеек, ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. Согласно расчету задолженности от <дата>, Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета № <номер>, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. В соответствии с п. 4.3.1 Параметров потребительского кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, начисленных за пользованием кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 (Пять) рабочих дней. Требование Заемщику направлено <дата> № <номер>, однако до настоящего времени не исполнено. По состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Кредиту оставила 533 620 рублей 61 коп, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 522975 руб. 18 коп.; начисленные проценты - 10047 руб. 23 коп.; пени и штрафные санкции - 598 руб. 20 коп.

<дата> Кардемук И.Е. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на Кредит по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Акцептом Банка оферты Клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет <номер> (содержащейся в Анкете - заявлении). Сумма кредита устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер Кредита. <дата> между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-банк «Частный Клиент» Заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан Кредит в размере 1000000 рублей 00 копеек, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых. Согласно анкете - заявления, Заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись (аналог собственноручной подписи) <номер>содержащейся в анкете - заявлении). Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика <номер> в ПАО «Росгосстрах Банк» за период от <дата> по <дата>. В соответствии с п. 3 Уведомления, размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет 27061 рубль 00 копеек, ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Согласно расчету задолженности от <дата>, Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета <номер>, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. В соответствии с п. 4.3.1 Параметров потребительского кредитования, Заемщику направлено требование <дата> № <номер> однако до настоящего времени не исполнено. По состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Кредиту составила 770854 рубля 79 коп, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 704493 руб. 65 коп.; начисленные проценты - 65513 руб. 55 коп.; пени и штрафные санкции - 847 руб. 59 коп.

<дата> Кардемук И.Е. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на Кредит по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Акцептом Банка оферты Клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет <номер> (содержащейся в Анкете - заявлении). Сумма Кредита устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер Кредита. <дата> между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-банк «Частный Клиент» Заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан Кредит в размере 300000 рублей 00 копеек, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых. Согласно анкете - заявлении, Заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись (аналог собственноручной подписи) <номер> (содержащейся в анкете - заявлении). Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика <номер> в ПАО «Росгосстрах Банк» за период от <дата> по <дата>. В соответствии с п.3 Уведомления, размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет 11149 рублей 00 копеек, ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. Согласно расчету задолженности от <дата>, Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выпиской из лицевого счета <номер>, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. В соответствии с п. 4.3.1 Параметров потребительского кредитования, Заемщику направлено требование <дата> № <номер>, однако до настоящего времени не исполнено. По состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Кредиту составила 131454 рубля 94 коп, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 120863 руб. 11 коп.; начисленные проценты - 10591 руб. 83 коп.

ПАО «Росгострах Банк» просит суд взыскать с Кардемук И.Е. в его пользу задолженность:

- по Кредитному договору <номер> от <дата> в размере 533620 рублей 61 коп, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 522975 руб. 18 коп.; начисленные проценты - 10047 руб. 23 коп.; пени и штрафные санкции - 598 руб. 20 коп.;

- по Кредитному договору <номер> от <дата> в размере 770854 рубля 79 коп, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 704493 руб. 65 коп.; начисленные проценты - 65513 руб. 55 коп.; пени и штрафные санкции - 847 руб. 59 коп.;

- по Кредитному договору <номер> от <дата> в размере 131454 рубля 94 коп, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 120 863 руб. 11 коп.; начисленные проценты - 10 591 руб. 83 коп.;

- расходов по оплате госпошлины в размере 15379 рублей 65 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгострах Банк» не явился, согласно иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В связи с чем, в силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Кардемук И.Е. и ее представитель Оболенцева Л.Г. в судебном заседании исковые требования признали.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно свидетельству о государственной регистрации ПАО «Росгосстрах Банк» состоит на налоговом учете в ИФНС России по г. Москве за основным государственным номером <номер> (л.д. 220).

ОАО «Росгосстрах Банк» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Росгосстрах Банк».

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

<дата> Кардемук И.Е. адресовала ОАО «Росгосстрах Банк» предложение (Анкета-заявление) на получение кредита по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит» в размере 1000000 рублей на 60 месяцев по 19%; годовых (л.д.8-9).

<дата> Кардемук И.Е. адресовала ОАО «Росгосстрах Банк» предложение (Анкета-заявление) на получение кредита по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит» в размере 1000000 рублей на 60 месяцев по 21%; годовых (л.д.80-91).

<дата> Кардемук И.Е. адресовала ОАО «Росгосстрах Банк» предложение (Анкета-заявление) на получение кредита по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит».

Анкета-заявление подписывается аналогом собственноручной подписи – СМС-кодом.

Указанные Анкеты-заявления подписаны Кардемук И.Е. аналогом собственноручной подписи СМС-кодом <номер>

Согласно Анкетам-заявления, кредитный договор считается заключенным и вступает в силу с момента подписания клиентом в системе Интернет-Банк кредитного договора с индивидуальными условиями договора аналогом собственноручной подписи – СМС-кодом.

Договор потребительского кредита состоит из общих условий договора и индивидуальных условий договора потребительского кредита, Параметров потребительского кредитования по программам кредитования физических лиц, предоставляемым посредством системы (л.д. 72-79, 136-145).

<дата> Кардемук И.Е. подписано и передано посредством системы Интернет-банк «Частный Клиент» Уведомление о размере полной стоимости кредита, а именно: дата выдачи кредита <дата>, дата возврата – <дата>, максимальный срок кредитования 60 месяцев, сумма кредита 1000000 рублей, процентная ставка по кредиту 19% годовых, размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет 25945 рублей, оплачивается ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Расходы заемщика по кредиту за весь период действия кредитного договора составляет 1519294,64 рубля, полная стоимость кредита 18,995% (л.д.10-11).

<дата> ОАО «Росгосстрах Банк» перечислена Кардемук И.Е. на счет <номер> сумма кредита в размере 1000000 рублей, что видно из выписки из лицевого счета (л.д. 18-71).

<дата> Кардемук И.Е. подписано и передано посредством системы Интернет-банк «Частный Клиент» Уведомление о размере полной стоимости кредита, а именно: дата выдачи кредита <дата>, дата возврата – <дата>, максимальный срок кредитования 60 месяцев, сумма кредита 1000000 рублей, процентная ставка по кредиту 21% годовых, размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет 27061 рубль, оплачивается ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Расходы заемщика по кредиту за весь период действия кредитного договора составляет 1495034,39 рублей, полная стоимость кредита 20,998% (л.д. 82-83).

<дата> ОАО «Росгосстрах Банк» перечислена Кардемук И.Е. на счет <номер> сумма кредита в размере 1000000 рублей, что видно из выписки из лицевого счета (л.д. 90-131).

<дата> Кардемук И.Е. подписано и передано посредством системы Интернет-банк «Частный Клиент» Уведомление о размере полной стоимости кредита, а именно: дата выдачи кредита <дата>, дата возврата – <дата>, максимальный срок кредитования 39 месяцев, сумма кредита 300000 рублей, процентная ставка по кредиту 20% годовых, размер аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составляет 27061 рубль, оплачивается ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. Расходы заемщика по кредиту за весь период действия кредитного договора составляет 411202 рубля, полная стоимость кредита 19,978% (л.д. 134-135).

<дата> ОАО «Росгосстрах Банк» перечислена Кардемук И.Е. на счет <номер> сумма кредита в размере 300000 рублей, что видно из выписки из лицевого счета (л.д. 153-188).

Согласно Анкетам - заявления, Заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует аналог собственноручной подписи 340971, 659996, 176477.

Таким образом, суд находит, что <дата>, <дата> и <дата> между ОАО «Росгосстрах Банк» и Кардемук И.Е. заключены кредитные договора <номер> соответственно с учетом положений ст. 154 ГК РФ, ст. 160 ГК РФ, ст. 161 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, ст. 820 ГК РФ.

Данные кредитные договора соответствуют положениям ст.ст. 807, 819, 820 ГК РФ.

Согласно пунктов 2.1 – 2.4, 2.8 раздела 2 Параметров потребительского кредитования, Банк, в случае акцепта оферты, содержащейся в Анкете-Заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Параметрах, Анкете-Заявлении, Программе. Банк предоставляет Клиенту Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Анкете - Заявлении. Кредит предоставляется путем безналичного зачисления денежных средств на Счет Заемщика, указанный в Анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении. Заемщик осуществляет возврат Кредита, пользование Кредитом, в порядке и Параметрами.

В соответствии с пунктами 3.1 – 3.2 раздела 3 Параметров потребительского кредитования, за пользование Кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Анкете-заявлении. Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток Ссудной задолженности Заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования Кредитом и процентной ставки, указанной в п.3.1 настоящих Параметров, за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по Дату возврата Кредита, включительно.

Согласно пунктов 3.7, 3.13 раздела 3 Параметров потребительского кредитования, уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно в дату, указанную в Уведомлении о полной стоимости кредита, каждого календарного месяца, начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором был предоставлен кредит, а в случае если в каком-либо календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Датой исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является дата списания Банком денежных средств со Счетов Заемщика на соответствующие счета Банка

Пунктами 4.1.2 – 4.1.4 раздела 4 Параметров потребительского кредитования, возвратить полученный Кредит, уплатить начисленные Банком проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные Кредитным договором. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в Кредитном договоре. Исполнить свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме не позднее Даты возврата Кредита, указанной в п.2.5 (2.6) настоящих Параметров.

Ответственность за нарушение срока погашения задолженности по кредиту предусмотрена разделом 5 Параметров потребительского кредитования, согласно которому заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всем своим имуществом и своим доходом. При нарушении Заемщиком сроков уплаты очередного платежа, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно пункта 4.3.1 (4.4.1) раздела 4 Параметров потребительского кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, начисленных за пользованием кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 (Пять) рабочих дней.

ПАО «Росгосстрах Банк» в адрес Кардемук И.Е. направило требования о возврате кредита, уплате процентов и штрафных санкций по кредитным договорам <номер> (л.д. 189-202), однако до настоящего времени требования ответчиком не исполнены.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком в срок не исполнялись надлежащим образом обязательства по договорам кредитования по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренные положениями ст. 309, 819 ГК РФ, ч.1 ст. 810 ГК РФ, ч.2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно расчетам задолженности Банка по состоянию на <дата>, задолженность по кредитному договору <номер> составила 533620,61 рубль, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 522975,18 рублей; начисленные проценты – 10047,23 рубля; пени и штрафные санкции – 598,20 рублей (л.д. 12-17).

Задолженность по кредитному договору <номер> составила 770854,79 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 704493,65 рублей; начисленные проценты – 65513,55 рублей; пени и штрафные санкции – 847,59 рублей (л.д. 84-89).

Задолженность по кредитному договору <номер> составила 131454,94 рубля, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 120863,11 рублей; начисленные проценты – 10591,83 рубля (л.д. 147-152).

Требование о взыскании неустоек за нарушение исполнение кредитного обязательства обоснованно в силу положений ст.ст. 330, 332 ГК РФ. Заявленный размер неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Ответчик Кардемук И.Е. в судебном заседании задолженность в полном объеме по трем кредитным договорам признала.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению.

В связи с чем, с Кардемук И.Е. в пользу Банка подлежит задолженность по кредитному договору <номер> в размере 533620,61 рубль, по кредитному договору <номер> в размере 770854,79 рублей, по кредитному договору <номер> в размере 131454,94 рубля.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кардемук И.Е. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15379,65 рублей, которые подтверждаются имеющимся в материалах дела платежным поручением (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ 533620,61 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ 770854,79 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ 131454,94 ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15379,65 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 451 309 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░.    

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░░